Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Можно ли отозвать банковскую гарантию?

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Лицензия Центробанка всегда являлась одним из лучших подтверждений надежности партнера. Именно она необходима банку для того, чтобы предоставлять банковские гарантии. В данной статье мы расскажем о том, какие обстоятельства необходимы, чтобы отозвать банковскую гарантию, и в каких ситуациях отзыв будет неправомерным.

Банковская гарантия – форма поручительства банка за своего клиента. С ее помощью можно гарантировать полное выполнение взятых на себя клиентом обязательств. За получением банковской гарантии имеют право обращаться исключительно государственные учреждения. Это позволяет им находить более удачные сделки и вести бизнес на новых уровнях.

Банковские гарантии разделяются на отзывные и безотзывные. И отзыв БГ имеет место исключительно в первом случае. Отзыв банковской гарантии может инициироваться банком, выдавшим ее в любой момент, даже когда осуществляется сделка и клиент еще не получил товары, а заказчик не выполнил свои обязательства.

Безотзывные банковские гарантии являются более надежными, так как не подлежат возврату ни при каких обстоятельствах. Никто не может отозвать полученную принципалом лицензию.

В соответствии с нормами международного правового стандарта в процессе составления банковской гарантии учитывается несколько важных документов:

  • полное наименование всех сторон договора (финансового гаранта, бенефициара, принципала и третьих лиц, участвующих в сделке);
  • письменный договор с исчерпывающими данными о сроках выплат, их размерах, сроках поставки товаров или услуг и многом другом;
  • сумма максимально возможно выплаты бенефициару в случае невыполнения обязательств исполнителем;
  • указание валюты, которая используется в расчетах между сторонами;
  • период действия банковской гарантии в конкретном случае с указанием того, можно ли отозвать банковскую гарантию и при каких обстоятельствах она будет аннулирована;
  • заявление с требованиями;
  • обстоятельства для унижения суммы выплаты.

Банковская гарантия оформляется с подписями двух сторон.

Когда можно отзывать БГ?

Ст 371 ГК предусматривает, что банк при взятии на себя финансовых обязательств клиента на тот или иной промежуток времени не может самостоятельно отозвать выданную им банковскую гарантию, если обстоятельства отзыва не прописаны в договоре.

Однако данный договор может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон. Перечислим основные причины отзыва банковской гарантии:

  • окончание срока действия договора;
  • погашение всех обязательств сторон;
  • получатель услуг или товаров отказался от претензий к клиенту банка.

Но есть ряд случаев, при которых договор не может быть расторгнут. В таком случае никто не имеет права отозвать банковскую гарантию.

  1. Просрочка подачи документов.
  2. Неправильно оформлен отказ в письменной форме.
  3. Не выполняются условия по гарантии.
  4. Финансовые обязательства уже прекращены.

Отзыв БГ в одностороннем порядке также имеет место. Он возникает на основе пунктов договора или вступления в силу некоторых законных обстоятельств. Перечислим причины отзыва банковской гарантии:

  • клиент банка не соблюдает установленные договором условия сотрудничества;
  • имеется документальное подтверждение неплатежеспособности клиента;
  • имеются существенные изменения в худшую сторону в отношении текущей стоимости залогового имущества клиента.

Информация о факте отзыва банковской гарантии высылается клиентам с момента принятия решения по этому вопросу.

Когда невозможно отозвать банковскую гарантию?

Банк не может отозвать гарантию в следующих случаях (если иное не прописано в договоре):

  1. составление безотзывной банковской гарантии;
  2. банк не может отозвать банковскую гарантию в тех случаях, когда выдвигаются официальные требования по исполнению взятых обязательств. Банковская организация должна сначала погасить задолженность, а уже затем отзывать гарантию;
  3. помните, что факт оформления банковской гарантии никоим образом не должен затрагивать партнеров клиента. Даже при расторжении сделки банк не имеет права отзывать гарантию до окончания срока действия договора, несмотря на то, что он выдавал ее именно на эту сделку.

Если невозможно отозвать банковскую гарантию, можно прибегнуть к изменению условий договора, к примеру, снизить сумму компенсации. Однако такой ход однозначно ослабит степень доверия к клиенту.

Если банк лишается лицензии после заключения договора, обязательства не аннулируются, он все еще выступает гарантом в конкретной сделке, но в дальнейшем уже не может выдавать банковские гарантии. И отозвать БГ он также не может, если это не предусмотрено условиями договора.

Компенсация прибыли банка

Все банковские услуги должны оплачиваться, и банковская гарантия – не исключение. При отзыве банковской гарантии банк получает вознаграждение, даже если в процессе заключения сделки был лишен лицензии. В спорных ситуациях в вопросе, можно ли получить финансовое вознаграждение за отозванную банковскую гарантию, стоит обратиться в суд.

