Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

Сходства и различия поручительства независимой гарантии в рф по пунктам

Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя.

Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, т.е.

в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией.

При этом организации – заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен.

Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.
Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств.

В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством.

Важно

Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.

  • Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля.

Выдается такая гарантия на год

  • Стоимость гарантий и поручительства Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.
  • в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

    К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство.

    Отличия банковской гарантии от поручительства

    Отличие банковской от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе.

    Чем банковская гарантия отличается от поручительства? В большинстве случаев банковская организация носит безотзывный характер. То есть банк не может расторгнуть сделку даже тогда, когда исполнитель прекращает выполнение своих обязательств или делает это ненадлежащим образом.

    Если речь идет о таком виде обеспечения контракта, как поручительство, то поручителем может быть та или иная небанковская коммерческая организация.

    В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

    Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

    Внимание

    Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и полным пакетом документов. Банк проверит платежеспособность и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

    Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее. Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя – это отдельный частный случай гарантии.
    По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация.

    В чем сходства и отличия договора поручительства и банковской гарантии

    Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.

    • Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
    • Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
    • Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды.

    Отличие поручительства от банковской гарантии

    Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании. Платежная гарантия – востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа.

    Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков. Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта.

    Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

    Независимая гарантия и поручительство сравнение

    Внимание Разница между гарантией и поручительством Если у заемщика возникнет дефицит денежных средств для оплаты кредита, то гарант компенсирует издержки не банку, в котором данный заем оформлен, а его клиенту (то есть своему партнеру).

    Как правило, она выдается только юридическим лицам, которые являются крупными бизнесами. Банк, дающий, должен убедиться в том, что выплачивать ее, скорее всего, не придется.

    Важно Основная его мотивация в предоставлении партнеру соответствующих преференций — получение впоследствии репутационных привилегий.

    Сравнение банковской гарантии и поручительства Банковская гарантия исключает участие заказчика: договор касается только гаранта и должника. И в том, и в другом случае документ размещают на площадке торгов, а организатор тендера получает письменное уведомление.

    Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

    Источник: https://advokat-na-donu.ru/shodstva-i-razlichiya-poruchitelstva-nezavisimoj-garantii-v-rf-po-punktam/

    Независимая гарантия – новая форма обеспечения в Москве

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

    В 2015 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, коснувшиеся обеспечения сделок. Теперь для них можно использовать независимые гарантии. Расширен и перечень тех, кто может их выдавать:

    • Банки;
    • Различные кредитные организации;
    • Коммерческие предприятия.

    Коммерческие организации было решено добавить в список в виду их высокой надежности на финансовом рынке. Таким образом, они могут полноценно исполнять роль гаранта и выдавать независимые гарантии на территории все Российской Федерации.

    Что такое независимая гарантия?

    Для заключения сделок и проведения торгов необходима независимая банковская гарантия, но что это такое? Ответ дает ст.368 Гражданского кодекса.

    В первую очередь, это письменный документ, в котором содержится обязанность гаранта произвести выплаты бенефициару при наступлении гарантийного случая в размере, указанном в пунктах соглашения вне зависимости от действия самого обязательства (независимая гарантия – не зависит от обязательств по контракту).

    Такие же условия в ситуациях, когда обязательством является передача акций, облигаций и иных предметов.

    Она не может быть отозвана или изменена гарантом (если это не предусмотрено в самой гарантии, но подобное утверждение противоречит ее сущности – независимости).

    Также следует понимать, что требования указанные в ней не могут противоречить данным контракта, заключенного между бенефициаром и принципалом.

    Как получить независимую гарантию?

    Получить независимую гарантию можно банке, кредитной или коммерческой организации. Это своеобразная сделка, осуществляемая в одностороннем порядке, так как для подписания необходимо лишь согласие обеспечивающей стороны. Вступает она в силу с момента ее выдачи, хотя иная дата может быть установлена одним из пунктов.

    Сумма, которая должна быть уплачена, указана в самом соглашении, но может изменяться по соглашению принципала и гарантирующей стороны.

