Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?
Время чтения: 6 минут

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

  1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
    необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.
  2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
    дозволенного, и придется защищаться в суде.
  3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
  4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
    сверьте ее со своими данными.
  5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
    вмешивать сюда посторонних.
  6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах.

Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов.

Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите как это сделать.

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/dolgi-po-kreditu/razgovarivat-s-kollektorami.html

Рекомендации как разговаривать с коллекторами по телефону

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?

Общение с представителями подобных агентств часто приводит в ступор.

Вопрос о том, как разговаривать с коллекторами по телефону, возникает у людей, которые были вынуждены взять кредит, и не смогли рассчитаться по всем долгам с финансовой организацией.

Звонки с угрозами и мощным психологическим давлением – основной инструмент коллекторов. Поэтому нужно заняться подготовкой к общению с ними, чтобы оградить себя от необдуманных импульсивных действий и сохранять спокойствие.

Кто такие коллекторы, и зачем они звонят

Коллекторы – представители компаний, занимающихся сбором долгов у населения. Основная задача – во что бы то ни стало вернуть деньги. Специалисты этой сферы чаще всего ведут переговоры с должниками по телефону. Реже происходят личные встречи.

Суть общения сводится к оказанию психического давления. Вместе с правом на взыскание долга коллекторам поступает информация о семье клиента, месте его работы, имуществе.

Итак, как правильно общаться с коллекторами по телефону, чтобы не нарваться на неприятности и не поддаваться угрозам – читайте, и узнаете в этой статье.

Несмотря на свою «молодость», профессия коллектора сегодня достаточно распространена. Первая компания была создана в 2004 году. Ранее «люди в костюмах» применяли крайне агрессивные методы и не возвращали, а буквально «выбивали» долги у населения.

Благо, в современном, более цивилизованном мире, ситуация изменилась, и основная задача компетентного работника заключается не только в сборе долгов и явном вымогательстве, но и в предоставлении консультаций, способствующих решению возникшей проблемы.

Однако основная цель специалистов этой сферы остается прежней и заключается в получении денег до судебного разбирательства.

Каковы взаимоотношения между коллекторами и клиентами

Сотрудники подобных фирм никогда не отличались особой вежливостью и гуманностью. Если в роли жертвы сильный человек, способный дать отпор и постоять за себя, разговор обычно оканчивается ничем, утрачивая свою актуальность. Но часто бывает так, что «жертва» психологически слаба, тогда разговор с коллектором по телефону становится настоящей пыткой.

«Охотники за долгами», чувствуя слабое место клиента, начинают давить на него еще сильнее. Они могут звонить в 3, 5 часов ночи. Могут обращаться на работу, к родственникам, соседям. И каждое общение сопровождается букетом угроз физической расправой, смертью родных и близких людей.

Тех, кому еще не довелось столкнуться с такими диалогами, одна только мысль о подобных звонках пугает не по-детски.

Принципы общения с коллекторами

«Опытные» граждане, имеющие навыки ведения таких переговоров, разработали целую схему, которая поможет не попадаться на удочку угроз и сохранять спокойствие при любых обстоятельствах.

  1.  Подготовьте план разговора, чтобы в случае сильного волнения не растеряться и знать, что ответить «недоброжелателям». Отметьте, как вы будете реагировать на «наезды», угрозы, грубость. Продумайте вопросы, которые вы хотели бы задать человеку на другом конце провода. Поставьте соответствующую речь.
  2.   Беседа должна получиться размеренной, четкой и спокойной. Категорически нельзя срываться на каждую грубость и отвечать тем же. Спровоцировать человека на скандал – это основная цель коллекторов. Ведь часто разговоры записываются на диктофон, поэтому каждое нецензурное слово, сказанное вами, впоследствии может сыграть против вас.
  3.   Попросите звонящего человека, чтобы тот представился и сообщил свое ФИО и должность, которую занимает. Задавайте как можно больше вопросов, запомните золотое правило: кто «сыпет» вопросами, тот и ведет беседу, главенствуя в ней.
  4.   Не стоит думать, что при первой агрессии на другом конце провода нужно срочно гасить долг: вы не подписывались на это обязательство.

Запомните: вы никому ничего не должны, пока суд и закон не обяжут вас сделать это. Коллекторы для вас – никто, как и вы для них.
Перечитайте кредитный договор.

Если в нем отмечено право банковской организации на передачу долга третьим лицам, то их действия правомерны. Но чтобы убедиться в этом лично, необходимо потребовать предоставления заверенной копии договора.

Если такого договора нет, это является нарушением коммерческой тайны и карается законом. Смело задавайте даже самые глупые вопросы, коллекторы не любят оправдываться и могут сами себя «сдать», запутавшись в ответах.

Если же вам не удалось вывести сотрудников на чистую воду, и право на «выбивание» долга остается за ними, придется подготовиться к общению более тщательно, чтобы дальнейший процесс завершился с выгодой для вас.

Самые распространенные способы общения с коллекторами

Практика показывает, что наиболее эффективными вариантами общения являются те приемы, которых на том конце провода от вас не ждут. Ваша непредсказуемость и изобретательность может привести оппонентов в ступор и лишить их желания иметь дело с таким проблемным клиентом.

