Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах?

Топ банков рефинансирующих кредиты других банков в 2019 году: обновляемый список

Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах?

С уменьшением ставки рефинансирования ЦБ РФ  и снижением процентов по потребительским кредитам самое время задуматься о рефинансировании кредита. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования, а также изучим наиболее интересные предложения по перекредитованию от ведущих банков РФ.

Что такое рефинансирование

Основная цель рефинансирования для заемщика — погашение одного или нескольких полученных кредитов на более выгодных условиях. Как правило такие кредиты были взяты под высокий процент или их количество сильно возросло.

Так клиенты банка могут иметь одновременно несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотеку. Ситуация может осложниться тем, что взяты они в разных банках и по каждому из них нужно своевременно вносить очередные платежи.

На фоне снижения ставки рефинансирования самое время задуматься об оптимизации кредитной нагрузки и постараться сократить ежемесячные выплаты.

Плюсы рефинансирования

  1. Снижение процентной ставки. Все отлично понимают, чем выше годовые проценты, тем больше вы переплатите. Поэтому ставка является основным показателем выгодности кредита для заемщика. Выплачивая займ с высоким процентом, можно значительно сэкономить после снижения ставки.

    Аннуитетная система платежей устроена таким образом, что в первую очередь вы выплачиваете проценты по кредиту, поэтому оптимальным вариантом будет прибегнуть к рефинансированию как можно быстрее. Если до полного погашения остается несколько месяцев тратить время на перекредитование уже не стоит.

  2. Объединение нескольких кредитов от разных банков в один. Задайте себе вопрос. Что проще, платить один раз в месяц в одном банке или каждый месяц переживать, что забудете внести очередную сумму за какой-нибудь из кредитов? Ответ очевиден.
  3. Комиссия при платеже. В некоторых банках до сих пор неудобно вносить платежи.

      Хорошо если настроен автоплатеж (некоторые банки позволяют его настроить) и вы не тратите на это время, сложнее когда нужно ехать к определенному терминалу или идти в отделение, чтобы внести деньги без комиссии.

    Сложнее всего жителям удаленных районов или населенных пунктов, в которых нет нужного терминала и приходится ехать не один десяток километров до банкомата. Все эти нюансы можно учесть выбирая банк для рефинансирования, чтобы оплачивать кредит быстро и без комиссии.

  4. Снижение ежемесячного платежа.

     Еще одним следствием понижения процентной ставки будет снижение ежемесячного взноса при прежнем графике платежей.

  5. Уменьшение срока кредитования. Если суммы платежей вас устраивают, но вы хотите поскорее расквитаться с долгом. То рефинансирование поможет сократить сроки кредитования.

    Экономия может составить от нескольких месяцев до года, что согласитесь, весьма неплохо.

  6. Снятие обременения. В первую очередь это касается кредитов на автомобиль или ипотеку. Сняв обременение вы можете спокойно продать свое имущество, а возможно взяв дополнительные деньги при рефинансировании, позволить себе более дорогой автомобиль или квартиру по-просторнее.

Топ банков рефинансирующих кредиты в 2019 году

Мы собрали в таблицу основные банки, действующие на территории РФ и оказывающие услугу рефинансирования кредита. Как правило основным требованием банка является наличие у заемщика кредитов в других банках. Некоторые и вовсе не желают рефинансировать своих клиентов, предлагая взамен программу реструктуризации долга, что сильно отличается от наших целей.

БанкСтавкаСуммаСрокДокументыВозрастСтаж
Альфа-Банк11,99%50 000 – 3 млн. рубдо 7 летПаспорт РФ + 2 док.Подтверждение доходаБез поручителейБез залогаот 21 годаот 3 мес.
Банк Уралсиб11,4%35 000 – 2 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 док.Без справокБез поручителейБез залогаот 23 – 70 летот 3 мес.
УБРиР13%30 000 – 1 млн. руб.до 7 летПаспорт РФСправка 2-НДФЛБез залогаБез поручителейот 19 до 75 летот 3 мес. для ФЛот 12 мес. для ИП
Росбанк11,9%50 000 – 3 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 1 док.Справка 2-НДФЛБез залогаБез поручителейот 18 летот 3 мес.
Райффайзенбанк10,99%90 000 – 2 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 док.Без справокБез залогаБез поручителейот 23 летот 3 мес.
Интерпромбанк (для жителей Москвы и МО)11%45 000 – 1,1 млн. руб.до 7 летПаспорт РФБез справокБез залогаБез поручителейот 21 до 75 летот 3 мес.
Хоум Кредит10,9%30 000 – 1 млн. руб.до 7 летПаспорт РФСправка 2-НДФЛБез залогаБез поручителейот 22 до 70 летот 3 мес.
ВТБ11%100 000 – 5 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручителейот 21 годаот 3 мес.
Промсвязьбанк9,9%50 000 – 3 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 3 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручителейот 23 летот 4 мес.
МТС Банк9,9%50 000 – 5 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручителейот 20 до 70 летот 3 мес.
СМП Банк10,9%300 000 – 3 млн. руб.до 7 летПаспорт РФ + 2 док.Без справокБез залогаБез поручителейот 18 летот 6 мес.
Ситибанк11,9%100 000 – 1 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справокБез залогаБез поручительстваот 22 летот 3 мес.
Открытие9,9%50 000 – 3 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справокБез залогаБез поручительстваот 21 годаот 3 мес.
Сбербанк12,9%30 000 – 3 млн. руб.до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справокБез залогаБез поручительстваот 21 годаот 6 мес.
МКБ10,9%50 000 – 3 млн. руб.до 15 летПаспорт РФ + 2 док.Подтверждение доходаБез поручителейБез залогаот 18 до 65 летот 3 мес.