Источник: http://AliansCo.ru/item/208-otzyv-bg

Банковская гарантия. Гарант. Ответственно!

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

С каждым днем банковская гарантия становится в среде предпринимателей известным механизмом обеспечения обязательств, без которого ни одна дорогая сделка не состоится. Поручитель документа «Банковская гарантия» – это гарант, а именно – не слабый банк, который финансово ответственен за своего клиента.

Новые требования к банковской гарантии и гаранту отныне диктуются 44 фз. Важное условие для документа:

  • выпуск банком, официально на это уполномоченным,
  • его безотзывность,
  • запись в реестре ЦБ РФ.

Банковская гарантия, гарант

Итак, получить банковский финансовый жезл можно только с согласия банковского учреждения со званием гаранта. Далее обязательно ценная бумага должна быть не только получена принципалом, но и передана в руки бенефициара. Это правило.

Функция безотзывного банковского продукта привлекательна. Выпущенная по Вашему заявлению под определенную задачу, безотзывная банковская гарантия имеет ценность инструмента, который нельзя отменить или вернуть.

Этот факт влияет на качество партнерских отношений. Ведь по закону может выйти срок действия банковского инструмента при следующих обстоятельствах:

  • исполнение условий контракта свершилось,
  • произошел возврат бенефициаром банковской гарантии гаранту, возможно даже, с отказом от своих прав,
  • при письменном извещении бенефициара банка об освобождении его от обязательств.

О прекращении обязательств по банковской гарантии гарант ставит в известность принципала. И на этом круг ответственности банка и принципала по отношению к бенефициару завершается.

Банковская гарантия, гарант и наше сопровождение

Мы предлагаем профессиональное содействие в приобретении банковской гарантии гаранта, имеющего соответствующие права. Наше видение своей работы синхронизировано с тем, чтобы:

  • активно рос Ваш бизнес,
  • доходы клиента ограждались от рискованных обстоятельств.

Потому спектр наших предложений основывается на:

  • приобретении Вами банковских продуктов того или иного вида,
  • оформлении тендерного кредита – отдельно или вместе с предыдущим банковским документом.

У нас клиенты покупают банковские гарантии гаранта, получая:

  • внимание и индивидуальное обслуживание,
  • низкие банковские ставки,
  • заманчивые банковские тарифы,
  • полноценный прием документов онлайн.

Банковская гарантия гаранта – почему безотзывная?

Для обеспечения деятельности по госконтракту на условиях безотзывности банковская гарантия выдается гарантом по ФЗ. По заключенным государственным договорам не предусматривается изменений в ходе исполнения. Эти условия обеспечивают свойства безотзывного банковского продукта, главный ответчик по которому – банк.

Банковская гарантия гаранта – можно ли отозвать?

Сама суть безотзывной банковской гарантии сообщает, что гарант отозвать ее ни при каких обстоятельствах не сможет. Банковский инструмент действует, пока не завершится дело, под которое он выдан, если законом и самим документом не предусмотрено какое-либо исключение.

Банковская гарантия гарант – банки Москвы

Для подтверждения финансовой благонадежности клиента мы организовали партнерскую базу данных с банками Москвы. Оперативность работы с банками у нас согласована.

Мы верим, что для Вас банковская гарантия легального гаранта требуется срочно, буквально в срок до трех дней. Поэтому Вы всегда можете заранее прозвонить нам, чтобы мы могли предусмотреть ближайший заказ, а при окончательном положительном известии начать оформление документа в дружественном московском банке, с занесением в реестр.

Банковская гарантия, гарант, документация

Банковская гарантия гаранта потребует сбора документов. Их список может показаться весьма обширным, будь то документы для аукциона или различные справки по теме сделки.

Мы направим Вам банковские требования, где все расписано четко по пунктам, и Вы сможете легко разобраться. Если ощущаете некоторую растерянность, наш брокер-менеджер сориентирует Вас. При этом документарный сбор для постоянных клиентов обретает упрощенную схему.

Банковская гарантия, гарант и некоторые ошибки

Договора о предоставлении банковской гарантии гарантом должны происходить без ошибок. Чтобы Ваш документ соответствовал действительности, обратите внимание на главные моменты:

  • четко указывайте, кто принципал (должник), а кто – бенефициар (получатель гарантийной выгоды):
  • четко указывайте срок желаемого для Вас действия банковского продукта соизмеримо со сроком основного обязательства;
  • банк вправе осуществить требование бенефициара только по его письменному требованию – всякий раз сообщайте об этом в тексте;
  • реально предоставляйте выгодоприобретателю банковский документ;
  • удостоверьтесь, что продукт выдается банком, имеющим на то лицензию.