Создание неудобств

Часто сотрудники звонят непосредственно со своего рабочего места. Процесс разговора иногда записывается на диктофон. Кроме того, у таких агентств нередко имеется свой внутренний план по количеству звонков в день/неделю/месяц. Поэтому вам нужно держать ухо востро и не поддаваться провокациям.

Вот несколько вариантов, как ответить коллекторам по телефону:

  • «чем вы можете доказать правомерность ваших действий?»
  • «было бы неплохо, если бы вы подкрепили ваше заверение документальным доказательством»,

В конце концов, стоит предложить встретиться на нейтральной территории для более конструктивного общения, сказав:

  • «как насчет того, чтобы встретиться на нейтральной территории и все обсудить лично, без скандалов?».

Это создаст сотруднику дополнительные неудобства, к которым он явно не был готов. Вы же – выйдете сухим из воды, ведь закон не нарушен, а спокойствие и бдительность сохранены.

Проверка полномочий

Проверьте права человека, с которым имеете честь разговаривать. Важно, чтобы он предоставил документацию, что является работником той или иной компании.

Также потребуйте пакет документов, который подтвердит его право общаться с вами. Порой каждый раз звонит абсолютно новый сотрудник, и растерянной жертве приходится начинать разговор с самого начала.

Это предполагает дополнительные траты времени и нервов. Говорите так:

  • «я не уверен (а), что вы работник этой компании, мне нужны доказательства»;
  • «могли бы вы показать мне документы, свидетельствующие об этих полномочиях?»;
  • «в каком пункте закона написано, что я вам что-то должен?».

Создание новых проблем

Рассматривая вопрос, как общаться с коллекторами по телефону, стоит отметить еще одно ваше право: создание проблем. Сделать это можно абсолютно любыми способами – написать жалобы в разные органы и инстанции (полицию, прокуратуру). При этом не забудьте упомянуть этот факт при телефонном разговоре, сказав:

  • «у меня сейчас нет времени на общение, но полиция заинтересовалась нашим прошлым диалогом, может быть, пообщаетесь с правоохранительными органами»;
  • «я готов(а) разговаривать с вами только в присутствии третьих лиц, которые засвидетельствуют вашу неугодную манеру общения и предпримут меры».

Ваша цель – вспугнуть эту организацию, чтобы она перестала названивать вам и требовать деньги. Стоит говорить профессиональными, «умными» терминами: это подчеркнет уровень вашей компетенции и вспугнет оппонента.

Психологическая атака

В своих интересах вы можете применять техники общения, направленные на эмоциональный аспект. Создайте о себе ложное впечатление, чтобы коллектор не был в курсе того, на что вы способны.

Этот шаг вынудит его сделать ошибку и предпринять неверные методы работы. При общении по телефону дайте ему понять, что вы – трудный клиент, дотошный человек, нытик.

Это своеобразный развод коллекторов по телефону, который действительно работает.

  • «Покажите мне свидетельство о регистрации вашей компании»,
  • «А какова статистика результатов ваших вымоганий за последних 5 лет? Сколько-сколько, вы только в прошлом году открылись?»,
  • «Ой, ну я не знаю, как так получилось, что я по уши увяз(-ла) в долгах, знаете, я ведь должна (должен) денег племяннице своего пятиюродного брата еще со времен СССР».

С первого общения можете внушить, что им придется иметь дело с проблемной личностью. Это оттолкнет их от дальнейшего общения.

Договор о следующей связи

Чтобы коллекторы не возмущались по поводу того, что вы избегаете общения с ними, нужно регулярно выходить на связь. Но эти сеансы должны носить упорядоченный характер. Поэтому по окончании каждой беседы нужно договориться о дате и времени следующего звонка. Если в промежутках вам будут поступать звонки с неизвестных номеров, вы имеете право не брать трубку.

  • «На этой неделе я занята, так как (у моей кошки день рождения, еду в гости к теще, много работаю, улетаю к любовнику/любовнице на Карибы), но буду рада пообщаться с вами через –дцать дней, что скажете?».

Не давайте манипулировать собой

Именно уверенное поведение при общении по телефону заставит коллекторов задуматься о том, стоит ли вам угрожать, или лучше применить более лояльные меры. Задайте формат общения сами. Нельзя позволять сотрудникам таких фирм являться к вам домой или на работу. Категорически запрещено позволять им повышать голос и идти на встречу с вашими родными и близкими людьми.

  •  «Да, я понимаю, что должен энную сумму денег, готов обсудить с вами все детали без лишних эмоций, созвонимся, когда вы будете готовы к конструктивному диалогу».

Тактика смягчения

Работа коллекторов сводится к тому, чтобы взыскать долги до судебного процесса. А ведь он обходится агентствам значительно дороже, нежели совершение звонков с угрозами. Если вы не собираетесь никому ничего платить, заявите об этом сразу. Изберите тактику равнодушия, сказав:

  • «Если хотите, можете подавать в суд».

Обычно эта мера действует, и агрессия сменяется более мягким поведением.

Никакой злости!

Эмоции – не то, чем можно «взять» представителя данной профессии. Как правило, деньги «отжимают» профессионалы, которые за свою практику видали всякое.

А вот вам злобное поведение может сильно помешать на пути к намеченной цели. Более того, излишняя эмоциональность поможет коллекторам понять, где ваше слабое место. Это даст им дополнительный рычаг давления на вас.