Из таблицы видно, что основные показатели кредитов и требования к заемщикам несколько отличаются. Рассмотрим банки в которых можно без особых проблем получить новый кредит и погасить старые.

Рефинансирование по фиксированной ставке от банка Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает взять кредит по фиксированной ставке в 11,4%, условием при котором ставка сохранится будет — «страхование жизни и здоровья заемщика». Если страховку не оформлять, то ставка поднимется на 3,1% годовых. Но даже 14,5% — неплохой вариант, если ваши кредиты получены под больший процент.

Уралсиб предлагает оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • Процентная ставка 11,4% при оформлении страхования.
  • Сумма кредита от 35 000 до 2 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
  • Рефинансирование всех типов кредитов сторонних банков (кредитные карты, потребительские и автокредиты, ипотека, дебетовые карты с овердрафтом).
  • При рефинансировании ипотеки ставка будет снижена до 10,5% годовых.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Уралсиб⇒

Перейти на сайт Банка для заполнения заявки⇒

Рефинансирование для физических лиц в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 11,99% годовых. Что является достаточно выгодной ставкой в 2019 году. Рассмотрим основные условия предоставления рефинансирования по кредитам и требования к заемщику.

Основные требования к заемщику и тарифы:

  • Стандартная процентная ставка от 11,99% годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет для новых клиентов и до 7 лет для клиентов получающих зарплату на карту в Альфа-Банка.
  • от 50 000 до 1 500 000 рублей на общих основаниях и до 3 000 000 рублей для «зарплатников».
  • Чистый доход после вычета налогов от 10 000 руб.
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Подтверждение дохода за последние 6 мес., если не получаете зарплату на карту Альфа-Банка.

Подробнее о условиях оформления рефинансирования в Альфа-Банке⇒

Перейти к заполнению Заявки на сайте Альфа-Банка⇒

Интерпромбанк оформление рефинансирования за один звонок

Для жителей Москвы и Московской области появилось уникальное предложение по рефинансированию неограниченного количества кредитов. Девиз компании «один звонок и одно посещение банка». Все необходимые данные для оформления заявки оператор банка заполнит с вами по телефону, и в случае положительного решения вам останется посетить отделение банка для подписания договора.

Условия перекредитования:

  • Процентная ставка от 12% годовых. (-1% после завершения рефинансирования).
  • Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения.
  • Сумма кредитования от 45 000 до 1 100 000 рублей.
  • Сроки от 6 мес до 7 лет.

Перейти на сайт Интерпромбанка для заполнения заявки⇒

Выгодное рефинансирование в Росбанке под низкий процент

Офисы Росбанка присутствуют практически во всех крупных городах РФ, а процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,99%. Поэтому обязательно стоит включить этот банк в список потенциальных кредиторов.

Рассмотрим основные условия и  тарифы перекредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки рефинансирования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Ставка от 11,99% для зарплатных клиентов и от 13,5% для тех, кто хочет впервые воспользоваться услугами Росбанка.
  • Возраст заемщика от 18 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.

Из плюсов данного предложения можно выделить размер максимальной суммы кредитования в 3 млн. рублей и максимальным сроком до семи лет. Процентная ставка не самая низкая, но она вполне конкурентная. Возможно получив предварительный расчет по сумме и графику платежей, предложение вам понравится и вы станете новым клиентом Росбанка.

Рефинансирование физических лиц и индивидуальных предпринимателей в УБРиР

УБРиР относится к тем редким банках, которые готовы перекредитовывать не только физических лиц но и индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что часть банков игнорируют ИП, т.к. не считают их род деятельности стабильным. Процентная ставка составит 13% годовых, что является средним показателем на рынке, но остальные условия достаточно лояльны.

Особенности участия в программе от УБРиР:

  • Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
  • Сумма кредитования от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 24 месяцев до 7 лет.
  • Гражданство в РФ с постоянной регистрацией.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца (для Индивидуальных Предпринимателей — 12 месяцев), общий стаж от 12 месяцев.
  • Ежемесячный доход за вычетом налогов — от 6 000 рублей.
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года.