Банковская гарантия по тарифам гаранта – у нас, без комиссий!

Наша компания принимает заявки на банковские гарантии официального гаранта по тарифам, ниже которых продаются лишь фальшивые бумажки. Но кроме того у нас предусмотрены бонусные банковские скидки!

Работаем для Вас в ускоренном темпе, реализуя задачу приобретения финансовых инструментов в максимально сжатые сроки, как и положено, с записью в обязательном реестре! Для клиентов, знакомых с нами, пакет требований минимален.

Оплата за документ, естественно, производится на банковские реквизиты, без комиссионного сбора. Предоставляется возможность самостоятельно забрать банковскую гарантию у гаранта, либо – мы доставим курьером.

Одна из линий для связи с нами:

8-800-555-1741

Источник: http://p-s.ru/bankovskaia-garantiia-garant

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Правовое регулирование по оформлению, изменению и прекращению обеспечения обязательств в форме банковской гарантии осуществляется в соответствии с § 6 гл. 23 ГК РФ.

В частности, в ст. 368 сформулировано понятие анализируемой финансовой услуги и определены стороны по договору, к которым относятся:

  • гарант — сторона, принимающая обязательства компенсировать денежные средства в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору (банк, кредитная организация);
  • принципал — лицо, которое в силу договора обязано исполнить обязательства, в том числе поставить товар или выполнить работу (исполнитель, поставщик, участник закупки и пр.);
  • бенефициар — третье лицо, в пользу которого оформлен документ (заказчик, покупатель и пр.).

Банковские гарантии относятся к независимым и должны быть оформлены в письменном виде. К существенным условиям, отсутствие которых может стать основанием для признания документа недействительным, помимо срока и суммы обязательств относятся:

  • сведения о сторонах;
  • дата выдачи гарантии;
  • обстоятельства, при которых наступает обязанность кредитной организации по выплате денежных средств бенефициару;
  • сумма, подлежащая выплате;
  • срок действия обеспечения.

Отзыв банковской гарантии по требованию гаранта

Отзыв гарантии — это прекращение ее действия ввиду наличия односторонней инициативы гаранта (банка).

В соответствии с положениями ст. 371 ГК РФ банковские гарантии являются безотзывными, если иные условия прямо не содержатся в документе.

Это существенно ограничивает право банка в одностороннем порядке отозвать до срока исполнения основного обязательства выданный документ.

Данное условие содержится также в ч. 2 ст. 45 закона О контрактной… от 05.04.2013 № 44-ФЗ.

Во исполнение требования о безотзывности документ не только не должен содержать информацию о праве банка на односторонний отзыв, но и прямо закреплять безотзывный характер обязательства.

Оформление отзыва осуществляется в соответствии с ч. 2 ст. 371 ГК РФ в той же форме, в которой выдан основной документ. Оформление гарантии производится в письменном виде на фирменном бланке банка или иной кредитной организации.

В случае нотариального удостоверения основного документа отзыв также должен быть оформлен у нотариуса.

Выделяют следующие способы отзыва:

  • при наличии согласия бенефициара;
  • без согласия бенефициара.

В ч. 3 ст. 371 ГК РФ закреплен порядок отзыва или изменения условий анализируемой финансовой услуги, предполагающий наличие согласия бенефициара.

В этом случае прекращение обязательств банка возможно только после такого согласия, которое должно быть получено исключительно в письменной форме. Если согласие не требуется, банк вправе самостоятельно отозвать выданный документ, предварительно уведомив стороны о своем намерении.

Отзыв лицензии у гаранта: правовые последствия для бенефициара и принципала

В ст. 5 закона О банках… от 02.12.1990 № 395-1 выдача банковских гарантий включена в перечень банковских операций, осуществление которых производится только при наличии у кредитной организации соответствующей лицензии.

Отзыв лицензии у гаранта по инициативе Банка России в соответствии со ст. 20 ФЗ № 395-1 является основанием для признания срока исполнения всех обязательств наступившим.

Это правило в равной мере распространяется на выданные банком до отзыва лицензии документы, обеспечивающие исполнение обязательств других лиц.

Таким образом, отзыв лицензии не является прямым основанием для прекращения его обязательств перед бенефициаром и принципалом. Законодатель в ст.

378 ГК РФ также не включил условие об отзыве лицензии в качестве законного основания для банка отказаться от исполнения взятых на себя обязательств.

Правовые последствия ликвидации гаранта

Ликвидация банка, в соответствии со ст. 419 ГК РФ, является основанием для прекращения обязательств независимо от условий, содержащихся в банковской гарантии.