Поэтому стоит обзавестись знаниями о том, как отшить коллекторов по телефону грамотно.

Если для вас подобный звонок является одним из способов проявления чувств, то для коллекторов – это просто бизнес. Поэтому не поддавайтесь провокациям и чувствам.

Даже если они и пытаются «взять» вас чувством стыда и угрызения совести, поймите одну простую вещь: это лишь психологический способ манипулирования. Им все равно, что вы чувствуете, цель одна – вернуть долг. Поэтому сохраняйте бдительность и следите за каждым сказанным словом.

Поскольку часто ведется запись подобных переговоров, каждая непродуманная фраза может обернуться против вас.

Что советуют юристы

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону? Мы ознакомились с мнениями людей, переживших этот опыт. Осталось рассмотреть основные рекомендации специалиста этой сферы – компетентного юриста. В России и в других странах пока не имеется конкретных нормативных бумаг, которые регламентировали бы деятельность подобных фирм.

Более того, этого вида деятельности не имеется и в классификаторе видов экономической деятельности. Но в рамках банковских договоров порой присутствует положение, на основании которого должник дает банку согласие о передаче прав третьему лицу без дополнительного согласия заемщика. Получается, что в целом такие меры законны.

Однако на практике далеко не все действия соответствуют нормам законодательства.

Ответственность коллекторов

Суть работы таких компаний сводится к тому, чтобы заставить должника вернуть долг, то есть исполнить свое обязательство. Ключевой фактор – сделать это необходимо до суда. Порой неправомерные действия сотрудников этого звена попадают под многочисленные статьи УК РФ.

Ответственность предусмотрена за принуждение к выполнению обязательства, умышленное разглашение тайны со стороны банка, угрозы и вмешательство в приватную жизнь. Деятельность контор такого плана попадает не только под уголовную, но и под административную ответственность.

Она зависит от мер, принимаемых сотрудниками в коммерческих целях:

  •  угрозы убийства;
  •  вымогательство денег;
  •  мелкое хулиганство.

Последняя статья включает в себя ночные звонки, поэтому вы вправе обратиться в полицию уже после первого такого случая. Итак, мы рассмотрели, как вести себя с коллекторами по телефону.

Главное – знать свои права и соблюдать спокойствие при любых манипуляциях с их стороны. Если способы и направления работы агентств предполагают ответственность и попадают под статьи, то не стоит медлить с обращением в полицию.

У правоохранителей есть все полномочия для привлечения таких организаций к разным видам ответственности.

Почему банки и коллекторы не спешат обращаться в суд

В рамках судебного процесса приостанавливается начисление процентов и штрафных санкций по взятому кредиту. Не исключено, что суд может войти в положение заемщика, и банк останется ни с чем. По крайней мере, штрафы могут быть отменены, а сроки на возврат основной суммы долго существенно продлены. Из-за безысходности банки обращаются за услугами в коллекторские агентства.

Итак, мы рассмотрели, что отвечать коллекторам по телефону, какую манеру поведения избрать, и как сохранять невозмутимость и спокойствие. Только комплексный и продуманный подход поможет вам в решении этой непростой задачи.

Коллекторы – представители компаний, занимающихся сбором долгов у населения. Основная задача – во что бы то ни стало вернуть деньги.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/rekomendatsii-kak-razgovarivat-s-kollektorami-po-telefonu.html

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?

Нередко случается так, что человек теряет возможность платить по кредиту. Конечно же, это не проходит бесследно – сперва портят настроение назойливые сотрудники банков и кредитных организаций, но далее еще хуже – дела передают в руки коллекторов. Итак, кого называют коллекторами? Какими правами они обладают? Как правильно должнику следует разговаривать с ними?

Коллекторами являются представители отдельных организаций, которые ведут свою деятельность в сфере сбора и возврата долгов с людей, оформивших кредиты, займы. Они имеют всю информацию о должниках, которая может помочь им в манипуляциях и принуждению к возвращению долгов. К такой информации относят:

  • место жительства;
  • семейное положение;
  • имущество.

Специалисты отмечают, что каждый человек должен быть подготовлен к предстоящему разговору по телефону с коллектором. Это может не допустить непоправимых ошибок в общении и обеспечить положительный результат беседы.

Когда звонят коллекторы

Коллекторы звонят исключительно в том случае, когда платежи по действующему кредиту просрочены клиентом, при этом он не договорился с банком о возможных задержках в выплатах.

Специалисты акцентируют внимание читателей на том, что практически в каждой стране действия коллекторов обусловлены соответствующими актами на законодательном уровне.

В документах точно определены действия сотрудников изымающих компаний относительно должника, которые считаются неправомерными. К таковым впору отнести звонки в ночное время – здесь прослеживается нарушение закона о тишине в это время суток.

Причинение морального вреда человеку также может быть наказано в соответствии с законом.

Относительно недавно стало известно о подписании президентом РФ документа, ограничивающего количество звонков коллекторами до 2 раз в сутки. Дополнительно представителям изымающих компаний категорически нельзя осуществлять давление на должника, звонить их родственникам, друзьям.