По потребительскому кредиту ставка начинается от 11% годовых, если вам одобрят такой кредит, то вы сможете сэкономить еще 2% годовых.

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Хоум Кредит Банк — один из лидеров по выдаче потребительских кредитов также предлагает заемщикам поучаствовать в его программе рефинансирования по выгодным ставкам от 10,9%. У банка широкая сеть офисов и филиалов по всей России.

Заявку можно подать онлайн, а решение (по заверениям банка) придет за минуту. Из документов понадобится Паспорт РФ и документ подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ,  выписка по зарплатному счету или справка в свободной форме).

Подтверждение дохода не обязательно, но оно существенно повышает шансы на положительное решение.

Условия предложения от Хоум Кредит Банка:

  • Процентная ставка от 10,9% годовых для старых клиентов и 12,5% для новых.
  • Сумма кредита от 10 000 до 1 000 000 рублей для старых клиентов банка и до 500 000 для новых.
  • Сроки кредитования до 5 и 7 лет соответственно.
  • Возможность получить до 500 000 рублей сверх старой задолженности по рефинансируемым кредитам.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Хоум Кредит ⇒

Рефинансирование своих и сторонних кредитов от Сбербанка

Один из флагманов финансового сектора России предлагает не самые низкие ставки по программе от 13,9% при займах до 500 000 руб. и от 12,9% при суммах больше 500 000 руб.

Но у предложения Сбербанка есть и свои положительные стороны, так по условиям можно перекредитовать до 5 различных кредитов и лишь один из них может быть получен в другом банке, то есть Сбербанк готов снизить проценты по 4 собственным кредитам, полученным клиентом ранее.

Арифметика проста, взяв несколько лет назад займ под 20% годовых, сейчас вы сможете его рефинансировать по более низкой ставке. Естественно она вряд ли будет минимальной, в среднем экономия составит не более 3%, но даже при таких условиях вы сможете снизить платеж не меняя банка-кредитора.

Кредитная карта Тинькофф с возможностью погашения задолженностей по другим кредитам — 120 дней без процентов

Не отстает от тенденций рынка и всем известный банк Тинькофф. Поскольку данный банк является полностью дистанционным, то все кредиты перечисляются на пластиковые карты банка.

По сути уникальным является предложение по кредитной карте с льготным периодом в 120 дней. В течении этого времени проценты за пользование кредитом перечисляться не будут.

За это время можно погасить старые кредиты и сэкономить неплохую сумму.

Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявку на карту Тинькофф Platinum⇒

Источник: https://onsbank.ru/refinansirovanie/luchshie-banki-refinansiruyushhie-kredity-spisok.htm

Где выгоднее перекредитоваться в 2018 году

Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах?

Наступил очередной новый год, ЦБ накануне еще на 0,25 ПП понизил ключевую ставку, следом обязательно снизятся проценты и по всех банковским продуктам, поэтому сегодня рассматриваем вопрос – где лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году.

Но для начала вы должны отдавать себе полный отчет в одном. Если какой-то продукт называется «Рефинансирование» – это не значит, что именно он соответствует вашим целям. Довольно часто можно найти более выгодные варианты, не носящие таких громких названий.

Фильтруйте рынок, считайте и будет вам счастье!

С точки зрения классической теории и информации, распространяемой в интернете, перекредитование способствует следующему:

  • Уменьшению ежемесячного платежа
  • Объединению разных видов долгов в разных банках в один
  • Облегчению общей долговой нагрузки

ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО БАНКУ? Все просто – хороших заемщиков не осталось, новая клиентская база не растет, так как рынок не растет, следовательно, нужно перетягивать заемщиков у других банков.

Сюда добавляем больший срок и сумму займа, что покроет банку убытки из-за низкой ставки. Схема погашения будет обязательно аннуитентной, то есть в первую половину срока вы платите только проценты.

Все это в сумме гарантирует организации дополнительные доходы. Почему бы нет!

Так ли это? Посмотрим, что говорят люди, ведь практика всегда отличается от маркетинговых слоганов:

  • Часто отказывают в перекредитовании собственных займов

Другими словами, у вас уже есть, скажем, кредит в Сбербанке, ставка по ним падала в 2017 году несколько раз и сейчас составляет около 12-13% – естественно у вас возникнет желание переписать текущий договор на новый с лучшими условиями. Но Сбер может не дать вам этого сделать по любой надуманной причине – никому не выгодно «прощать» долги уже существующим клиентам, а вот привлекать новых, это совсем другое дело.

  • Рефинансирование не всегда выгодно

Если посмотреть на данную тему со стороны, не погружаясь и не пробуя «на зуб», то может показаться, что перекредитование всегда экономически целесообразно. А на самом деле есть нюансы.

Первый – вы оформляете по сути новый займ, а не реструктуризируете старый. Второй – именно для вас ставка может быть существенно выше официальной, и могут заставить взять кредит большего размера.

