Как купить квартиру в ипотеку?

Как купить квартиру в Москве в ипотеку: история реальной покупки – Все о финансах

Как купить квартиру в ипотеку?
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Жилищный вопрос очень часто перерастает в настоящую проблему.

Аренда жилья – это самый простой вариант, но рано или поздно приходит понимание того, что лучше платить деньги за собственную недвижимость, чем за чужую. Речь идет о приобретении жилплощади в кредит.

Ведь мало кто сегодня располагает личными накоплениями в сумме, достаточной для покупки московской квартиры на условиях единовременной оплаты. Как купить квартиру в Москве в ипотеку?

Покупка жилья в столице РФ: исходные предпосылки

Порядок действий представляется логичным. Прежде всего, будущему обладателю столичной жилплощади необходимо прикинуть возможные затраты, оценить свою платежеспособность, изыскать начальный капитал.

Затем следует выбрать банк для оформления ипотечной ссуды и заручиться содействием компетентного риелтора.

После этого можно искать подходящую квартиру, устанавливать договорные отношения с продавцом жилья, добиваться выгодных условий, заключать и проводить сделку, регистрировать собственность, выплачивать ипотеку. Все эти действия могут потребовать больших затрат времени.

Как показывает опыт, обычному российскому гражданину требуется до четырех-пяти месяцев, чтобы успешно реализовать задуманное – приобрести московскую квартиру в ипотеку.

Целесообразны ли вообще такие усилия?

Примечательно, что каждая история реальной покупки столичной квартиры очень часто оказывается типичной. Ведь лица из других регионов РФ зачастую живут и трудятся в Москве на следующих условиях:

  • ежемесячная арендная плата за однокомнатную квартиру, расположенную в значительном удалении от центра столицы, составляет обычно 20 000 – 25 000 рублей;
  • сумма оплаты за коммунальные услуги, водоснабжение, электричество, газ и интернет достигает в общей сложности 7 000 – 8 000 рублей за месяц;условно-постоянная величина ежемесячной заработной платы варьируется в диапазоне от 50 000 до 70 000 рублей;
  • дополнительно к основной зарплате могут выплачиваться премии в размере 5 000 – 25 000 рублей, а также другие доплаты, имеющие зачастую нерегулярный характер.

Кроме того, у многих граждан, посещающих столицу РФ с намерением остаться на постоянное проживание, имеются собственные квартиры и даже индивидуальные дома в регионах. Конечно, такое жилье можно отремонтировать и сдать в аренду, чтобы регулярно получать дополнительный заработок.

Между тем, если есть намерение обзавестись личной жилплощадью в Москве или её ближайших окрестностях, то стоит задуматься о продаже недвижимости в родном регионе.

Это позволит обрести финансовые ресурсы, столь необходимые будущему обитателю столицы для оплаты стартового взноса по ипотечному займу.

Озадачившись вопросом продажи собственного жилья в регионе с целью получения денег на покупку московской квартиры, следует уделить достаточное время изучению вторичного рынка недвижимости по соответствующему географическому сегменту. Срочная реализация однокомнатной квартиры в большинстве субъектов РФ позволит гражданину выручить от одного до полутора миллиона рублей.

Важный фактор – размер ежемесячного дохода, которым гражданин в состоянии распоряжаться по личному усмотрению.

Именно он и определяет способность покупателя квартиры своевременно выплачивать банковскую ипотеку в течение всего периода кредитования без существенного ограничения своих регулярных затрат, имеющих обязательный характер.

Таким образом, располагаемый чистый доход ипотечного заемщика необходимо сопоставить с общей суммой его ежемесячных расходов, учитывающих приблизительную величину кредитного платежа.

Желательно, чтобы ежемесячные затраты на погашение обязательств по ипотеке не превышали 50% имеющегося дохода.

К примеру, заработная плата заемщика составляет 70 000 рублей в чистом виде за месяц. Это те деньги, на которые он может стабильно и уверенно рассчитывать в относительно долгосрочной перспективе. Пусть структура его ежемесячных затрат выглядит без ипотеки примерно так, как показано в таблице.