Как нужно разговаривать с коллекторами по чужому кредиту

Очень важно не только спокойно разговаривать по телефону с коллекторами, но и делать это грамотно. Итак, сразу определимся, что звонки по поводу чужого кредита интересовать и волновать человека не должны.

Часто случается так, что коллекторы звонят родственникам должника, при этом первые не являются поручителями.

Так, если это случилось, необходимо спокойной уверенной речью пообщаться с представителями коллекторской организации – закон будет на стороне родственника, не являющегося поручителем.

Обязательства по кредитам за другого человека не накладываются ни на его родителей, ни на его детей. В этом случае потребуется сказать, что к существующему долгу вы никаким образом не относитесь и, значит, платить ничего не будете.

Специалисты отмечают, что можно на этом закончить разговор и положить трубку. Если звонки с неприятными разговорами, оскорбления, угрозы и даже визит домой продолжатся, следует обращаться в правоохранительные органы для получения защиты.

Как разговаривать с коллекторами по телефону должнику

Чтобы не усугубить ситуацию при неоплате кредита, важно знать какие действия и слова относительно коллекторов станут «полезными» для должника, а какие, наоборот, добавят проблем.

В первую очередь нужно запомнить основное правило – нельзя класть трубку, вовсе не выслушав собеседника.

Правила, придерживаться которых необходимо в обязательном порядке при диалоге с коллекторами:

  1. Держать себя в руках – не паниковать, не поддаваться на провокационные слова.
  2. Предоставлять личную информацию представителю коллекторской организации нельзя – если работник направлен от лица банка, у него уже есть все необходимые сведения.
  3. Попросить предоставить необходимую информацию о специалисте, обращающемся к должнику, а именно занимаемую должность, название компании, рабочий номер телефона. Записать это и проверить, после позвонить в компанию, прочитать в Интернете все, что есть о той или иной организации. При получении отказа в представлении данных разрешается спокойно без лишних слов класть трубку.
  4. Следить за собственной речью. Это важно, потому как все разговоры с коллекторами поставлены на запись. Это означает, что грубость должника впоследствии может сыграть против него же.
  5. Использовать технику вызывания чувства жалости специалисты не рекомендуют. Коллектор лишь делает свою работу, за которую получает заработную плату. Ему совершенно все равно, какая ситуация сложилась у должника, и уже тем более он не собирается входить в его положение и идти навстречу. Его основная цель – возврат денежных средств кредитору.

Специалисты напоминают о том, что если представители коллекторских организаций стараются всеми способами получить от должника деньги (мирными и не очень), значит, обращение в суд им крайне невыгодно.

Важно перед неприятным разговором задаться целью узнать о правильном ведении разговора с вымогателями заемных средств по телефону, чтобы не осложнить и без того непростую ситуацию.

Известно, что специалисты звонят из офиса, а это означает, что все разговоры записываются. Как вариант, можно поставить их в неудобное положение – договориться о встрече лично на нейтральной территории.

Источник: https://BankrotSovet.ru/kollektory/kak-pravilno-razgovarivat-s-kollektorami-po-telefonu-esli-ty-dolzhnik.html

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?

Банковский заём для многих граждан выглядит наиболее удобным способом решить насущные финансовые проблемы. Но, не каждый человек способен грамотно оценить собственные финансовые возможности.

Многие заёмщики и вовсе при оформлении кредита полагаются «на авось», надеясь решать будущие проблемы с выплатой по мере их возникновения.

Результатом столь безответственного подхода является просрочка платежей, начисление банковских штрафов и, как следствие, рост задолженности в геометрической прогрессии.

Многие банки, не желая тратить время на тяжбы с мелкими должниками, просто перепродают долги коллекторским агентствам.

Коллекторы же, используют все доступные способы воздействия на клиента, чтобы заставить платить по долгам.

Один из законных способов психологического давления, имеющийся в арсенале коллекторов – звонки должнику. Как правильно разговаривать с коллекторами задолжавшему человеку по телефону?

Права коллекторов

Ещё недавно деятельность коллекторских агентств практически никак не регулировалась на законодательном уровне.

В результате данная сфера бизнеса ушла в правовую тень, а методы работы сотрудников таких организаций зачастую были откровенно криминальными.

Похищения и избиения людей, угрозы и шантаж, а в наиболее вопиющих случаях и убийства должников – это в итоге заставило правительство на законодательном уровне установить правопорядок в этой области.

Специальный законодательный акт, предназначенный для регулирования работы коллекторских организаций, ФЗ №231, был принят в 2016 году. С этих пор работники данного бизнеса были поставлены в жёсткие нормативные рамки, регламентирующие их взаимоотношения с должниками. Отныне они имеют право на такие действия:

  • Связываться задолжавшим гражданином по телефону, либо направлять ему СМС, с требованиями оплатить долг. Звонки и отправка СМС-сообщений должна производиться строго в дневное время.
  • Лично встречаться с клиентом для обсуждения создавшегося положения, не чаще, одного раза в тридцать дней. На более частые визиты следует получить официальное разрешение от самого должника.