Третье – по любому договору вы сначала выплачиваете банку проценты за пользование деньгами, а основное тело долга потом.

Таким образом, получаем вывод – если по вашему займу уже прошло больше половины срока, то изменять по нему условия смысла особого нет.

И даже, если вам удастся найти лучшее предложение по рефинансированию кредита в 2018 году, увеличенный размер долга съест всю выгоду. Сюда добавляем возможные расходы за переоформление договора (страховка, комиссии).

Если говорить про ипотеку, то их будет еще больше. В итоге нужно все грамотно считать, без ошибок!

Если вы думаете, что можете прийти в любой банк, у которого на сайте висят меньшие цифры, и вам тут же одобрят займ, то это обманчивое понимание жизни. Во-первых, у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику.

Например, кто-то хочет, чтобы пошла просрочка, кто-то не хочет, вопрос к достаточности ежемесячного дохода, к качеству кредитной истории и так далее. Все у всех разное – нужно разбирать каждого кредитора в отдельности.

  • Текущий банк может не разрешить, сделать это в другом

СУЩЕСТВУЕТ ЗАБЛУЖДЕНИЕ! Первое – рефинансирование, это признание себя неплатежеспособным. Это не так. Второе – в дальнейшем могут возникнуть проблемы с одобрением новых займов. Это тоже чушь.

Здесь и далее рассмотрим актуальные и лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов в 2018 году, именно профильные продукты со схожими названиями.

Однако не забываем, что решить проблему со своими долгами всегда можно альтернативными путями, например, перезанять денег у родственников, оформить кредитную карту, поджаться и сэкономить, и прочее.

Отдельно приведем список мест, где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей.

КОГДА 100% ВЫГОДНО? Вы брали давно займ, еще по ставке, скажем, 40% годовых, сейчас же она дешевле в 2 раза. 29% — это максимум, ну если, конечно, речь не идет о картах. В таком случае и стоит идти на подобные шаги.

Сбербанк

Сбербанк – это наше все. Он первый задает рыночные тренды, первый понижает ставки, много рекламирует себя и прочее. Большинству на ум приходит именно он, когда нужны какие-нибудь финансовые услуги. И что мы здесь имеем по состоянию на 2018 год?

На сайте написано все красиво – объединяют до 5 кредитов, выдают до 3 млн. рублей на 5 лет по ставке 13,5% годовых. Никаких подтверждений от других кредитных учреждений о погашенной задолженности не требуют, упрощенная схема оформления и прочее. Бери да экономь!

А на практике выходит следующее – обязывают переоформлять страховку и предлагают ее не за 2000 рублей и не за 8.

За 80 000 не хотите? Мы не ошиблись и не сошли с ума, это свихнулся Сбербанк! Естественно, подобная затрата перекрывает всю выгоду от перекредитования, хоть разница в ставках у вас по займу, оформленному даже в прошлом году, может быть существенной. Ведь в 2017 они снижались несколько раз по всему рынку в целом.

Втб банк москвы

Данная компания является дочерней структурой финансовой корпорации ВТБ, однако продукты у них сильно отличаются. И если выбирать рефинансирование, то выгоднее его делать в банке Москвы. Ставка сейчас здесь составляет от 13 до 17% годовых, итоговая будет зависеть только от вас и вашей ситуации. Дают до 3-х млн.

рублей на 5 лет, есть возможность объединить до 6-ти кредитов, но требуют отсутствия просрочек. Все остальное довольно стандартно – нужно предоставить справку из банка о размере текущей задолженности, документы о доходе, трудовую книжку и прочее.

Особые условия для зарплатных клиентов и сотрудников корпораций, которые обслуживает данный банк.

ВАЖНО! Не занимаются перекредитованием займов Почта банка, ВТБ24 и БМ, то есть тех, которые принадлежат корпорации.

Источник: https://creditoshka.ru/gde-sdelat-refinansirovanie-kreditov-v-2018/

Рефинансирование кредита в банках России в 2018 году

Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах?

Рефинансирование кредита в банках интересует многих. Это связано с тем, что сегодня ссуды стали выдавать под более выгодный процент. Однако одного желания получить кредит на более выгодных условиях недостаточно. Необходимо также иметь основания для его оформления.

Что такое рефинансирование кредита в банках

По сути, это программа, которая сводится к предоставлению нового кредита в счет погашения уже имеющегося. Его основными преимуществами является следующее:

  • возможность снизить размер планового платежа;
  • снижение переплаты;
  • вхождение в график гашения.

Стоит отметить, что есть возможность даже сменить кредитора. Данная программа является межбанковская в отличие от реструктуризации. Рефинансирование кредита в банках осуществляется на основании заявления, но необходимо понимать, кто именно имеет право на оформление данной программы.

Оформление рефинансирования кредита в банках

Чтобы воспользоваться данной программой, необходимо полностью соответствовать требованиям банков. Они являются стандартными и мало чем отличаются друг от друга.