    Выплата по независимой гарантии

    Выполнить свои обязательства гарант должен в течение 5 дней с момента получения письменного заявления с полным пакетом документов и указанием обстоятельств, влекущих выплату. Но этот срок может быть увеличен до 30 (если такой пункт есть в документе). Вся ответственность за несвоевременное выполнение норм независимого соглашения ложится на обеспечителя.

    Независимая банковская гарантия (образец 2017 года)

    В п.2 ст. 434 Гражданского кодекса есть четкие требования к составлению соглашения. Первое и главное условие для независимой гарантии это письменная форма. Это сделано, чтобы зафиксировать нормы и иметь возможность проверить ее подлинность.

    В ст. 368 ГК четко указаны и основные реквизиты:

    • Дата, когда такой акт выдан;
    • Основные реквизиты участников (принципала, бенефициара, гаранта);
    • Обязательство, которое обеспечивается;
    • Размер денежных средств, которые необходимо выплатить, порядок расчета;
    • Обстоятельства, влияющие на размер выплат (увеличивающие или уменьшающие их);
    • Период, в который она действительна;
    • Обстоятельства, способствующие выплате денежных средств.

    Если существует возможность изменения или отзыва обеспечителем, то измененная форма независимой гарантии остается аналогичной исходной. Действие ее прекращается в таких случаях:

    • Прошел срок, указанный в документе, а пролонгации нет;
    • Указанные средства уплачены полностью;
    • Бенефициар отказался от требований;
    • Кредитор в письменной форме освободил поручителя.

    Гарант вправе не исполнять обязательства, указанные в гарантии, если есть несоответствие требований и бумаг, либо они предоставлены с нарушением сроков. Если все соответствует нормам, то необходимо оплатить указанную сумму.

    Независимая гарантия и банковская гарантия (отличия)

    Независимая гарантия или банковская гарантия, есть ли между ними разница и чем они отличаются? С середины 2015 года понятия банковской и независимой гарантии являются почти равнозначными. Они внешне абсолютно идентичны, но имеют определенные расхождения:

    1. Гарант. Если раньше им могли выступать только банки, то сейчас такая возможность есть и у предприятий. Кредитные организации бесспорно более надежны, зато юридические лица могут предложить более гибкие условия.
    2. Сумма. Ранее суммы могли выдавать с плавающей суммой, хотя в законе такой нормы не было. Для нового соглашения можно указать условия, при которых происходит ее снижение или повышение.
    3. Передача прав. По новым правилам для передачи прав бенефициара, он дает официальное согласие.

    Также информацию теперь допустимо предоставлять при помощи электронной связи или факса, в случаях, если можно достоверно установить лицо, которое ее выдало. Это шаг по приведению отечественных законодательных норм в соответствие с международными.

    Источник: https://bankovskaya-garantiya-moskva.ru/info-nezavisimaya-garantiya-novaya-forma-obespecheniya/

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения. Отличия поручительства от банковской гарантии

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

    Сравнительный анализ

    В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

    Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

    Независимую гарантию могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России: банки, кредитные организации, а также другие коммерческие организации.

    Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору.

    После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации.

    Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 371 ГК РФ) – т.к. банк не должен расторгать договор при ненадлежащем оказании работ или их прекращении.

    Смысл этих процедур один и тот же – при поручительстве, банковская или иная коммерческая организация, как исполнитель работ, способна осуществить обязательства, которые она взяла на себя. Сам термин “поручительство” часто применяют к обоим видам взаимосвязей при соблюдении условий контракта. И основным отличием считается то, какая именно организация взяла на себя роль поручителя.

    Исследуя институт независимой гарантии, следует отметить, что в отличии от поручительства, одним из оснований прекращения которого является непредъявление кредитором иска к поручителю в установленный срок, т.е.

    в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием.

    К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК).

    Поручительство. Данное обеспечение контракта выступает в виде поручительства любой небанковской кредитной организацией.

    Основное отличие поручительства от независимой гарантии состоит в том, что расторжения договора между поручителем и исполнителем возможно только тогда, когда идет процесс исполнения работ по государственному заказу в случаях, определенных ФЗ–44. Независимая гарантия и поручительство имеют различные сроки оформления, и состав пакета документов.