Новый закон запретил коллекторам использовать в работе целый ряд методов воздействия, широко применявшихся в недалёком прошлом. Согласно положениям ФЗ №231, они не имеют права:

  • Надоедать гражданам регулярными звонками и личными визитами, сверх установленного законом лимита.
  • Разглашать посторонним лицам все детали, связанные с задолженностью – её размеры, обстоятельства её образования, сроки неплатежей. Перечисленная информация относится к числу личных данных, и является конфиденциальной.
  • Публиковать сведения о должнике в публичных источниках.
  • Использовать в работе незаконные методы воздействия – угрозы, шантаж, оскорбления или физическое давление, — в том числе и применительно к близким для должника людям.
  • Причинять вред собственности клиента или его родственников.
  • Действовать анонимно. То есть, вступать в контакт с должником, предварительно не представившись и не объяснив, какую организацию они представляют.

К компаниям, представители которых будут пойманы на нарушении перечисленных запретов, применяются достаточно жёсткие санкционные меры – штрафы от 20 тысячей до 2-х миллионов рублей, либо отзыва лицензии на коллекторскую деятельность.

Несмотря на защищённость прав должника, многие при звонке взыскателя пугаются и теряются, не зная, как разговаривать с коллекторами по телефону.

Лимитирование звонков

Переуступка или продажа долга заёмщика, по цессионному договору подразумевает также и передачу всех данных о должнике новым кредиторам.

В числе прочих данных, банк передаёт агентству и контактные номера телефонов, указанные заёмщиком в договоре кредитования.

По новому законодательству, общение с клиентом по телефону становится основным способом воздействия на нерадивого заёмщика. Но и здесь коллекторам следует соблюдать строгие нормативы:

  • Раньше количество звонков никоим образом не регламентировалось, то есть, сотрудник агентства мог звонить должнику каждые несколько минут, доводя порой его нервного срыва. По новому закону звонить гражданину можно не чаще раза в сутки, в неделю — 2 раза. А за месяц общее количество звонков относительно возврата долга не должно превышать 8 раз.
  • Время, в которое взыскатели имеют право беспокоить граждан также чётко лимитировано. В будние дни – с 8 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра до 8 вечера.
  • По прошествии четырёх месяцев после образования неоплачиваемого долга, у заёмщика появляется право на отказ от любого общения с коллекторами. Для этого следует просто отправить в адрес службы судебных исполнителей официальное письмо с соответствующим заявлением. Приставы-исполнители, под надзором которых отныне находятся все коллекторские агентства, обязаны по своим каналам уведомить своих подопечных о вашем нежелании с ними общаться.

Правила общения

Если же вы не против телефонного общения, то перед тем, как разговаривать с коллекторами по телефону, запомните ряд правил. Не стоит забывать, что сотрудники компаний по взысканию долгов звонят не для того, чтобы пожелать вам доброго утра.

Каждый из них проходит производственный инструктаж, как правильно общаться с должником, как оказывать на него психологическое давление в разрешённых пределах, как получить необходимую информацию от должника.

Вот ряд нехитрых правил общения с сотрудниками таких агентств:

  • Ведите разговор максимально спокойно и уверенно, с чувством собственного достоинства. С первых секунд разговора мягко, но настойчиво дайте понять собеседнику, что не потерпите никакого морального давления, а тем более угроз. Это даст возможность сразу же перевести разговор в более конструктивное русло, в обсуждение сложившейся ситуации и способов выхода из неё.
  • Если звонящий не представился, то попросите его назвать себя, а также наименование компании, уполномочившей его на разговор с вами.
  • Когда есть возможность, записывайте весь разговор на диктофон. Если коллектор допустит в ходе беседы попытки оказания морального давления, либо неприкрытые угрозы, у вас будут доказательства для обращения в надзорные органы.
  • Не допускайте никакой открытой грубости и оскорблений в адрес собеседника, даже при явно провокационном поведении. Все разговоры, согласно закону о коллекторской деятельности, записываются представителями компании-взыскателя. И в случае судебной тяжбы ваша несдержанность, зафиксированная на диктофон, может сыграть на руку вашим визави.
  • Будьте бдительны в общении с коллекторами, не допускайте излишней откровенности. Не только в общении с полицией «всё, что вы скажете, может использоваться против вас». Если имеются подозрения, что собеседник пытается выудить из вас некую информацию против вашей воли, попросту игнорируйте такие вопросы.
  • Не стоит тратить время попытки разжалобить коллектора. Во-первых, не в его компетенции прощать — не прощать ваши долги. Во-вторых, от того, вернёте вы долг или нет, зависит его зарплата.

Стандартные вопросы

Примерная схема разговора с должниками прописана во внутренних инструкциях коллекторских фирм. Поэтому телефонное общение схематично можно свести к стандартному набору вопросов. Рассмотрим, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, отвечая на вопросы.

Первым вопросом, что вполне естественно, звонивший пытается узнать, кто взял трубку. Помните, что прежде чем задавать какие-либо вопросы, коллектор обязан сначала представиться сам. Если он «забыл» это сделать, вежливо попросите собеседника об этом. В случае отказа назвать себя – смело кладите трубку.

Тратить время на общение с подобными анонимами вы не обязаны.

После первого знакомства и предъявления вам требования уплаты долга, поинтересуйтесь, на основании какого документа данный гражданин выдвигает к вам подобные претензии.

Действительно, ведь никаких договоров с его агентством вы не заключали, и никаких денег у них не брали. Требовать чужие долги они могут только по договору цессии, то есть переуступки.