Требования к клиентам

Требования являются стандартными:

  • российское гражданство;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация в регионе работы банка.

Также необходимо соответствует дополнительным условиям, без которых рефинансирование не оформят, а именно:

  • снижение дохода на 40% и больше по сравнению с доходами в момент оформления ссуды;
  • сокращение с работы;
  • появление нового члена семьи;
  • резкое ухудшение здоровья;
  • получение инвалидности.

Это основные причины для перекредитования. Однако необходимо понимать, что все вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому необходимо обращаться в банк при первом понимании, что обеспечивать долг становится невозможно.

Особенности оформления

Тогда вам стоит оформить рефинансирование в банках России!

Клиент может обратиться не только в свой банк, но и в любой другой, где действует данная программа. Таким образом, можно найти финансово-кредитную организацию с наиболее выгодными процентными ставками.

Для оформления необходимо:

  • подать заявку;
  • предоставить документы, подтверждающие возможность воспользоваться этой помощью;
  • предоставить справку о доходах;
  • предоставить сведения об остатке задолженности;
  • предъявить кредитный договор с реквизитами для перевода денег и график гашения.

Это основной перечень документов, который может варьироваться, в зависимости от вида кредита. Данный список актуален для потребительских продуктов, которые являются нецелевыми.

Рефинансирование потребительского кредита

При рефинансировании данного вида продукта необходимо предоставить указанные выше документы. Однако стоит учитывать, что в разных банках ставка может варьироваться. Поэтому рекомендуется подавать заявку сразу в несколько финансово-кредитных организаций. Это позволит выбрать одну, которая предоставляет наиболее выгодные условия сотрудничества.

Стоит отметить, что лично идти в банк на стадии подачи заявки не обязательно. Достаточно лишь зайти на сайт кредитора и заполнить анкету на оформление рефинансирования. Также можно воспользоваться специализированными сайтами.

На сервисе megacash.com.ua можно найти несколько МФО, которые могут выдать займ с любой кредитной историей. Это тоже хорошая возможность быстро закрыть ссуду, а потом постепенно вернуть долг новому кредитору.

Рефинансирование автокредита

В этом случае дополнительно придется предоставить:

  • закладную на автомобиль;
  • КАСКО и ОСАГО;
  • технический паспорт.

Водительское удостоверение не входит в перечень обязательных документов. Рефинансирование автокредитов в 2018 году происходит на выгодных условиях.

Но необходимо понимать, что у банков свои требования. Не все готовы предоставлять повторный кредит в счет погашения имеющегося, если автомобиль не новый.

Также не все банки готовы помогать заемщикам, которые купили отечественные или импортные машины.

При выборе банка надо обязательно обращать на это внимание.

Рефинансирование ипотеки

Преимущества рефинансирвоани

Это самое интересное для многих, потому что сегодня ставки по жилищным кредитам значительно снизились. Так как в России многие работают неофициально или официально получают только прожиточный минимум, то есть реальная возможность снизить платеж по ипотеке. Для этого необходимо предоставить:

  • стандартный пакет документов;
  • закладную;
  • страховку;
  • документы на объект недвижимости;
  • поручителя.

Сегодня наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и Газпромбанк. Хотя, это не значит, что не стоит обращаться в другие организации.

Валютная ипотека

Если у клиента была оформлена валютная ипотека, то он, скорее всего, ужде обратился за помощью для рефинансирования с государственной поддержкой. Правда, сегодня уже эта программа не действует. Поэтому, если вы не успели попасть под нее, то вам необходимо обращаться в банк на общих основаниях. Во время оформления рефинансирования ипотеки, кредит переводится в национальную валюту.

Это основной минимум, который необходимо знать при оформлении данной кредитной программы. Часто вместе с рефинансированием предлагают кредитные каникулы. Эта программа позволяет в течение года платить только за пользование ссудой, не оплачивая основной долг. Если у заемщика действительно временные финансовые сложности, то этого срока обычно хватает для восстановления стабильности.

Источник: https://credithack.ru/2018/08/10/ref-credits/

Рефинансирование кредита: лучшие предложения в 2018 году..

Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах?

Рефинансирование для заёмщика – это возможность получить в другом банке более выгодные условия кредитования, чем те, на которых он кредитовался в текущем банке.

Рефинансирование – на что обращать внимание

Во-первых, банки всегда пытаются переманить к себе клиентов. Клиенты на рефинансирование являются на порядок более выгодными и надёжными – ведь они уже прошли первичную оценку платёжеспособности, и они уже какое-то время исправно выплачивали свой долг, поэтому со стороны банка логично предложить им хорошие условия.

Во-вторых, это изменяющиеся условия на рынке кредитования. К примеру, если заёмщик, взявший ипотеку пять лет назад, посмотрит в 2018 году лучшие предложения по рефинансированию ипотечного кредита, то увидит, что можно значительно снизить ставку и изменить сумму ежемесячных платежей.