    Ряд крупных заказчиков, например как Министерство обороны РФ, может потребовать предоставленную независимую гарантию, не учитывая тот факт, что согласно законодательству, средства по обеспечению контрактов имеет право выбирать только исполнитель.

    На практике определено, что после окончания действия договора поручительства, как основного способа по обеспечению исполнения контракта, организация – заказчик стремится потребовать обязательное подтверждение действительности предоставляемого обеспечения. При этом организации – заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен.

    Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

    Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов.

    Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств. В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством. При этом участники таких взаимоотношений одинаковы.

    В договоре поручительства имеется возможность предусмотреть условия ограничения – ответственности организации поручителя.

    Поручитель может не нести самостоятельную ответственность по уплате денежных средств организации– кредитору в случае если другое не установлено условиями заключенного договора.

    Но при отсутствии в документе независимой гарантии оговорки о том, что ответственность ограничена гарантом перед бенефициаром по сумме гарантии, гарант понесет перед бенефициаром полную самостоятельную ответственность за несоблюдение сроков исполнения денежных обязательств.

    Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечительной сделки – независимость гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, т.е. отсутствие акцессорности. Это означает, что гарантия:

    ­– не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

    – не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;

    – не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

    – не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

    – устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

    Обобщая можно сказать, что поручительство и независимая гарантия существенно отличаются по некоторым моментам:

    ¾ по кругу лиц: не всякая организация может оформить независимую гарантию, в то время, как поручительство доступно и для частных лиц;

    ¾ по юридическим последствиям: выполнив поручительство, посредник получает права кредитора, тогда как гарант приобретает в таком случае право обратного требования к должнику;

    ¾ по мере ответственности: гарант выплачивает «страховую» сумму лишь при наступлении оговоренных условий, тогда как поручитель – солидарный должник и становится обязанным лицом;

    ¾ по форме: гарантия является односторонним документом, выдаваемым банком на бланке с соответствующими реквизитами; поручительство оформляется в виде письменного договора;

    ¾ сфера применения этих обеспечительных мер также отличается: поручительство иногда может следовать из нормы закона, тогда как выдаче гарантии предшествует определённая процедура проверки и «автоматически» она не возникает.

    Обеспечивать обязательства в сделках двух юридических лиц можно различными способами. Они приведены в ст.329 ГК РФ . К ним относятся поручительство и независимая гарантия кредитной организации. Банковская гарантия и поручительство,как способ обеспечения обязательств используются компаниями активно, поэтому рассмотрим, в чем их сходства, различия и преимущества.

    Гарантии

    По банковской гарантии организация-гарант обязуется произвести выплату в одностороннем порядке. Основой для этого является договор, подписанный принципалом и бенефициаром. Банк дает гарантийное обязательство на основе соглашения с принципалом.

    Оплата по гарантии (ст. 368–379 ГК) производится по требованию бенефициара, выраженному в письменной форме. Основание такого требования – неисполнение должником (принципалом) обязательства по основному договору, заключенному с бенефициаром.

    Особенность этого гарантийного обязательства в том, что оно не зависят от обязанностей и условий по двустороннему договору. Если основные договорные обязательства станут недействительными или будут исполнены, гарант должен в полном объеме выплатить гарантийную сумму при повторном обращении бенефициара.

    В гарантии содержится информация о гаранте, обязательстве, под которое она дана, пределах обязательств банка, сумме и сроке, данные о бенефициаре, принципале, список документов, требуемых для выплаты и т.д.

    Цели и действие

    Кредитная организация получает от принципала плату за гарантию. Бенефициар может передавать другому лицу (лицам) свои права требования по гарантийному обязательству. Цели, под которые оформляют гарантийные обязательства, разные:

    • твердое предложение товара;
    • платежные;
    • предоставление товара или займа;
    • возврат авансовых платежей;
    • таможенные, налоговые, арбитражные, акцизные, марочные и т.д.

    Гарантийные обязательства могут быть прекращены в случаях:

    • полностью выплачена гарантийная сумма;
    • закончился срок действия;
    • отказ бенефициара от прав и письменное извещение об этом гаранта или возврат ему гарантии.