Исключение составляют случаи, когда исполнение обязательств, принятых гарантом, не будет возложено на другое лицо в силу прямого указания закона или договора.

В ст. 20 ФЗ № 395-1 прямо закреплена обязанность по ликвидации банка или иной кредитной организации, у которых отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Следовательно, до момента ликвидации банк несет все обязательства перед принципалом и бенефициаром в рамках выданных документов.

Признание факта ликвидации банка осуществляется после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ в установленном порядке. Данная позиция основана на ст. 63 ГК РФ и ст.

23 ФЗ № 395-1. После ликвидации бенефициар вправе обращаться за выплатой денежных средств в части неисполненных обязательств непосредственно к принципалу.

Последнему вернуть денежные средства, оплаченные в счет вознаграждения банка, за оказание финансовой услуги после внесения записи в реестр о ликвидации гаранта не представляется возможным.

В заключение отметим, что отзыв банковской гарантии и отказ от исполнения обязательств после направления бенефициаром требования по выплате денежных средств невозможны. Это правило действует независимо от условий основного договора и предусмотренного в документе права банка на односторонний отказ.

Источник: https://lyubimaya-moya.ru/yurist/mozhet-li-garant-otozvat-bankovskuyu-garantiyu

Как отозвать банковскую гарантию?

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Организация (юридическое лицо) или ИП, обращаясь за оформлением банковской гарантии, хочет быть уверенным в полном обеспечении собственной ответственности перед своим контрагентом.

В ряде случаев появляются сомнения, касающиеся отзыва указанного документа и последствий такого действия.

Чтобы прояснить ситуацию, следует рассмотреть подробнее, как отозвать банковскую гарантию и что требуется для этого.

Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента

Банковской гарантией называют способ обеспечить выполнение обязательств, предусмотренных российским ГК. Согласно ст.

368 Гражданского Кодекса России банк или страховая/кредитная организация (гарант) по заявлению другой стороны (принципала) предоставляют кредитору (бенефициару) письменное обязательство перечислить определенную сумму в случае неисполнения (некачественного, не в полном объеме) принципалом его обязательств по заключенному договору. За предоставлением банком такого документа принципал уплачивает вознаграждение в сумме 1% -10% от величины финансового обеспечения.

Права сторон в обязательном порядке должны быть зафиксированы письменно, в противоположном случае у банковской гарантии не будет юридической силы, она не сможет выступать обеспечением выполнения обязательств принципалом.

Электронная банковская гарантия – альтернатива традиционному документу на бумажном носителе, предоставленная в электронном виде, имеющая юридическую силу. Оформление ее происходит через интернет, все документы подписываются электронной подписью.

Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (предоставления залога, поручительства, задатка наличными денежными средствами), поскольку не требует извлечения денег из оборота и «замораживания» их на счету заказчика, а также наложения запрета на распоряжение имуществом. Банковская гарантия может быть:

  • безотзывной, которую нельзя отозвать, приостановить, отменить или изменить без предварительного разрешения кредитора;
  • отзывной – такую гарантию финансовая организация вправе отозвать в любой момент. К отзывным относят любую банковскую гарантию без уточнения ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал оплаты денежной суммы.

Причины отзыва банковской гарантии

На протяжении следующего после выдачи рабочего дня банк, оформивший гарантию, обязан разместить сведения о ней на официальном сайте Единой Информационной Системы в сфере закупок.

В противном случае она является просто бумагой, не подкрепленной резервом денежных средств в банке. Чтобы избежать подобных неприятностей, принципалу следует быть уверенным, что он обратился в надежный банк.

Разумнее всего будет проверить, входит ли выбранная финансовая организация в реестровый список российского Министерства финансов на право выдачи банковских гарантий.

Отозвать банковскую гарантию вправе только заказчик (бенефициар), именно поэтому ее относят к одному из самых надежных способов обеспечить выполнение договорных обязательств. В ней не было бы никакого смысла, если бы право расторжения договора о банковской гарантии имели банк или исполнитель.

Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:

  1. Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:
  • имеется уведомление бенефициара в письменном виде об отказе от гарантии (в случае, когда исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и ему требуется новая гарантия, чтобы заключить следующий контракт);
  • окончен срок действия договора банковской гарантии;
  • отказ бенефициара от его прав и передача гарантии принципалу, а затем – гаранту;
  • получены все необходимые выплаты по данному документу;
  • предоставление исполнителем контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее часто встречающаяся причина).

Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:

  • документы подавались с нарушением сроков;
  • отказ оформлен неправильно;
  • условия по гарантии были выполнены не в полном объеме.
  1. Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:
  • появление официальной информации о неплатежеспособности принципала;
  • изменилась стоимость либо содержание обеспечения;
  • принципал не выполняет обязательства по договору на выдачу банковской гарантии.