Лучшие предложения по рефинансированию кредита наличными в 2018 году выглядят не менее привлекательно вопреки тому, что потребительские ссуды менее долгосрочны, а значит, разница в ставках будет не такой существенной, как по ипотеке.

Однако, перед чем выбрать лучшие предложения по рефинансированию кредита в 2018 году, желательно обратить внимание на следующие аспекты.

  1. Тип рефинансирования, предлагаемый тем или иным банком (кто-то рефинансирует только ипотеку, кто-то не берет на рефинансирование кредитки и др.).
  2. Предельная сумма рефинансирования – как и с обычным оформлением кредита, лимиты обычно определяются индивидуально для каждого заёмщика, однако все равно надо смотреть на верхний и нижний предел суммы, т.к. долг может не вписываться в эти ограничения.
  3. Ограничения по срокам – обычно установлено, что с момента оформления займа должно пройти столько-то месяцев, но до полного погашения должно оставаться не менее столько-то месяцев.
  4. Количество кредитов, которые можно рефинансировать и объединить в один.
  5. Условия досрочного погашения в банке, чей займ планируется к рефинансированию – в наше время практически никакой банк не берет комиссии за досрочное погашение, однако многие банки нужно заранее уведомлять в письменной форме, иначе досрочное погашение не пройдёт.
  6. Возможность получения дополнительных денег.

Помимо из всего вышеперечисленного необходимо всегда пересчитывать фактическую выгоду, а именно:

  • посчитать сумму процентов к уплате в текущем банке (т.е. сколько будет уплачено, если не проводить рефинансирование);
  • посчитать сумму процентов в банке, предложившем рефинансирование (желательно считать по ставке, которую предложили конкретному клиенту, а не той, что указана в рекламном предложении);
  • вычесть из первого пункта второй;
  • из получившейся суммы вычесть затраты на оформление процедуры рефинансирования.

Примером затрат может послужить необходимость вновь оформить отчёт по оценке квартиры, если рефинансируется ипотека. В качестве затрат можно учесть даже вынужденный выходной на работе за свой счёт, если пришлось брать отгул для оформления всех бумаг.

Если после всех этих расчётов выходит солидная сумма, то значит, процедура рефинансирования поможет хорошо оптимизировать средства.

Действующие программы рефинансирования

Вот какие предложения имеются на рынке рефинансирования в 2018 году:

ВТБ

  • до 5 млн. руб. на срок до 7 летж;
  • ставка – от 7,9% для держателей Мультикарты; 10,9% для займов от 500 тыс. до 5 млн руб. и 11,7% для займов от 100 до 499 тыс. руб.;
  • разрешается объединить до 6 займов и кредитных карт;
  • Возможность получения дополнительных денег.

Газпромбанк

  • до 5 млн. руб. под ставку от 11,4% на срок до 7 лет для потребительских ссуд; или от 500 тыс. руб. на срок до 30 лет под ставку от 9% для ипотеки;
  • только потребительские кредиты и ипотека;
  • нельзя брать дополнительные средства.

Альфа-Банк

  • до 1,5 млн. руб. под ставку 11,99%-18,99% на срок 2-5 лет;
  • можно рефинансировать кредитки, ипотеку, автокредит, потребительские ссуды, кредиты наличными;
  • можно рефинансировать до 5 кредитов;
  • разрешается брать дополнительные средства.

Если сравнить приведённые выше предложения по основным пунктам, то вырисовывается вполне ясная картина.

К примеру, Сбербанк и Альфа-Банк предлагают рефинансировать практически любую задолженность, но там самые низкие лимиты – 3 и 1,5 млн. руб. соответственно.

В Альфа-Банке есть возможность увеличить лимит, если стать зарплатным клиентом.

В ВТБ и Газпромбанке с лимитами получше, но Газпромбанк работает только с ипотекой и потребительскими кредитами – там нельзя рефинансировать, например, автокредит или кредитку.

ВТБ в свою очередь предлагает фиксированную ставку, но зато всячески будет продвигать свой другой продукт – Мультикарту, где при условии совершения покупок на определенную сумму в месяц ставка по рефинансированному займу может быть понижена.

Рефинансирование кредита пенсионерам

Если рассмотреть лучшие предложения по рефинансированию кредита пенсионерам в 2018 году, то первым бросается в глаза то, как мало банков согласны работать с пенсионерами на этой почве.

С одной стороны, важен только факт получения стабильного дохода.

В этом плане пенсионеры даже стабильнее работающих – пенсия им будет начисляться в любом случае, их невозможно уволить и лишить этого дохода.

С другой стороны, пенсионеры представляют собой довольно рискованную категорию заёмщиков.

Люди преклонного возраста склонны болеть, из-за чего возникают непредвиденные траты на лекарства. Не говоря уж о том, что заёмщик может попросту умереть, и банк не сможет получить назад выданную ссуду.