Попросите собеседника назвать номер цессионного договора, дату его заключения. Если звонящий не может ответить на данный вопрос – вежливо попрощайтесь с ним.

Главный из вопросов, который обычно задают взыскатели – «Собираетесь ли вы вообще выплачивать свой долг?». Несмотря на кажущуюся риторичность вопроса, отвечать на него нужно с полной серьёзностью. Не рекомендуется впадать в неуместный юмор или ёрничество, пытаясь придумать наиболее остроумный ответ.

Помните – все ваши слова записываются и в случае чего станут в суде одним из кирпичиков доказательной базы против вас. Отвечайте прямо и односложно – «да», «нет», либо вообще ничего не отвечайте.

Моральное давление

Далее в ход могут пойти попытки психологического давления, или даже завуалированные угрозы в виде предупреждений, якобы сделанных «по доброте душевной». Например, до должника доводится, что в случае передачи дела в суд, вы будете вынужден возместить все судебные издержки заявителя.

К сожалению, это чистая правда – проигравший судебную тяжбу обязан компенсировать своему противнику все его расходы на процесс, в том числе и оплату услуг адвокатов.

А поскольку у нерадивого заёмщика довольно мало шансов доказать непричастность к образовавшейся задолженности, то возмещать судебные издержки придётся ему.

Среди прочих «инструментов», призванных повлиять на должника, используются попытки напугать его, уголовным преследованием, при отказе выплатить задолженность.

По словам профессиональных юристов, в 90% случаев это – всего лишь пустые слова. Чтобы реально стать фигурантом уголовного дела, должнику нужно очень постараться.

Рассмотрим перечень статей УК РФ, наиболее «ходовых» у телефонных взыскателей.

Статья №195. Данная статья подразумевает наказание за мошенничество. Возбуждено оно может только в следующих случаях:

  • Заёмщик при заключении кредитного договора преднамеренно исказил свои данные, либо предоставил заведомо ложную информацию.
  • Гражданин специально указал неправильный контактный телефон, либо отказывался выходить на связь с кредиторами. То есть заранее предпринял попытки укрыться от возврата долга.
  • С момента получения займа, гражданин не произвёл ни одного платежа по его погашению.

Соответствовать перечисленным пунктам может действительно только реальный мошенник. Стандартным же клиентом коллекторов является добропорядочный заёмщик, лишь в силу неких обстоятельств оказавшийся в трудном финансовом положении.

Статья №165. Предусматривает уголовное преследование за причинение вреда чужой собственности путём злоупотребления доверием.

Взятые в кредит деньги, равно и приобретённое на заём имущество с момента заключения кредитного договора становятся собственностью заёмщика.

Соответственно, никаких дополнительных претензий насчёт полученных в кредит денег, помимо требований их своевременного возврата, банк предъявлять не в праве.

Статья №177 – уклонение от возврата кредита. На первый взгляд, данная статья наиболее применима к несостоятельному должнику. При пристальном рассмотрении она не имеет непосредственного отношения к обычному потребительскому кредиту, кои составляют львиную долю всех займов, выдаваемых банковскими организациями.

Во-первых, минимальный размер просроченной задолженности для статьи №177 УК РФ составляет полтора миллиона рублей. Во-вторых, обращаться в судебные инстанции с ходатайством возбуждения дела по данной статье вправе исключительно представители службы судебных исполнителей.

И происходит это лишь в том случае, когда прочие методы вернуть долг не могут использоваться – у должника нет ни банковских счетов, ни стабильных доходов, ни ликвидного имущества.

Как видим, значительная часть того, чем пытаются припугнуть несостоятельных заёмщиков сотрудники коллекторских агентств – простой блеф, рассчитанный посеять в душе человека сомнения, страх и дискомфорт.

Поэтому следует внимательнее ознакомиться с инструкцией, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы не ощущать себя загнанной в угол жертвой.

Как нужно разговаривать с коллекторами

Источник: https://myjus.ru/antikollektory/razgovor-s-kollektorami/

Как общаться с коллекторами по телефону

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?

Столкнуться с финансовыми трудностями и вовремя не вернуть кредит в банк может каждый человек. От подобных неприятностей никто не застрахован. Если долго не возвращать долг, банк может передать кредитный договор коллекторскому агентству.

У большинства людей коллекторы ассоциируются с угрозами, вымогательством и страхом. Обычно знакомство начинается по телефону, а если ситуацию урегулировать не удается, личных встреч не избежать. Если вы будете знать, как разговаривать с коллеторами по телефону, сможете защитить себя, свое имущество и родных.

Кроме этого, существует шанс урегулировать конфликт мирным путем.

Почему важно правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Итак, как разговаривать с коллекторами по телефону? Взаимодействие между коллекторами и должниками основывается на психологическом факторе.

Обычно они запугивают человека, и тот из страха всеми путями начинает искать деньги, чтобы вернуть долг.

Нередко в таких агентствах работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые применяют довольно жесткие методы работы или вышибалы. Запугать они могут не только хрупкую женщину, но и физически крепкого мужика.

Человек под действием стресса ищет всеми возможными способами деньги, пытаясь таким способом обеспечить семье и имуществу безопасность. Необходимо сохранять холодный рассудок и здравый ум, чтобы правильно дать отпор вымогателям.