Таблица – Структура затрат без учета ипотеки

Статья расходовСумма, рублей
Плата за наем жилплощади25 000
Коммунальные услуги с интернетом7 000
Мобильная связь500
Транспорт3 000
Питание20 000
ИТОГО55 500

Получается, без внесения ипотечных платежей у гражданина каждый месяц остается около 14 500 рублей после оплаты всех его расходов, указанных в представленной выше таблице.

Проанализировав данную ситуацию, будущий заемщик приходит к убеждению, что на уплату ипотеки можно тратить половину ежемесячного дохода, то есть 35 000 рублей.

С учетом этого ипотечного платежа структура затрат покупателя квартиры претерпевает некоторые изменения, так как появляется возможность отказаться от аренды:

  1. погашение ипотеки – 35 000 рублей;
  2. питание – 20 000 рублей;
  3. транспорт – 3 000 рублей;
  4. коммунальные услуги с интернетом – 7 000 рублей;
  5. мобильная связь – 500 рублей.

Таким образом, общая величина затрат гражданина с учетом жилищного кредита будет составлять 65 500 рублей, если допустить, что после замены арендных платежей (20 000 рублей) взносами по ипотечному займу (35 000 рублей) суммы других статей расходов не подвергнутся корректировкам. У заемщика каждый месяц будет оставаться около 4 500 рублей при неизменных суммах зарплаты и затрат.

Очевидно, что в данной ситуации более правильной будет ориентация заемщика на приобретение вторичной жилплощади, так как это позволит ему получить следующие преференции:

  • без промедления заехать в купленную квартиру;
  • отказаться от найма чужого жилья, сэкономив деньги;
  • минимизировать затраты на проведение ремонтных работ, если помещение окажется в адекватном состоянии;
  • не вкладывать существенные средства в покупку новой мебели и прочего инвентаря, если получится найти квартиру с уже меблированной кухней, оборудованным санузлом и прочим оснащением (хотя бы на минимально допустимом уровне).

Первоначальные действия: подготовить деньги, найти риелтора

Спланировав бюджет текущих поступлений и регулярных затрат с учетом предстоящей выплаты обязательств по ипотечной ссуде, будущий покупатель московской квартиры может осуществить продажу своего жилья в регионе.

Как уже говорилось ранее, это позволит обрести средства, необходимые и, как правило, достаточные для уплаты стартового взноса по банковской ипотеке в Москве.

Если у заемщика имеются собственные накопления, то их сумма может быть добавлена к вырученным от продажи недвижимости средствам, что обусловит расширение возможностей ипотечного заимствования.

Общий объем финансовых ресурсов на руках у потенциального покупателя столичной квартиры окажется довольно внушительным. Держать такие большие деньги при себе не рекомендуется из соображений личной безопасности и экономической целесообразности.

Интересный вариант – накопительный депозит в надежном банке с возможностью получения процентного дохода и беспрепятственного выведения средств.

Учитывая, что процесс поиска и приобретения квартиры в ипотеку может затянуться по времени на несколько месяцев, сохранность денежных сбережений с перспективой их преумножения будет играть далеко не последнюю роль.

Отдельная задача – поиск подходящего риелтора и установление с ним партнерских отношений.

Это должен быть опытный, компетентный специалист, досконально разбирающийся в своей профессиональной области и великолепно знающий текущую ситуацию на рынке вторичного жилья по Москве.

Есть смысл прислушаться к советам знакомых, авторитетных людей, которые ранее пользовались услугами рекомендуемого риелтора.

Размер вознаграждения риелтору необходимо предусмотреть заранее – заложить соответствующую статью затрат в бюджет намеченной покупки. Оплата услуг риелтора должна зависеть от окончательной суммы сделки (чем меньше стоимость покупки, тем больше гонорар посреднику).

Часто используемые критерии для выбора подходящего риелтора:

  1. Достаточный опыт работы на соответствующем рынке.
  2. Практика сотрудничества с крупными представителями отрасли.
  3. Отзывы, рекомендации хороших знакомых (особенно тех, кто приобретал вторичное жилье в ипотеку через данного риелтора).
  4. Комфортность общения с данным человеком.

Определение цены жилья с учетом ежемесячного платежа по ипотеке

Чтобы узнать ориентировочную сумму ипотеки, на которую стоит рассчитывать, следует направить банку-кредитору соответствующую заявку с приложением пакета необходимых бумаг. По этому вопросу рекомендуется обращаться не в первый попавшийся офис кредитно-финансового учреждения, а непосредственно в то подразделение банка, которое специализируется на ипотечном кредитовании.