Не следует думать, что досрочно расторгнув данный договор можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не случится, поскольку гарант получает единовременное вознаграждение, сумма которого не изменяется при расторжении контракта ранее указанного срока.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта.

Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Источник: https://prostogarant.ru/kak-otozvat-bankovskuyu-garantiyu/

Возврат банковской гарантии при исполнении контракта по 44 фз РФ

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца.

Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.

Процедура выдачи и использования банковской гарантии подразумевает участие трех сторон:

  • Принципал – продавец, поставщик товара или услуг, он же подрядчик или исполнитель — физическое или юридическое лицо, лицензированное на осуществление определенного рода деятельности.
  • Гарант – банк из утвержденного Минфином перечня, имеющий аккредитацию на выдачу банковских гарантий.
  • Бенефициар – заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, он же выгодоприобретатель.

Цель банковской гарантии — простимулировать поставщика максимально качественно исполнить соглашение с соблюдением оговоренных сроков, оставляя ему возможность оперировать оборотными средствами.

При нарушении контрактных договоренностей он будет наказан буквально рублем, а покупатель сможет компенсировать свои потери и риски, покрыв их за счет гаранта. Выгода банка состоит в получении комиссионного вознаграждения за издание документа, его продление или внесение изменений.

В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.

Еще один немаловажный момент заключается в исключении коррупционной составляющей при проведении аукционов, торгов и тендеров. Наличие данного вида обеспечения является обязательным при государственных закупках, согласно Федерального закона № 44-ФЗ.

Виды банковских гарантий по госконтрактам

Среди разнообразия «БГ» в процедуре государственных и муниципальных закупок чаще всего применяется тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта, гарантия возврата платежа.

Для участия в тендере по госзакупкам продавец подает заявку и делает денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный заказчиком.

Сумма этого финансового обеспечения обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает так, что заявитель не располагает такими свободными средствами.

Чтобы не выводить средства из оборота и, в то же время, не упустить выгодную сделку, поставщик может предоставить банковскую гарантию залога.

После объявления результатов тендера всем проигравшим возвращают их деньги. Победитель получит залог обратно только после подписания договора. Если вдруг поставщик откажется подписывать контракт, вся закладная сумма уйдет в пользу покупателя.

Если организация выиграла конкурс, имеет полный пакет оформленных должным образом документов, уверенность в своем товаре и намерение подписать соглашение, она обязана в обеспечение выполнения своих обязательств предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения контракта. Без нее стороны не смогут заключить договор. Размер обеспечения может достигать 30 % от объявленной цены контракта.

Какие основания есть для возврата?

Условия возврата «БГ» и залога

Банковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения залога, возвращается в следующих случаях:

  • Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.
  • Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.
  • Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.
  • Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.
  • Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.
  • Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.
  • Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).
  • Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.

Советуем также:  Проверка банковской гарантии

Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:

  • Участник, победивший в тендере, уклоняется от заключения сделки.
  • Участником грубо нарушены положения закона о тендерах, аукционах и торгах.
  • Сорваны сроки отзыва или перемены заявки.

Такие участники зарабатывают себе плохую репутацию и рискуют оказаться в списке недобросовестных исполнителей, лишив себя в ближайшем будущем возможности заключать выгодные контракты.

Говоря о возвращении залога, обычно имеют в виду финансы. Сам документ банковской гарантии не отдают, он просто теряет силу после выполнения условий контракта.

Условия возврата «БГ» исполнения контракта

Весь период времени, в течение которого подрядчик должен выполнить взятые обязательства, гарантийное соглашение находится у бенефициара. Однако, при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения контракта может вернуться в банк. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия «БГ»  прописаны в Законе о контрактной системе № 44-фз.

Закон не предусматривает полный возврат гарантии, поскольку она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни гарант не могут вернуть или отозвать соглашение. В этом состоит основное противоречие с ГК РФ (п,23 ст.378), который устанавливает причины возврата банковской гарантии:

  1. Заказчик получил полностью гарантийную сумму, о которой шла речь в соглашении. Например, в качестве компенсации убытков из-за недобросовестности исполнителя.
  1. Закончился срок действия гарантии, который обычно совпадает со сроком заключенного контракта. Если срок последнего продляется, заказчику стоит проследить и за изменением периода действия соглашения. По просроченной гарантии бенефициар теряет возможность получения компенсации даже в судебном порядке.
  1. Бенефициар письменно уведомляет гаранта о том, что отказывается от прав по соглашению и освобождает банк от обязательств по гарантии.
  1. Бенефициар по собственной инициативе отрекается от своих прав по гарантийному соглашению с последующим возвратом документа в финансовое учреждение.