Если раньше коллекторы работали незаконно, сейчас их деятельность регулируется законом. При этом сотрудники агентства могут только словесно воздействовать на должника или подать на него в суд. Любые вымогательства, шантажи и угрозы – это незаконные действия, от которых вы можете защититься.

Для этого стоит собрать доказательства и обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Правильно вести разговор следует по нескольким причинам:

  1. Если вы будете спокойно и юридически грамотно отвечать, сможете защитить свои права в полиции, суде или прокуратуре. Обычно коллекторы ведут запись разговора. Все ответы с выпадами и угрозами могут использовать против вас в будущем.
  2. При правильном ведении разговора существует шанс того, что вам удастся договориться о мирном решении проблемы. Возможно, совместными усилиями удастся найти выход из ситуации. Вы сможете защитить себя и родных от угроз, а имущество от порчи.

Грамотно отвечать на вопросы коллектором можно только при наличии минимума юридических знаний. Юридически неподкованным людям сложно вести правильно разговор. Если вы не знаете, как общаться с коллекторами по телефону, обратитесь за помощью к юристу или в так называемое антиколлектроное агентство. Его сотрудники помогут вам отстоять ваши права.

Несколько простых советов

Если вам звонят сотрудники коллекторских агентств, отвечайте спокойно, не кричите и не отвечайте угрозами. Вы имеете право не сообщать никакой информации о себе.

Ваши личные данные имеются у коллекторов, поскольку они прописаны в кредитном договоре, а больше им знать и не стоит. Они не имеют права воздействовать на должника через родственников или начальника на работе.

Обычно сотрудники таких агентств прибегают к различным методам, чтобы разрешить ситуацию по возвращении денег в досудебном порядке, но права их достаточно ограничены. Они не имеют права:

  • забирать у должника любое имущество (это могут сделать только приставы на основе судебного решения);
  • угрожать заемщику или его родным, а тем более причинять физическое или психологическое насилие;
  • портить имеющее имущество или наносить любой другой вред;
  • делать любые другие незаконные действия.

Читайте еще:  Бюро кредитных историй — это…Права коллекторов

Вы сможете сами решать, общаться с коллекторами или нет, точно так же, как и вправе не отвечать на звонки, особенно в ночное время. Можете занести их номер в черный список или вовсе сменить сим-карту.

Если вы решили вести разговор, на все вопросы отвечайте четко, но в подробности можно не вдаваться. Не пытайте давить на жалость или, наоборот, срываться на крик.

Соблюдайте максимальное спокойствие, даже когда вас оскорбляют, угрожают и провоцируют другими способами.

Как вести разговор: инструкция

Чтобы общение с коллекторами не имело печальных последствий, следует знать, что у них спрашивать и на какие вопросы можно отвечать. Рассмотрим основные моменты, чтобы облегчить сложную задачу.

Запись разговора

Обычно при общении с должником коллектор ведет запись разговора. Эти действия законны и регулируются . Запись телефонного разговора является неким отчетом коллектора перед начальством. Также ее могут использовать в судебных разбирательствах. Коллектор в начале разговора должен предупредить о том, что ведется запись. Должник так же имеет право записывать разговор.

Чтобы полученная аудиозапись могла использоваться в суде в качестве доказательства, необходимо предупредить собеседника о фиксации разговора. В ином случае запись будет считаться незаконно полученным доказательством и в суде рассматриваться не будет. Нередко, услышав, что разговор записывается, коллекторы ведут себя более сдержанно, поскольку они должны действовать в рамках закона.

Если сотрудник действует в рамках закона, при звонке он должен сообщить свои личные данные, название агентства, информацию о должнике и размере его кредита.

Если этого не произошло, сами спросите личные данные собеседника и не ведите разговор, пока не услышите четкий ответ. Желательно записать ФИО и место работы звонившего на листик бумаги.

Если возникнет необходимость обратиться в прокуратуру или полицию, вы будете знать, на кого жаловаться.

Важно! Согласно закону, коллекторы не могут звонить со скрытых и анонимных номеров. Это запрещено Федеральным законом №230.

Довольно часто коллекторы выпытывают у заемщика его место работы, информацию о родных (ФИО, место проживания или работы). Вы вправе не отвечать на подобные вопросы и не сообщать информацию о себе, своих родных или имуществе. Необходимая для работы коллекторов в рамках закона информация имеется в кредитном договоре.

Читайте еще:  Как подключить NFC для платежей Сбербанк

Сотрудники агентств не могут воздействовать на должника через родных.

Исключением является только случай, когда заемщик подписывает соглашение, согласно условиям которого коллекторы могут обратиться к третьим лицам. Но случается подобное крайне редко.

Если вы ранее никогда не встречались с коллекторами, не могли подписать это соглашение, поэтому можете молчать, как рыба, закон будет на вашей стороне.

Что отвечать коллекторам по телефону

Обычно коллекторы задают одни и те же вопросы, поэтому ответы на них можно подготовить заранее. Ниже приведены самые популярные вопросы и возможные грамотные ответы на них.

«Добрый день! Это Петров Петр Петрович?»