Пониженная ставка по ипотеке – интересное предложение кредитора

Огромное значение имеет фактор времени. Некоторые банки предлагают заемщикам сразу две ставки годового процента на выбор. Первая ставка – стандартная (как вариант, 12,00%). Вторая – пониженная (к примеру, 11,75%).

Воспользоваться пониженной ставкой можно лишь в том случае, если клиент приобретает квартиру на протяжении определенного срока (обычно 30-50 дней), отсчитываемого с момента предварительного вычисления банком параметров заявленной ипотеки.

Такое предложение способствует существенному снижению фактической стоимости ипотечного кредитования, учитывая весьма продолжительный период погашения жилищного займа.

Как показывает практика, покупатели квартир, предпочитающие подавать ипотечные заявки нескольким банкам одновременно, зачастую не успевают воспользоваться уменьшенным процентом, так как находятся в состоянии выбора и поэтому не укладываются в нужные сроки.

Специалист по ипотечным расчетам в банке запросит у заявителя следующие вводные данные:

  • Возможная величина стартового взноса (как вариант, средства от продажи жилья в регионе – 1 200 000 рублей).
  • Максимальный размер ежемесячного платежа (согласно рассматриваемому примеру, 35 000 рублей – половина получаемого дохода).
  • Период выплаты ипотечной ссуды (обычно выбирается в диапазоне от 5 до 30 лет).

При выборе срока ипотеки нужно понимать одно – чем меньший период кредитования предпочтет заемщик, тем меньший процент он заплатит банку-кредитору, однако ежемесячный платеж по выданной ссуде окажется при этом больше. Таким образом, чем дольше срок ипотечного займа, тем больший размер кредитной переплаты будет актуальным для заемщика.

Между тем, сумма такой переплаты зачастую перестает смущать покупателя квартиры, если он сопоставит параметры ипотеки с условиями аренды.

Как уже говорилось прежде, лучше ежемесячно платить 20 000 рублей по ипотечной ссуде на протяжении двадцати пяти лет и получить квартиру в собственность, чем вносить арендные платежи аналогичного размера за чужое жилье в течение того же срока, но не получить при этом ничего.

Виртуальный калькулятор для расчета параметров ипотеки

Параметры жилищного кредитования можно предварительно рассчитать с помощью виртуального калькулятора, предназначенного для ипотечных вычислений.  Определить величину ежемесячного платежа можно как по стоимости покупаемого жилья, так и по сумме оформляемой ипотеки.

Чтобы рассчитать ежемесячную величину ипотечного платежа, необходимо задать онлайн-калькулятору следующие параметры:

  • цена приобретаемого жилья (по этому параметру можно оптимизировать результаты производимых вычислений) и размер стартового взноса, разница между которыми является суммой займа;
  • ставка годового процента, % (годовая стоимость ипотечного кредитования);
  • период погашения ссуды (измеряется в количестве месяцев срока ипотеки);
  • схема выплаты займа (выбирается дифференцированный принцип или аннуитет);комиссии банку, взимаемые единовременно;
  • дополнительные вознаграждения кредитору, удерживаемые ежемесячно;
  • момент, когда заемщик начал вносить ежемесячные платежи по ипотеке (указывается месяц и год).

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: //vseofinansah.ru/mortgage/kak-kupit-kvartiru-v-moskve-v-ipoteku

Как купить квартиру в ипотеку — 5 этапов покупки квартиры + перечень документов для получения ипотеки

Как купить квартиру в ипотеку?

  • Ипотека на квартиру – как её получить
    • Ипотека с нулевым взносом — что это такое
  • Этапы покупки квартиры в ипотеку
    • Этап 1. Поиск объекта
    • Этап 2. Сбор документов
    • Этап 3. Подача заявки в банк
    • Этап 4. Подписание кредитного договора
    • Этап 5. Страхование и регистрация имущества
  • Документы для получения ипотеки на квартиру
  • Где дешевле взять ипотеку
    • Куда выгодно вложить деньги? И зарабатывать ежемесячно 55 000 рублей.
  • Плюсы и минусы ипотеки
    • Положительные стороны
    • Негативные стороны
  • Заключение

Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета.

Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. В данной статье мы дадим ряд полезных советов, которые помогут ответить на вопрос : «Как купить квартиру в ипотеку?».

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Ипотека на квартиру – как её получить

Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.

Очень важно взять ипотечный кредит в той валюте, в которой вы получаете регулярный доход. Это позволит обезопасить себя от колебаний курсов и, как следствие, изменения условий погашения долга.

Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.

Квартиру для покупки лучше выбрать заранее. При этом, нужно брать в расчет «дополнительное время», в течение которого действует решение банка в положительную сторону.

Обязательно предупредите продавца о том, что покупать квартиру вы будете в ипотеку.

После положительного решения о предоставлении кредита соберите все необходимые документы на приобретаемое имущество и отправляйтесь в банк.

Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.

Ипотека с нулевым взносом — что это такое

Приобрести в собственность квартиру без ипотеки достаточно сложно, поскольку
отсутствуют достаточные для такого приобретения накопления. И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.

Для начала следует сказать о том, что такое собственно первоначальный взнос. Под этим термином подразумевается сумма денег, представляющая собой определенный процент от стоимости объекта недвижимости, который хотел бы приобрести заемщик. Эта сумма денег должна быть у заемщика для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.

Размер взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости квартиры.

Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь.

Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.

Кроме вышеописанного варианта, существует такой вид кредита на приобретение жилья, как ипотека с нулевым взносом. По сравнению с «обычной» ипотекой, этот вариант не требует наличия какой бы то ни было суммы денег для внесения в качестве первоначального взноса.

Заемщику следует знать, что ипотека с нулевым взносом — это достаточно рискованный вид кредитования как для самого заемщика, так и для кредитно-финансового учреждения. В связи с этим, такой вид ипотеки отличается достаточно высокими процентными ставками.

Так как для этого варианта кредитования присуща аннуитетная система расчетов (проценты по ипотеке необходимо погасить в первую очередь), то вполне понятно, что при расторжении такого ипотечного договора, заемщик лишается и будущей недвижимости, и своих денег.

Банки приводят статистику, из которой видно, что в последнее время поступает очень много заявок на ипотеку с нулевым взносом.

Однако фактически заемщики заключают договора на ипотеку с наличием первого взноса в размере от 10% до 30%.

А это говорит о том, что такие заемщики смогут не только исправно вносить регулярные платежи по кредиту, но и даже досрочно его погасить.

В том случае, если заемщик все-таки оформит ипотеку с нулевым первым взносом, у него, все равно, должны быть определенные сбережения для оплаты расходов, сопутствующих будущую сделку. Именно поэтому ипотека с нулевым взносом, предоставляемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, в настоящее время является скорее хитрым маркетинговым ходом для активного привлечения клиентов.

Оформление ипотечного кредита заемщиком

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Ипотечное кредитование набирает популярность не только в силу того, что это одна из немногих возможностей стать владельцем собственного жилья, но и потому, что механизм такого кредитования постоянно совершенствуется, создавая все более и более выгодные условия для заемщиков.

Посмотрите как Карина Соколова реализовала перепланировку квартиры из однокомнатной в двухкомнатную и заработала на этом

Итак, чтобы стать владельцем своего недвижимого имущества, посредством использования банковского капитала, необходимо изучить этапы покупки квартиры. Ниже они представлены в прямом порядке.

Этап 1. Поиск объекта

Приобретаемое имущество должно быть высоколиквидным. Имеется в виду то, что квартира должна быть в хорошем состоянии и располагаться в популярной части города для того, чтобы ее можно было легко продать в любой момент. А как продать квартиру быстро и выгодно вы можете прочитать здесь.

Это условие связано с тем, что банк предусматривает развитие событий заранее. Так, если клиент не будет регулярно выплачивать денежные суммы в пользу погашения долга, то имущество может быть отсужено.

Этап 2. Сбор документов

Пакет документов для оформления ипотеки достаточно велик. По этой причине необходимо приступать к сбору всех бумаг одновременно с поиском жилья — это сэкономит время.

Этап 3. Подача заявки в банк

Для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо посетить финансовое учреждение уже с полным пакетом документов.