Очевидно, что только бенифициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях бумажный носитель возвращать гаранту не обязательно.

Кроме этих четырех, существуют и общие причины возврата контрактной гарантии по 44 фз, о некоторых из них упоминалось в списке по условиям возврата залога:

  • Исполнение контракта полностью и в срок. Поставщик исполнил все оговоренные сделки. Заказчик доволен. Подписаны все документы, акты выполненных работ и платежные поручения. Гарантию бенефициар может вернуть в банк.
  • Расторжение контракта по инициативе заказчика либо по согласию обеих сторон. Если претензии к исполнителю отсутствуют, гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов выгодоприобретатель получает компенсацию потерь за счет гарантийных средств. А принципал рассчитывается с гарантом. Если в ходе сделки поставщик получал авансовый платеж под банковское ручательство, алгоритм возврата аналогичен.

Период возвращения банковской гарантии регулируется положениями заключенного договора и может длиться до 45 дней. На практике этот период сокращается до 5 дней.

Условия отзыва гарантии банком

Банк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва.

Советуем также:  Банковская гарантия и поручительство

Чаще говорят о факторах, которые исключают отзыв банковской гарантии:

  • Обязательства принципала исполнены полностью или частично;
  • В изначальную редакцию соглашения стороны решили внести изменения;
  • Сделка признается недействительной;
  • Выяснилось, что должник использовал полученные средства не по назначению.

Максимум, что можно сделать — уменьшить сумму обеспечения при достижении компромисса между сторонами. Но обычно это противоречит интересам заказчика.

Причины прекращения действия банковской гарантии

По степени важности, на первом месте стоит договор между исполнителем и бенефициаром. Сделка между гарантом и принципалом имеет более низкий приоритет, но пренебречь условиями этого документа вряд ли удастся. Буква закона определяет следующие обстоятельства, при которых возможно аннулирование банковской гарантии:

  • Все три стороны договариваются о передаче заинтересованной стороне отступного в виде денег или имущества.
  • Гарант и бенефициар – одно и то же лицо. Явление чрезвычайно редкое, но иногда банки тоже выступают заказчиками на конкурсных закупках.
  • В гарантийное соглашение вводятся новые условия, которые отсутствовали в подписанном ранее документе.
  • Возникли обстоятельства, делающие нереальным выполнение обязательств по гарантии.
  • Имеет место ликвидация гаранта (банка) или выгодоприобретателя как юридического лица.

Гарант должен уведомить принципала о факте разрыва гарантийного соглашения: в нем может быть прописан пункт о частичном возврате комиссии, уплаченной банку за оформление договора. Сумма рассчитывается из количества дней валидности гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Существует также возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий.

Оформляя банковскую гарантию впервые, поставщик должен учесть момент, что время выдачи документа может превысить сроки подачи заявки на тендер. Некоторые компании-посредники предлагают свои услуги для ускорения процесса идентификации клиента и получения гарантийного соглашения за небольшое вознаграждение.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/vozvrat-bankovskoy-garantii.html

У банка отозвали лицензию, что будет с выданными гарантиями

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

Что будет с банковской гарантией при отзыве лицензии у банка — вопрос непростой. Лишение банка лицензии не означает автоматического аннулирования выданных этой кредитной организацией гарантий. Но все-таки данная ситуация может быть не очень приятна как для исполнителей контракта, так и для заказчиков. Онлайн-сервис TenderHelp поможет быстро решить данную проблему.

В каких случаях гарантия перестает действовать

В Гражданском кодексе РФ (ст. 378) приведен исчерпывающий список случаев, когда действие банковской гарантии прекращается:

  1. Выплата банком суммы гарантии бенефициару (то есть если условия гарантии уже были выполнены ранее).
  2. Прекращение срока действия, который указан в договоре гарантии.
  3. Отказ бенефициара (заказчика контракта) от своих прав по гарантии.

Другие основания для прекращения действия гарантии, в том числе и при отзыве лицензии у банка, законом не предусмотрены. По законодательству банковская гарантия продолжает действовать и после отзыва лицензии у банка. Но хотя гарантия и остается легитимной, в случае наступления условий выплаты средств по ней, бенефициару не всегда удается получить деньги.

Последствия отзыва лицензии у банка

Согласно ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», после аннулирования лицензии Банк России в течение 15 рабочих дней должен направить обращение в арбитражный суд для принудительной ликвидации банка или инициировать процедуру банкротства. В банке назначается временная администрация либо конкурсные управляющие.