Вы можете игнорировать на этот вопрос и ничего не говорить. Если коллекторы связались с вами в первый раз, но при этом сами представились. К тому же они обязаны сказать, интересы какой компании представляют. Не получив необходимую информации о собеседнике, вы можете вовсе завершить разговор и положить трубку.

«Наша компания выкупила ваш долг, вы собираетесь его возвращать?»

Если собеседник утверждает о переходе долга от банка к агентству, вы вправе потребовать предоставить договор цессии. Без документального подтверждения вы можете не общаться с коллектором и не отвечать на все его вопросы.

Грамотно ответить на вопрос о том, собираетесь ли вы возвращать долг можно несколькими способами:

  1. Сообщите, что решать этот вопрос будете только в судебном порядке. При этом вы можете и не подавать иск. Вышибалы долгов не заинтересованы в таком способе решении проблемы, поскольку с момента подачи искового заявления прекращается начисление процентов. К тому же суд может стать на сторону заемщика, если ему удастся доказать невозможность выплаты долга.
  2. Предложите зафиксировать отказ от оплаты. Такая прямолинейность обычно приводит коллекторов в ступор, и они кладут трубку, чтобы собраться с мыслями и сообразить, как действовать дальше.

«Мы обратимся в суд, и вам придется возвращать сразу всю сумму кредита»

После постановления суда взысканием долга занимаются приставы. Рассчитаться с ними небольшими ежемесячными платежами не удастся. Чтобы компенсировать задолженную сумму, они могут конфисковать ваше имущество, кроме дома, в котором вы проживаете.

Но коллекторы не рассказывают о том, что должник может выиграть суд. Нередко судья становится на сторону заемщика и прощает ему проценты и пени. В таком случае ему нужно выплатить только остаток тела кредита. Для должника в некоторых случаях – это больше плюс, нежели минус. Случаи, когда размер процентов превышает сумму кредита, не редкость.

Уловки коллекторов

Поскольку коллекторы заинтересованы в досудебном решении вопроса и полном возвращении кредита и процентов, они часто используют различные уловки. Из-за юридической неграмотности люди часто покупаются на них.

Угроза отобрать имущество

Коллекторы могут предложить вам выгодную для них сделку – переписать на них имущество (дом, квартиру, машину и др.). Обычно они оценивают имущество по низкой стоимости, поэтому сделка невыгодна для заемщика.

В любом случае на подобные сделки соглашаться не стоит, поскольку они незаконные. Забрать имущество согласно действующему законодательству они не могут. На это имеют право только приставы, да и то после судебного решения.

В связи с этим и обманывают людей, чтобы те, добровольно переписали имущество на частное лицо или агентство.

Если от коллектора по телефону поступило предложение о сделке, сообщите о записи разговора и уведомите собеседника, что отправитесь в полицию со сделанной записью. Предупредите звонившего, что ему грозит уголовная ответственность за шантаж согласно ст. 163 и ст. 179 Уголовного кодекса РФ.

Угроза жизни и здоровью

Обязательно ведите запись разговора, чтобы у вас были доказательства. С записью вы можете обратиться в полицию и прокуратуру, чтобы предъявить обвинение в шантаже.

Также можно обратиться к директору агентства.

Иногда он не в курсе методов сотрудников, а даже если в курсе, вряд ли захочет, чтобы его агентство участвовало в судебных разбирательствах, связанных с нарушением закона его коллекторов.

Читайте еще:  С какого возраста можно открыть счет в банке

Угроза привлечь к уголовной или административной ответственности

Коллекторы часто пугают привлечь должника за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Угрозы привлечения к ответственности эффективно воздействуют на должников, поскольку мало кому хочется иметь темное пятно в своей биографии.

Это самый распространенный развод коллекторов по телефону, но в большинстве случае нет оснований для возбуждения уголовного дела. Ответственность грозит только в следующих случаях:

  1. При составлении договора указаны ложные личные данные.
  2. По кредитному договору не поступило ни одного платежа.
  3. Заемщик намеренно указал несуществующий или неверный номер телефона, не выходил на связь другими способами.

Если вы внесли хотя бы один платеж по кредиту, то можете не волноваться о привлечении к уголовной или административной ответственности.

Обвинить вас в злостном уклонении от выплаты кредита коллекторы также не могут по нескольким причинам:

  • эта статья Уголовного кодекса распространяется только на займы на сумму более 1,5 млн рублей;
  • обратиться в суд с обвинением могут только судебные приставы.

Звонки в ночное время

Чтобы больше манипулировать должником, коллекторы часто звонят в ночное время. Согласно закону №230-ФЗ (ст.7 ч.3), они не имеют на это право. Звонки с 22.00 до 08.00, а также в выходные запрещены. Если сотрудники агентства нарушают закон, вы в праве написать заявление в полицию. Нарушителям грозит административная ответственность за совершенные звонки в ночное время.

Кстати, звонки на работу могут рассматриваться незаконными действиями, если в кредитном договоре заемщиком не указан рабочий номер телефона.

Зная, как вести себя с коллекторами по телефону, вы сможете предотвратить усугубление сложной ситуации и обезопасить себя и родных от шантажа. Изучайте свои права или обратитесь за помощью к юристу, чтобы достойно защитить себя.

Источник: https://credit-ws.ru/kak-obschat-sya-s-kollektorami-po-telefonu/

Правовой совет
Добавить комментарий