    Поручительство

    По ст. 362–367 ГК поручительство оформляется трехсторонним договором между поручителем, заказчиком и исполнителем по обеспечиваемому контракту. Особенность такого договора в том, что отвечают по нему как сам должник (исполнитель, поставщик, продавец), так и поручитель. Заключенный договор поручительства действителен, если он составлен в письменной форме.

    Поручителями одновременно могут быть несколько физических лиц или организаций, в этом случае они солидарно отвечают по взятым обязательствам.

    В отличие от гаранта, поручитель вправе возражать против требований, выставленных кредитором, а также не исполнять обязательства, пока кредитор самостоятельно может взыскать с исполнителя по контракту.

    Поручитель, исполнивший обязанности, получает права кредитора в отношении должника.

    Действие

    Обязательства поручителя прекращаются в случаях:

    • прекращения обязательства исполнителя по основному контракту;
    • обеспечиваемые обязанности переложили на другого должника без письменного согласия поручителя;
    • кредитор без указания причин не принял выполненные надлежащим образом обязательства поручителя или исполнителя по контракту;
    • закончился срок действия договора поручительства. В тех случаях, когда в договоре отсутствует срок, его действие прекращается через год после даты окончания основного контракта. Если срок в основном контракте не указан, обязательства поручителя заканчиваются через два года от даты подписания договора поручительства, если кредитором не направлен иск в суд.

    Банковская гарантия и поручительство, как способы обеспечения исполнения обязательств в сделках двух юридических лиц, отличаются своим применением и механизмом действия, но во всех случаях являются эффективным инструментом, используемым при заключении договоров. В сделках с организациями, оперирующими бюджетными средствами, применимы только гарантии банков, отвечающих требованиям Центробанка и Минфина.

    Источник: https://fortun.ru/otlichie-nezavisimoi-garantii-ot-bankovskoi-i-drugih-vidov.html

    Независимая банковская гарантия – 44 фз, форма, что это значит, в гк рф

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

    2015 год ознаменовался внесением немалого количества изменений в Гражданский Кодекс Российской Федерации. Стоит отметить, что их большая часть вряд ли вызовет интерес у предпринимателей.

    Но среди всего потока нововведений особое внимание стоит уделить одному из наиболее востребованных инструментов регулирования деловых отношений – банковской гарантии.

    Знание актуальных особенностей соглашение поможет представителям компаний осуществлять выгодные, а главное безопасные сделки.

    Что это значит

    Независимая гарантия – это, также как и банковская гарантия, удобный механизм для заключения деловых сделок. Гарантия позволяет минимизировать риски заказчика и подтвердить надежность исполнителя, значительно расширяя клиентскую базу.

    Стоит отметить, что  заключение независимой гарантии предполагает, прежде всего, сделку одностороннего типа. То есть желания одной стороны, в данном случае гаранта, вполне достаточно для заключения договоренности.

    Согласно условиям соглашения, гарант обязуется возместить заказчику ущерб в том случае, когда исполнитель проигнорировал свои обязательства, закрепленные в договоре.

    Ключевая особенность независимой гарантии заключается в том, что теперь в качестве гаранта выступают не только банки, но и коммерческие организации.

    Ключевые отличия независимой гарантии от банковской

    Независимая банковская гарантия – это, на первый взгляд идентичный документ банковской гарантии, регулируемый законом 44 фз с учетом дополнительных нововведений, которые вступили в силу с 2015 года.

    Но на самом деле, обе услуги характеризуются принципиальными отличиями, которые необходимо знать предпринимателям, желающим подкрепить сделку гарантией.

    Гарант сделки

    Наиболее важное различие двух документов заключается в том, что в отличие от классического варианта гарантии, в независимой банковской гарантии в качестве гаранта могут выступать не только банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ, а любые коммерческие организации.

    На сегодняшний день вопрос о том, какой гарант более привлекателен для участников договора спорный. К примеру, организации позволяют оформлять гарантию на более гибких условиях. А банковские учреждения, в свою очередь, бесспорно, остаются наиболее надежными и платежеспособными гарантами.