Этап 4. Подписание кредитного договора

На этом этапе официально заверяются отношения между банком и заемщиком. Рекомендуем вам подойти со всей ответственностью к изучению каждого пункта договора. Подписывайте его только в том случае, если у вас нет никаких вопросов и сомнений.

Этап 5. Страхование и регистрация имущества

Теперь, когда право собственности на квартиру переходит в руки нового владельца, необходимо ее застраховать и внести в единый реестр недвижимого имущества.

Таким образом, если вы планируете в скором времени приобрести жилье с помощью денег банка, то целесообразно предварительно изучить данный порядок. Это сделает вас более компетентным в данном вопросе и сэкономит много времени.

Изучение и подписание ипотечного договора

Документы для получения ипотеки на квартиру

Чтобы получить кредит такого уровня, необходимо четко знать, какие нужны документы. Остановимся на этом подробнее.

Итак, какие нужны документы для ипотеки на квартиру? Ниже представлен базовый перечень (может несколько видоизменяться в зависимости от конкретных условий банка):

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
  • заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
  • копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • документы о военной службе или освобождения от нее;
  • заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
  • копия документов о семейном положении;
  • копии свидетельств, выданных при рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
  • документы, отражающие наличие имущества во владении;
  • документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
  • медицинские документы;
  • отдельная справка по месту регистрации;
  • заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Хотелось бы отметить также и то, что представленный выше перечень характерен только для физического лица. В случае, если ипотека берется в банке от лица юридической организации, то придется предоставить еще документы, отражающие ее регистрацию и различную финансовую информацию.

Таким образом, если вы вскоре собираетесь покупать жилое имущество с использованием капитала банка, то необходимо знать о нужных документах для ипотеки. Их перечень достаточно велик, поэтому не медлите с этим процессом: собирайте справки еще до того, как нашли объект покупки.

И помните, чем больше документов, отражающих уровень вашей платежеспособности, вы предоставите банку, тем выше шансы на получение займа.

Также не забудьте про материнский капитал, которым можно погасить часть ипотеки, о том, что это такое, какие документы нужны для получения и т.д., читайте в статье : «Материнский капитал на улучшение жилищных условий»

Где дешевле взять ипотеку

Специфика такого кредитования имеет свои особенности и отличается от других форм займов. Учитывая длительный срок погашения, в банках предлагают более низкие проценты по ипотеке, чем при любом другом виде кредита.

Благодаря ипотеке можно быстро и без многолетних ожиданий получить жилье (квартиру, дом и пр.) в свое личное пользование

Но искать выгодные условия все равно можно и нужно! Понятно, что среди всех предложений на рынке обязательно есть такое, которое можно по праву назвать самым привлекательным. Наша задача в том, чтобы понять, как его найти.

Чтобы взять ипотеку дешевле, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

Рекомендация 1. Выберите очень ликвидный объект. Чем привлекательнее имущество, которое вы хотите купить, тем выше шансы на то, что банк пойдет навстречу и предоставит кредит на выгодных условиях.

Рекомендация 2. Оцените несколько финансовых организаций. Не принимайте во внимание условия только одного банка — чем больше предложений вы оцените, тем выше шансы найти самое привлекательное из них. Рекомендуем обращать внимание только на банки-лидеры в рамках национального рынка.

Рекомендация 3. Анализируйте не номинальную, а эффективную ставку процента. На этом чаще всего ошибаются люди. Оперировать только тем процентным показателем, которые можно услышать в рекламе банка, глупо, ведь имеют место множество скрытых платежей. Вычисление же эффективной ставки позволяет оценить истинный потенциал будущего кредита.

Рекомендация 4. Обратитесь в первую очередь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Менеджеры финансового учреждения ценят постоянных клиентов, поэтому могут предложить вам весьма приятные скидки, если вы обслуживаетесь в их банке долгое время.

Источник: //gdeikakzarabotat.ru/stati/kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Как купить квартиру — с ипотекой или без

Как купить квартиру в ипотеку?

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку.

Копить или взять ипотеку?

Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить все факторы: есть ли у вас первоначальный взнос и какой, есть ли вам где жить, платите ли вы сейчас арендную плату, согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье.