Поэтому пенсионерам, будь они работающими или неработающими, получить кредит или рефинансирование займа довольно сложно.

Отчасти это связано и с небольшими размерами пенсий в стране.

Однако некоторые банки все же предлагают услуги данной категории населения. К примеру, Альфа-Банк согласен рефинансировать пенсионера на тех же условиях, что приведены в предыдущем пункте.

А Почта Банк предлагает следующие условия.

  • ставка 16,9% или 19,9%;
  • сумма от 20 до 200 тыс. руб.;
  • срок от 12 до 36 месяцев.

Банк подстраховывается и за счёт непродолжительного срока кредитования, и за счёт повышенной ставки.

Кроме того, суммы рефинансирования относительно небольшие, и в случае чего не грозят банку крупными убытками.

(Всего просмотров 52, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/potrebitelskij/refinansirovanie-kredita-luchshie-predlozheniya-2018/

Рефинансирование потребительского кредита в 2018 году: лучшие условия в банках

Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах?

Значения процентных ставок по видам кредитования населения напрямую зависит от уровня инфляции и, как следствие, процентной ставки Центрального Банка.

В нашей стране на протяжении отрезка времени с 2013-го по 2017-ый годы произошло резкое колебание этих показателей. В 2013-ом году повышалась ставка ЦБ, которая достигла критической отметки к 2015-ому году – 17%, после чего стала понижаться.

К середине 2017-го года это значение приравнивалось к 9% и к концу года должно снизиться до 7,25%.

Такая динамика положительно сказывается на себестоимости Российской валюты. Риски банков снижаются благодаря отсутствию инфляции, так как исчезает вероятность обесценивания выдаваемых кредитов.

При этом устанавливаются более низкие процентные ставки по кредитованию и перекредитованию заемщиков.

В 2017-ом году большинство банков страны предложили клиентам более выгодные и комфортные условия рефинансирования кредитов, а значит в этот период можно было значительно уменьшить суммы переплат по займам и их погашения в кратчайшие сроки.

В данной статье будут рассмотрены основные условия на рефинансирование потребительского кредита в 2017 году, список банков, предоставляющих данную услугу и имеющих авторитет на рынке банковского кредитования.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Данная услуга, предоставляемая многими авторитетными банками, дает возможность перекредитования долга на более выгодных условиях.

При затруднениях в выплате одного или нескольких займов, клиент обращается в свой или сторонний банк, с целью переоформления задолженности.

Организация досрочно погашает кредит и оформляет новый, с продлением сроков выплаты и более «мягкой» процентной ставкой.

Функции рефинансирования потребительского кредита

При погашении задолженности у заемщика может возникнуть ряд трудностей. Связано это может быть с самыми разными личными обстоятельствами, в том числе изменением финансового положения, разводом, потерей близких людей или увольнением с работы.

Рефинансирование оформляется на:

  • Погашение потребительского кредита.
  • Погашение долгов по кредитной карте.
  • Ипотеку.
  • Погашение автокредита.

Выяснив, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита, и, оформив рефинансирование на приемлемых для него условиях, клиент получает возможность продления срока выплат и снижения процентной ставки по кредиту. Банк же, в свою очередь, — нового клиента и доход от выдаваемых одного или нескольких кредитов.

Выгода при рефинансировании потребительского кредита

Основные преимущества при заключении договора на рефинансирование для потребителя следующие:

  • Соединение долгов, в том числе от нескольких банков, в один. Это снижает затраты времени на осуществление выплат и общую сумму нескольких задолженностей.
  • Смена валюты. Если по предыдущему кредиту валюта терпит жесткую инфляцию, то клиент может перевести суммы в другую, более устойчивую валюту.
  • Переоформление залога. Это позволит освободить недвижимость, находящуюся в залоге по займу и уже распоряжаться ею по собственному усмотрению.
  • Снижение финансовой нагрузки, за счет уменьшения сумм ежемесячных выплат.
  • Минимизацию рисков увеличения последующих сумм выплат за счет перехода от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Какие банки предоставляют программы рефинансирования

Сама методика рефинансирования складывалась в кризисные периоды экономики.

Новая система позволила многим должникам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, найти компромиссное решение, выбрав выгодное рефинансирование потребительского кредита.

При этом многие банки вводили и развивали программы рефинансирования, что позволяло им находить новые пути взаимодействия с потенциальными клиентами.

Попробуем разобраться, какие банки занимаются рефинансированием потребительского кредита, выделим из них те, которые предоставляют своим клиентам в 2017-ом году лучшие условия.

В настоящее время данные программы введены большинством банков, имеющих наибольшую клиентуру. Это одни из главных банковских организаций страны.

Они обладают достаточным капиталом, чтобы обезопасить себя от возможных рисков и предоставить своим клиентам оптимальные условия перекредитования.

ВТБ24

Это дочерняя организация международной финансовой группы Банка ВТБ, главным акционером которого является государство — ему принадлежит 61% акций банка. Такая информация о кредиторе позволяет получить общее представление о его высоком уровне стабильности и финансовой устойчивости.