    В том случае, если гарантия была выдана ни банковской структурой, ни коммерческой организацией, тогда такое соглашение не представляет собой независимую гарантию, а является поручительством.

    Правовое регулирование

    Стоит отметить, что нововведенные нормы касательно независимых банковских гарантий практически не регулируют взаимоотношения между гарантом сделки и принципалом.

    Это связано с тем, что в процессе разработки новых правил в расчет брались положения Конвенции ООН касательно независимых гарантий, а также резервных аккредетивах, которые гласят о том, что  отношения указанных сторон договора не должны регулироваться законодательно.

    Такое положение дел вызвало необходимость регулировать отношения принципала и банка-гаранта исключительно отдельным соглашением. Исключением является вопрос о возврате денежных средств банковской структуре в случае несоблюдения исполнителем его обязательств перед заказчиком.

    Плавающая сумма

    Классический вариант банковской гарантии, несмотря на то, что в законодательных нормах не был прописан данный пункт, нередко выдавали гарантии с плавающей суммой. Что касается независимых гарантий, то в ГК РФ четко прописано возможность, как увеличения, так и уменьшения суммы гарантии при определенных условиях.

    Как показывает практика, соглашения такого типа имеют большой спрос. К примеру, по мере выполнения обязательств сумма может постепенно уменьшаться.

    Передача прав по гарантиям

    Для того чтобы осуществить передачу прав бенефициара по независимой гарантии  теперь недостаточно указания этого пункта в договоре, как ранее. Согласно обновленным нормам, бенефициар должен дать официальное разрешение на передачу прав.

    Кроме того, стоит обратить внимание на еще одно нововведение. Для того чтобы передать права заказчика третьему лицу, необходимо соблюдение условия одновременного предоставления тому же лицу прав по основному обязательству.

    Независимая банковская гарантия: специфика оформления

    Как показывает практика, независимая банковская гарантия активно используется в сфере бизнеса, для заключения надежных сделок. Оформить гарантию может каждый желающий предприниматель.

    В качестве гаранта могут выступать как коммерческие организации, так и банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ.  В перовом случае, условия заключения сделки заключаются и регулируются исключительно гарантом и принципалом, к примеру, они самостоятельно решают, будет ли принципал выплачивать какой-то процент за оказание услуги.

    Во втором случае, существуют усредненные нормы, которые практикуют большинство банков РФ. Прежде всего, принципал должен документально подтвердить свою платежеспособность и предоставить обеспечение: ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество и прочее.

    Что  касается непосредственного оформления документа, то он в обязательном порядке должен быть в письменной форме, в которой будут прописаны следующие принципиально важные моменты:

    • дата выдачи документа;
    • указание участников соглашения;
    • указание обязательств;
    • указание суммы денежных средств и порядок ее выплаты;
    • срок действия договоренности;
    • указание гарантийного случая.

    Стоит отметить, что точного образца нового формата независимой гарантии нет в открытом доступе. Пользователи могут воспользоваться только  примерной формой бланка.

    Требование о выплате

    Согласно условиям гарантии, заказчик имеет право в случае игнорирования исполнителем своих обязательств подать требование о выплате гарантии.

    Среди ключевых особенностей требования о выплате можно выделить следующее:

    • требование должно быть оформлено в письменном виде;
    • в документе должна быть прописана внушительная аргументация претензий;
    • претензии должны быть подкреплены документально.

    Стоит отметить, что законодательно установлен срок удовлетворения требований по гарантиям. Если ранее не было четких временных рамок, и действовал принцип «разумности», то сейчас банковская структура, являющаяся гарантом сделки, может изучать предъявленные заказчиком документы и озвучить свое решение не позже пяти дней со дня подачи требования.

    Законодательством также предусмотрено право увеличения срока удовлетворения требований, но не более чем на 30 календарных дней. Подобное условие должно быть прописано в  соглашении.

    Отказ от выплат, остановка платежа

    Банковская структура  тщательно проверяет требование заказчика, оценивая его объективность. Нередко, заказчик получает отказ на удовлетворения требования. Причиной отказа, как и ранее, может быть некорректность претензии или подача требования по окончанию срока действия гарантии.

    В нововведениях появился пункт об остановке платежа.