Допустим, вашей семье потребуется 12 лет, чтобы отложить сумму, которой хватит на покупку квартиры. Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — обгоняли инфляцию и приносили доход. Накопить большую сумму денег — тоже определенная технология.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а, наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы (к тому же в случае финансовых проблем ипотечную квартиру можно потерять).

Минусы накопления: очень долго ждать, а при экономических потрясениях (например, скачках инфляции или росте цен на недвижимость) ваши накопления могут обесцениться.

Предположим другое: вашей семье, которой нужно копить на квартиру 12 лет, хватит трех лет, чтобы накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Стоит ли переплата по кредиту этих девяти сэкономленных лет? Вдруг цены на недвижимость резко вырастут или инфляция обесценит ваши сбережения? Гарантий стабильности никто дать не может.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку. Но если учитывать инфляцию и рост цен на недвижимость, то, возможно, переплата и не будет такой внушительной, как кажется в момент, когда вы рассчитываете график ипотечных платежей. Конечно, цены на недвижимость могут обрушиться, и ежемесячные платежи станут неадекватны стоимости квартиры, но предсказать такую ситуацию никто не может.

Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне. Этот вариант таит подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку часто выше, чем при 100-процентной оплате, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат.

Существуют также субсидии на покупку жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры.

Субсидии

Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на  Портале госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».

Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации.

Суммы, которые выдает государство, в среднем составляют 40%, но могут доходить и до 100% средней стоимости жилья — это тоже зависит от регионов и конкретных ситуаций.

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

Что делать, если вы решились на покупку квартиры в ипотеку?

Решение взять ипотеку вполне оправданно — в последнее время жилищные кредиты становятся все доступнее. По данным на март 2018 года, средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10%. Это связано со снижением ключевой ставки.

Главное, здраво оценивайте свои силы и следите за тем, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего дохода. И помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение: продать недвижимость с обременением можно, но сделать это непросто.

Итак, с чего начать?

1) Выбрать банк и подходящее предложение по ипотеке

Внимательно изучите предложения разных банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлечь созаемщика, процентные ставки.

Проверьте, вдруг вы подходите под условия одной из специальных программ — существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и даже варианты для пенсионеров.

Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату, — возможно, там вас ждут более выгодные условия и упрощенная процедура оформления документов.

В некоторых случаях сначала лучше определиться с квартирой, а только потом с банком. Например, если вы хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают на нее ипотеку, и выбирайте уже из них.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и ставка.

Чем более надежный вы клиент, чем больше официальных подтверждений своей платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для вас ставка.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку по двум документам, но в таких случаях обычно требуется большой первоначальный взнос, например 50%, и ставка будет довольно высокой.

3) Выбирать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.

На что обратить внимание при покупке квартиры?

Главный вопрос, который стоит задать себе в самом начале, — новостройка или вторичка? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей после заселения в новостройку. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Инфраструктуру каждый подбирает в зависимости от потребностей: кому-то актуальна школа в пешей доступности, кому-то — торговый центр. Стоит также уделить пристальное внимание типу дома, планировке, соседям.

Верный выбор района означает экономию времени и зачастую денег. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если вы за рулем, попробуйте приехать к дому в то время, когда возвращаетесь с работы, и поискать место для парковки.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Нужно проверить два главных документа новостройки — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии.

Грубо говоря, банк уже выкупил у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства.

Например, если в вашей квартире бракованные окна или нерабочие батареи, застройщик должен заменить или починить их в определенный срок.

Если вы покупаете вторичное жилье

Прежде чем одобрить кредит на конкретную вторичную недвижимость, банк проводит проверку — владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру. Но прежде чем отправлять в банк на рассмотрение квартиру, которую вы хотите купить, попробуйте самостоятельно выяснить основные детали.

  1. Проверьте документы продавца и права собственности. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, есть риск, что объявится еще один наследник, которому не досталось доли.

    По закону он имеет право оспорить сделку.

    Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это тоже может стать причиной для оспаривания сделки.

  2. Существуют различные варианты с обременением, ограничением прав собственника в пользу третьего лица — удостоверьтесь, что в документах этого не указано, посоветуйтесь с юристом, если есть возможность. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний, то продавать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, а это не самая простая и быстрая процедура.

  3. Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

    Это можно сделать в одном из многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Бланк можно скачать заранее на сайте Росреестра. В некоторых банках ипотечные менеджеры заказывают ее самостоятельно.