Принудительная ликвидация проводится в случае, если у банка достаточно денег и активов, чтобы погасить все его финансовые обязательства. Но, как правило, гораздо чаще чем принудительная ликвидация после отзыва лицензии проводится процедура банкротства. Банкротство означает, что у кредитной организации недостаточно средств для погашения своих финансовых обязательств в полной мере.

При банкротстве все кредиторы (то есть лица, которым банк должен выплатить деньги по тем или иным обязательствам) делятся на несколько очередей.

Если у банка отозвали лицензию, а после этого наступили условия выплаты гарантии, то бенефициар (заказчик контракта) становится одним из кредиторов банка. Ему нужно будет предоставить конкурсным управляющим документы, подтверждающие право получения выплаты по гарантии.

Информация о конкурсных управляющих и временной администрации банков публикуется на сайте ЦБ РФ в разделе «Ликвидация кредитных организаций» http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/

В очередь № 1, которой выдают деньги в самом начале, попадают физические лица, Агентство страхования вкладов и ЦБ РФ. Очередь № 2 получает деньги, оставшиеся после всех выплат очереди № 1. В ней находятся сотрудники банка с долгами по зарплате и т. д.

Юридические лица-кредиторы и ИП попадают в очередь № 3. Ей выплачивают средства только после погашения всех долгов банка перед очередями № 1 и № 2.

Существует еще очередь № 4, в которой состоят юридические лица и ИП, заявившие свои финансовые требования, но не попавшие в очередь № 3. Бенефициаров по банковским гарантиям относят к третей или четвертой очереди кредиторов.

К сожалению, на практике при проведении процедуры банкротства банка кредиторы третей очереди (юридические лица и ИП) далеко не всегда получают свои средства хотя бы частично. Четвертой — тем более.

Предоставление нового обеспечения при отзыве лицензии у банка-гаранта

Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с отзывом лицензии банка, некоторые заказчики вносят в конкурсную документацию дополнительные требования. Указывается, что при отзыве лицензии у банка-гаранта принципал (исполнитель контракта) обязан предоставить другое обеспечение по контракту в оговоренные сроки (например, в течение 10 рабочих дней).

Для исполнителя контракта это дополнительные траты на выпуск новой гарантии. Но и заказчиков можно понять. Если у банка отберут лицензию, а исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту, то заказчик столкнется с трудностями при попытках получить компенсацию по гарантии.

Если замена гарантии при отзыве лицензии у банка не предусмотрена конкурсной документацией, то некоторые заказчики обращаются в суд, чтобы обязать исполнителя предоставить иное обеспечение. Арбитражная практика в этой области противоречива.

Иногда выносится решение о том, что исполнитель не обязан предоставлять новое обеспечение, так как уже выполнил условия, оговоренные в конкурсной документации, предоставление новой гарантии законом не предусмотрено, отзыв лицензии произошел не по вине исполнителя и свои обязательства он исполняет добросовестно.

Некоторые суды все-таки выбирают сторону заказчиков и постановляют предоставить новое обеспечение. В каждом случае решение суда зависит от конкретной ситуации и нюансов контракта.

Что делать исполнителю, если у банка-гаранта отозвали лицензию

Исходя из сказанного выше, нужно внимательно изучать документацию к государственному контракту. Возможны два варианта:

  1. В конкурсной документации не предусмотрена замена обеспечения при отзыве лицензии у банка-гаранта. В таком случае исполнителю не требуется предпринимать никаких дополнительных действий. Нужно просто продолжать выполнять свои обязательства по контракту.
  2. В тендерной документации указано, что при отзыве лицензии банка требуется замена обеспечения. В таком случае нужно будет в оговоренные в документации сроки предоставить новую банковскую гарантию.

Срочное оформление новой банковской гарантии

Если вам требуется срочно оформить новую гарантию после отзыва лицензии у старого банка-гаранта, онлайн-сервис TenderHelp придет вам на помощь. Нужно просто оформить заявку онлайн, приложить пакет необходимых документов и новая гарантия от надежного банка будет выдана в течение 1–3 дней.

Источник: https://TenderHelp.ru/articles/y-banka-otozvali-licenziyu-chto-bydet-s-vidannimi-garantiyami

Банковская гарантия при реорганизации гаранта –

Может ли гарант отозвать банковскую гарантию?

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ПРИ РЕОРГАНИЗАЦИИ ГАРАНТА

настоящей статьи

Нужно ли банку менять адрес в гарантии, если компания переехала

  • неконкретно (некорректно) сформулировано и
  • позволяет отказать в выплате по гарантии при предоставлении любых документов.

3) гарантия не требовала от бенефициара представлять какие-либо подписанные принципалом документы (в подписании которых он может бенефициару отказать);

  • достоверно определять ее условия;
  • удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом (в порядке, установленном законом, обычаями илисоглашением гаранта с бенефициаром).