Помимо прочих, Банк ВТБ24 осуществляет розничные операции по рефинансированию населения:

  • Процентная ставка от 14% до 17%, при сумме кредита до 600 тыс. рублей.
  • От 13,5%, при сумме от 600 тыс. рублей.

Снижение процентных ставок по кредитам произошло в 2017-ом году. Заемщик может объединить до 6 кредитов разных банков. Следует отметить, что данная организация не перекредитовывает займы, оформленные в банках ВТБ, ВТБ Банк Москвы и «Почта Банк». Договор о рефинансировании заключается сроком на 5 лет.

Россельхозбанк

Носит звание одного из крупнейших Российских банков. Официально поддерживается государством, которое является его крупнейшим акционером. Предоставляет выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов, некоторыми из которых являются:

  • Относительно низкая начальная процентная ставка 11,5%, которая изменяется в зависимости от статуса клиента.
  • Высокая максимальная сумма выплат – до 3 млн. рублей (более 750 тыс. — при условии наличия ежемесячных доходов, начисляемых на счета данного банка).
  • Длительные сроки рефинансирования — до 5 лет на стандартных условиях и до 7 лет для участников зарплатного проекта.

Одно из основных преимуществ рефинансирования в Россельхозбанке – оформление, помимо аннуитентных платежей, дифференцированных платежей, что при больших суммах долга значительно экономит стоимость услуги. Особое внимание банк уделяет изучению кредитной истории клиентов, их обязательности в плане своевременного внесения ежемесячных выплат.

Росбанк

Является одним из главных банков Российской Федерации по уровню капитала. Предоставляет возможность рефинансирования кредита на сумму до 2 млн. рублей на срок до 5-ти лет. При этом процентная ставка различается в зависимости от категории клиентов:

  • Клиенты, получающие зарплату на карты банка — от 12% до 14%.
  • Для сотрудников организации — от 13% до 16%.
  • Стандартные условия – от 13% до 17%.

Нет возможности рефинансирования ипотеки и автокредита, что является существенным минусом при выборе банка. Перекредитование оформляется только на целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты. Отдельно оговаривается возможность снижения процентной ставки при оформлении договора страхования жизни.

Без подтверждения дохода

Если клиент, оформляющий рефинансирование не желает подтвердить доход соответствующими документами, он также может подать соответствующую заявку. При этом следует понимать, что такое решение неминуемо повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, либо ряд других мер, значительно осложняющих уплату долга.

Данную услугу предоставляют следующие банки, многие из которых ввели ее только к концу 2016-го года: Сбербанк, Московский Кредитный банк, Росбанк, Россельхозбанк (в случае, если клиент является владельцем ЛПХ), Почта Банк.

Под залог недвижимости

Такой вариант оформления рефинансирования будет оптимальным для потребителей, которые имеют плохую кредитную историю — с фактами просрочек по платежам, задержек на длительные сроки. Также это решение будет оптимальным, если клиент отказывается от предоставления документов, подтверждающих уровень его дохода.

При рефинансировании с залогом банк может минимизировать риски неуплаты предоставляемого кредита за счет возможности изъятия имущества, оформленного залогом займа. В этом случае кредитуемый облагается более низкими процентами по кредиту, ему предоставляются более комфортные условия осуществления выплат.

В частности, рефинансирование под залог осуществляют следующие банки: Тинькофф Банк, Сбербанк – услуга запущена в апреле 2017-го, Альфа-Банк, ВТБ Банк и другие.

Следует учитывать, что может потребоваться оценка закладываемого имущества. В отдельных случаях это ведет за собой увеличение стоимости процедуры оформления кредита.

Возможно банк обязует клиента оплатить издержки по оценке и оформлению залога.

 Заключение

При оформлении рефинансирования кредита клиенту необходимо тщательно изучить условия предоставления программы банком, проанализировать возможные риски и решить, в каком банке лучше делать рефинансирование потребительских кредитов.

Нельзя сразу определить, где лучшие условия рефинансирования потребительских кредитов и какая кредитная программа будет приемлемой для всех клиентов, т. к.

для каждого важны отдельные характеристики сроков внесения и размеров предстоящих выплат.

Оптимальным будет решение воспользоваться услугами банка, имеющего поддержку государства, так как они наиболее стабильны в условиях современной экономической ситуации.

В целом, в зависимости от динамики падения и последующего значительного роста экономики страны, в 2017-ом году наблюдается положительное изменение условий программ рефинансирования займов банками. Кредитные организации расширяют спектр предоставляемых услуг. Клиенты получают более выгодные в сравнении с предыдущими годами, условия реструктуризации трудно выплачиваемых кредитов.

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-v-raznyh-bankah/refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita-v-2017-godu-spisok-bankov

Правовой совет
Добавить комментарий