    Идеальный сценарий для покупки квартиры: один совершеннолетний владелец, собственность более трех лет и понятная история объекта.

  4. Банк может не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть двушкой с кладовкой, а на деле это однушка без стен — перед вами неузаконенная перепланировка.

  5. Если есть страхи и сомнения по поводу квартиры, можно заказать дополнительный анализ документов объекта — юристы при агентствах недвижимости обычно оказывают такие услуги.

    Но даже такая проверка не может быть 100-процентной гарантией того, что с квартирой не возникнет юридических казусов — не объявится наследник или возможный претендент на квартиру (например, не поучаствовавший в приватизации).

    Поэтому есть смысл застраховать свои права собственности — оформить так называемый полис титульного страхования. Если впоследствии сделку признают недействительной, эта страховка защитит вас от потерь.

И не упускайте возможности, которые предоставляет государство, — вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры.

Источник: //fincult.info/article/kak-kupit-kvartiru-s-ipotekoy-ili-nbsp-bez/

Как купить квартиру в ипотеку. С чего начать?

Как купить квартиру в ипотеку?

Ипотека – это пожалуй единственный кредитный продукт для физических лиц, который видится с положительной стороны. Когда у вас нет квартиры и денег для её покупки, вы вынуждены снимать жилье.

Ни для кого не секрет, что ежемесячная плата за аренду однокомнатной квартиры в Москве составляет 30 – 35 тысяч рублей. Оставшихся от зарплаты денег, большинству хватает только на проживание и недорогие развлечения.

Можно ли в данной ситуации  накопить деньги на свою квартиру? Скорее всего нет. И если бы не было ипотеки, мечта о своей квартире, для многих, осталось бы только мечтой.

Если посмотреть рекламу ипотечных программ банков, можно подумать, что купить квартиру в ипотеку может каждый. Это далеко не так. Более того, даже если вы находитесь в потенциальной группе тех, кому банки одобрят ипотеку, стоит очень серьезно подойти к рассмотрению возможности покупки квартиры в ипотеку.

Риск купить квартиру и в случае невозможности оплачивать ипотеку, потерять квартиру, есть всегда. И ваша задача при планировании покупки квартиры по ипотеке, минимизировать эти риски. Я помню время, когда банки очень легко выдавали ипотеку в иностранной валюте. Это было начало двухтысячных годов. Тогда практически все сделки купли-продажи квартир проходили в долларах США.

И люди, которые брали ипотеку на 15 и более лет в долларах или евро (потому что процент по ипотеке в валюте был меньше), совершили огромную ошибку, результат которой мы все знаем. И это только один из примеров не правильного планирования покупки квартиры по ипотеке. Как бы банально это не прозвучало, но вам придется точно распланировать свою жизнь на весь период ипотечного кредита.

В расчет надо брать все аспекты вашей будущей жизни: карьеру, обучение, зарплату, брак, рождение детей, свое здоровье и тд.

Что пугает большинство потенциальных ипотечных клиентов?
Однозначный ответ – сумма переплаты за квартиру. Когда сотрудники банка или ипотечные брокеры называют суммы ежемесячных выплат или годовые проценты, покупатель более или менее подготовлен к этим цифрам.

Но когда звучит сумма переплаты за квартиру в 75 — 100% от её стоимости, у многих пропадает любое желание ввязываться в эту «авантюру». Да, однозначно переплата большая.

Но большая по сравнению с чем? Средняя инфляция в России за последние пять лет составила 8,5%! Стоимость жилья в ближайшие 15 лет вырастет совершенно точно.

Это сейчас цены на жилье падают, но волновые колебания цен на недвижимость – это мировая практика! Поэтому если взять во внимание долгосрочность ипотечного кредита и факторы, влияющие на стоимость рубля и стоимость недвижимости, переплата не кажется огромной.

Дадут ли ипотеку?

Этот вопрос задают себе все желающие купить квартиру в ипотеку. В большинстве случав, ответить на него можно заранее, если пойти от обратного. Поэтому мы рассмотрим тех, кому вряд ли дадут ипотеку:

—       Плохая кредитная история.
Если вы брали какие-либо кредиты и имели проблемы с выплатами по ним, вам не одобрят ипотеку. Имейте ввиду – ваша кредитная история известна всем, кому надо об этом знать.