    Теперь банковская структура, являющаяся гарантом, имеет право приостановить выплату гарантии сроком на 7 дней  в следующих случаях:

    • недостоверность одного из представленных документов;
    • необоснованность наступления гарантийного случая;
    • недействительность основного обязательства;
    • принятие заказчиком обязательства ранее без возражений.

    Если в течение отведенного срока банковская структура не подтверждает перечисленные  основания для отказа, то сумма гарантии в обязательном порядке должна быть выплачена заказчику.

    Таким образом,  цель независимой и банковской гарантии совпадает – правомерное урегулирование сделки между исполнителем и заказчиком. Но благодаря нововведениям, коснувшихся Гражданского Кодекса, независимая гарантия позволила расширить возможности всех сторон договоренности, создавая более выгодные условия для сотрудничества.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/nezavisimaya-bankovskaya-garantiya.html

    Независимая гарантия и поручительство, сравнение

    Отличие независимой гарантии от банковской и других видов обеспечения

    Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

    Понятие гарантии и поручительства

    Гарантия – это одностороннее обязательство, которое банк выдает принципалу.

    Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

    Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже.

    В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств.

    Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала. Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

    Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

    Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением.

    Независимая гарантия и ее особенности

    Независимая гарантия подразумевает некоторые требования к оформлению:

    • предоставляется письменно;
    • указывается дата, когда ее выдали;
    • указывается сумма гарантийной выплаты;
    • прописываются гарантийные случаи;
    • прописан срок действия гарантии;
    • перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
    • перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

    Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

    Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

    Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

    Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

    Банковская гарантия и поручительство: отличия

    Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности.

    Банковская гарантия и поручительство, сравнительная таблица

    Банковская гарантияПоручительство
    Соглашение не зависит от основного соглашенияЕсли меняется соглашение, меняется и ответственность сторон
    Выдается банкомДается любым лицом
    Гарантируются только денежные отношенияПоручительство касается любых обязательств
    Гарантия – односторонний договор, подписанный гарантом после рассмотрения данных принципалаПоручитель является стороной многостороннего соглашения

    Классификация поручительства и гарантий

    И поручительство, и гарантии имеют несколько форм. Поручительство рассматривают:

    • поручительство-исполнение – поручитель должен выполнить обязанность вместо должника;
    • поручительство-ответственность – поручитель должен компенсировать неустойку, связанную с неисполнением основного обязательства, при этом не обязан возмещать основной долг;
    • замещающе-компенсационное – поручитель обязан возместить и основной долг, и неустойку;
    • полное поручительство обязывает поручителя возместить все убытки должника;
    • по частичному поручительству ответственность сторон прописывается в договоре;
    • субсидиарное поручительство подразумевает, что ответственность поручителя наступает только после того, как должник откажется ее возмещать;
    • солидарное поручительство не обязует бенефициара к какому-либо порядку в требовании компенсации, он может обратиться к должнику или его поручителю в любом порядке.

    Гарантия тоже делится на подвиды:

    1. Отзывная и безотзывная – зависит от того, может ли гарант отозвать гарантию. Если нет дополнительных оговорок, все гарантии – безотзывные.
    2. Условная и безусловная – учитывая, нужны ли дополнительные условия для выплаты гарантом оговоренных сумм бенефициару за принципала.
    3. Гарантия платежа – требуется при продаже услуг или товаров. Гарант обязуется выполнить обязательства принципала по оплате.
    4. Гарантия возврата аванса – при договоре на выполнение работ подрядчик запрашивает аванс. Если работы не были выполнены, аванс нужно вернуть, именно он и является предметом гарантии.
    5. Гарантия выполнения условий контракта покрывает неустойки бенефициара, если принципал отказывается выполнять свои обязательства.
    6. Тендерная гарантия выдается для участия принципала в торгах, как обеспечение его тендерной заявки. Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.
    7. Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля. Выдается такая гарантия на год

    Стоимость гарантий и поручительства

    Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

    Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

    Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства. При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором.

    Источник: http://KreditGarant.ru/nezavisimaya-garantiya-i-poruchitelstvo-sravnenie/

    Правовой совет
    Добавить комментарий