Способ направления требования по системе СВИФТ принципал и гарант согласуют в условиях гарантии (см., например,постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 2 февраля 2015 г. № Ф04-12378/2014 по делу № А27-3794/2014).

  • учредительные документы гаранта;
  • документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписывает гарантию.

В случае если предполагаемая сделка является для гаранта крупной сделкой или сделкой с заинтересованностью, бенефициару нужно потребовать документы, одобряющие выдачу гарантии.

Это исключит риск убытков принципала по оплате гарантии, которую может не принять бенефициар, и положительно скажется на сотрудничестве сторон.

Впоследствии ЗАО КБ «У.» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Кроме того, суд указал, что банк (гарант) не может выдать гарантию в обеспечение исполнения обязательства, в котором он выступает в качестве кредитора.

Под датой выдачи гарантии понимается дата, когда уполномоченный представитель гаранта подписывает гарантию, если иное условие не содержит текст гарантии.

При этом дата выдачи гарантии может совпадать с датой вступления ее в силу, а может и не совпадать. Это зависит от того, как сформулируют эти условия стороны.

«Настоящей гарантией Гарант обязуется уплатить Бенефициару в случае невыполнения Принципалом своих обязательств денежную сумму в пределах _________ руб.

  • направил ему уведомление о расторжении договора и
  • потребовал вернуть денежные средства (часть авансового платежа).

Пример формулировки условия об обстоятельствах, при наступлении которых нужно выплатить сумму гарантии

Внимание! Некомплектность представленных документов дает гаранту право отказать в выплате бенефициару.

За увеличение суммы гарантии в ней, как правило, предусматривают вознаграждение (комиссию) гаранту. Это вознаграждение должен уплатить принципал.

  • условия об этом они предусмотрят в соглашении о выдаче гарантии либо
  • принципал дал согласие на платеж по гарантии.

Все это указывает на высокую вероятность того, что гарантия может оказаться поддельной, и от нее лучше отказаться.

По общему правилу гарант не вправе этого делать. Но в соглашении бенефициара и гаранта можно предусмотреть обратное.

«Гарант вправе предъявить Бенефициару к зачету требование, уступленное Гаранту Принципалом в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ».

Кроме того, бенефициар и гарант могут заключить соглашение для того, чтобы прекратить гарантийное обязательство (подп. 4 п. 1 ст. 378 ГК РФ)».

Статья 378

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено

СТАТЬЯ 371. Безотзывность банковской гарантии Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено

СТАТЬЯ 371. Безотзывность банковской гарантии Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено

СТАТЬЯ 373. Вступление банковской гарантии в силу Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено

Особенности оформления договоров предоставления банковской гарантии

Как правило, банковская гарантия имеет письменную форму и представляет собой документ, подписанный со стороны банка-гаранта.

Рассмотрим пример наглядного текста банковской гарантии, выданной на цели надлежащего исполнения обязательств по контракту.

Гарант в порядке, определенном настоящей Гарантией, обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром по Контракту.

  • утверждение о том, что Принципал нарушил свои обязательства по Контракту;
  • описание обязательств, в отношении которых Принципал допустил нарушения.

Выдача банковской гарантии происходит на основании договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком-гарантом и принципалом.

Далее следует обратить внимание на детали, характеризующие порядок взаимоотношений между банком-гарантом и принципалом.

Размер возмещения в порядке регресса не может превышать денежную сумму, фактически уплаченную гарантом бенефициару.

Вопросы и ответы к экзамену — Банковское дело — файл Вопросы ГЭК0102 СП

На практике в России и за рубежом применяются различные виды банковских гарантий, выдаваемые кредитными организациями.

7. Иск к Гаранту (Поручителю) может быть предъявлен в течение трех месяцев с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств (невозврата кредита).

— содержать указание, в чем состоит нарушение заемщиком основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия;

— без промедления уведомить об этом принципала (заемщика) и передать ему копии требования со всеми сопроводительными документами;

— решение суда, арбитражного суда, устанавливающее факт неисполнения принципалом денежного обязательства, обеспеченного гарантией;

— отказ заемщика (с подписью руководителя и печатью организации) исполнить денежное обязательство, обеспеченное гарантией;

Чрезвычайно важно, чтобы перечень документов, которые должны быть приложены к требованию кредитора, был тесно связан со сроками действия гарантии.

В этом случае гарант обязан незамедлительно уведомить кредитора об отказе удовлетворить его требования по гарантии.

Источник: https://reorga.ru/bankovskaja-garantija-pri-reorganizacii-garanta/

Правовой совет
Добавить комментарий