—       Неподтвержденный доход.
Если банк не увидит как и сколько вы зарабатываете, говорить будет не о чем.

—       Недостаточный доход.
Ваши кредиты не могут превышать 50 % от вашего дохода. Если банк понимает, что оставшаяся от кредитов сумма не позволит прожить вам и находящимся у вас на иждивении лицам, не надейтесь получить ипотечный кредит.

—       Непостоянный доход.
Если у вас нет постоянной зарплаты и вы относитесь к профессиям, работающим за проценты или гонорары, шанс получить ипотеку очень низкий. Это же правило относится к индивидуальным предпринимателям!

—       Рискованная профессия.
Военные, МЧС, полиция, пилоты, каскадеры и т.п. профессии. «Военная ипотека» к обычной ипотеке не относится.

—       Возрастные ограничения.
Если вам меньше 18 или больше 60 лет, вы не получите ипотеку.

На какую квартиру рассчитывать при ипотеке?

Каждая квартира имеет свою цену. А что можете позволить себе вы? Чем больше у Вас накоплено средств на первоначальный взнос, тем более дорогую квартиру вы можете себе позволить.

Самый простой способ понять стоимость квартиры, которую вам одобрит банк – это воспользоваться кредитным калькулятором, имеющимся почти на всех сайтах банков.

Заполняете все известные вам графы и получаете ответ.

После того, как вам стала известна примерная стоимость недвижимости, которую вы можете купить, начинайте анализ рынка. Если вы положили глаз на новостройки, имейте ввиду, на каждый объект новостройки есть свой узкий круг банков, дающих ипотеку.

Другими словами, сначала выбираете квартиру в новостройке, а потом смотрите перечень банков, выдающих ипотеку на этот объект. Если вы захотите купить квартиру на вторичном рынке, сначала изучите требования, предъявляемые  банками к квартирам на вторичном рынке.

Как правило эти требования касаются возраста домов, в которых расположена квартира и наличию перепланировок.

В каком банке брать ипотеку?

На сегодняшний день почти все банки выдают ипотечные кредиты. Просто выбирайте наиболее выгодный для вас банк. Как правило, самые льготные проценты по ипотеке дает банк, в котором у вас зарплатный счет. Но это правило действует не всегда. Поэтому я рекомендую оставлять заявку на ипотеку в нескольких банках.

Самые популярные ипотечные банки в 2017 году в Москве:

1.     ПАО Сбербанк

2.     ВТБ Банк Москвы

3.     ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

4.     АО «Тинькофф Банк»

5.     АО «АКБ «Фора-Банк»

6.     АО «КБ ДельтаКредит»

7.     АО «Райффайзенбанк»

8.     ПАО «Транскапиталбанк»

При выборе банка обращайте внимание не только на предлагаемую банком процентную ставку, но и на расходы связанные с выдачей и обслуживанием кредита.

Нужен ли риэлтор для покупки квартиры в ипотеку?

На мой взгляд, если вы покупаете квартиру в доме-новостройке, через отдел продаж Застройщика или Инвестора, смысла обращаться к стороннему риэлтору нет.

В любом серьезном отделе продаж есть выделенный специалист по ипотеке, имеющий всю информацию по ипотечным продуктам и прямую связь с банками, выдающими ипотеку. Можете не сомневаться — вам объяснят все плюсы и минусы каждого банка, а также помогут с оформлением документов.

Но если вы решили купить квартиру на рынке вторичной недвижимости, стоит серьезно подумать о помощи риэлтора. Ведь покупка квартиры в ипотеку – это сделка на порядок сложнее простой покупки квартиры.

Другие статьи:

Купить квартиру в Строгино. Анализ района.
Прогноз рынка недвижимости на 2017 год.
Что такое апартаменты?
Как быстро продать квартиру в кризис.
За что платить при продаже квартиры.
Реклама квартир, которой не стоит доверять.
Продажа квартиры в Москве. Пошаговое руководство.
Риски при покупке квартиры.
Где лучше купить квартиру в Москве?

25.05.2018 Андрей Шароваров

Источник: //realword.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%83-%D0%B2-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83/

Правовой совет
Добавить комментарий