Россияне 2018–2022 года рождения обеспечат семье льготную ипотеку

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Россияне 2018–2022 года рождения обеспечат семье льготную ипотеку

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Ипотека для многодетной семьи состоит в получении ипотеки по льготным условиям с господдержкой – 6 процентов годовых. Льготное кредитование распространяется исключительно на первичное жилье и на строго обозначенные требования к заемщику.

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка.

При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту.

Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей.

Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.

2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е.

3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего.

Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

  • при рождении второго ребенка – 3 года
  • при рождении третьего ребенка – 5 лет
  • при рождении второго и третьего ребенка – 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

  1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
  2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
  3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
  5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

  1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
  2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
  3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
  4. У заемщика не было просроченных платежей.
  5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов – 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

  1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
  2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) – не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
  3. Сумма кредита (займа) – до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  4. Сумма кредита (займа) – до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  5. Привлечение собственных средств заёмщика – Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации – работодателя заёмщика.
  6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.

Источник: https://www.transstroybank.ru/o-banke/blog/Ipoteka-dlia%20semei-s-detmi/

Льготная ипотека под 6% на весь срок для семей с детьми в 2019 году: условия рефинансирования, банки, указ Путина о снижении процентной ставки

Россияне 2018–2022 года рождения обеспечат семье льготную ипотеку
Последнее обновление 19.06.2019

С 2019 года условия льготной ипотеки для семей с детьми изменились. Теперь пониженная ставка 6% действует на весь срок ипотеки и распространяется на семьи, в которых родился второй, третий, четвёртый и последующие дети до 2022 года. Раньше на период льготной ставки — три, пять или восемь лет, влияла очерёдность ребёнка.

Также в апреле этого года появилось ещё одно важное изменение: семья может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Ипотека 6 процентов в 2019 году

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующие дети.

Программа действует до 31 декабря 2022 г.

Возможно, что её продлят.

Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

Семьи с двумя и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование.

Правда, с апреля 2019 года они могут рассчитывать на рефинансирование и продление ставки до конца срока действия кредита.

«Было принято решение, которое заключается в корректировке программы субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей с детьми.

Если раньше ставка субсидировалось только восемь лет — три года на первого ребенка, пять лет на второго — в совокупности восемь лет, то сейчас эти ограничения сняты по поручению президента, и 6-процентная ипотека будет субсидироваться весь период кредита» — рассказал министр труда и соцзащиты Максим Топилин.

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или на строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

Общий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт матери;
  • паспорт отца;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС лица, получившего сертификат.

Документы на покупку жилья:

  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Документы на участие в долевом строительстве:

  • копия договора участия в долевом строительстве;
  • документ, где указана сумма, которую внесли в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшаяся неуплаченная сумма по договору.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;
  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру, необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Нет ограничений и на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки рефинансируют

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Если уже взят кредит на вторичку

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января 2018 у них родился второй и (или) последующие дети рефинансироваться кредит также не будет.

Как оформить налоговый вычет на сайте налоговой

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет имущественных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денег в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Источник: https://vse-posobia.ru/ipoteka-deti/

Льготная ипотека с 1 января 2018 года

Россияне 2018–2022 года рождения обеспечат семье льготную ипотеку

Создание семьи и рождение детей требует от граждан решения жилищного вопроса, в котором они часто прибегают к ипотечным займам.

Выплата основного долга и процентов по нему для родителей с двумя и более детьми – достаточно сложное финансовое предприятие, помощь в котором с начала года окажет государство.

Кого коснется обещанное субсидирование, и каковы выгоды для владельцев ипотечных займов рассмотрим в статье.

Государственное субсидирование ипотеки для семей с детьми

В конце ноября Владимир Путин в ходе заседания Координационной группы объявил о ряде инициатив в сфере поддержки семей. Одно из предложений Президента коснулось решения вопроса жилья и было обозначено как льготная ипотека.

Льготная ипотека для молодой семьи с детьми представит решение в сфере ипотечного кредитования. Она разработана для тех граждан, у которых с января 2018 года и до конца декабря 2022 года родятся 2 и 3 ребенок.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Льготная ипотека с господдержкой будет доступна:

  • При покупке на первичном рынке;
  • При рефинансировании ранее взятых жилищных займов.

Помощь государства заключается в субсидировании части процентной ставки. Средняя ставка на текущий момент оценивается Центробанком в 10,5 %. Глава страны предложил снизить нагрузку для семей, взявших ипотеку, до 6 процентов годовых, а разницу субсидировать из бюджета.

Последние новости говорят, что Министерство строительства оценивает количество потенциальных участников проекта в полмиллиона российских семей.

Льготная ипотека семьям с 2 детьми будет носить ограниченный временной характер:

  • Действие субсидии продлится 3 года с момента получения займа.
  • Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году при рождении третьего ребенка будет более продолжительной – 5 лет.

Глава государства ограничил срок рождения ребенка для участия в льготной программе 31 декабря 2022 года.

Процентная ставка по льготной программе

Субсидирование ипотечных займов представляет собой взятие государством выплат по части процентов. Ипотека, обеспеченная субсидией государства, более выгодна банкам и заемщикам, что позволяет им реализовывать собственные интересы при помощи государства.

Со стороны Правительства сейчас предложены различные программы субсидирования, в результате которых ставка для заемщика снижается в среднем до 7-8%.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предполагает снижение до 6% на трехлетний период (или пятилетний при рождении третьего). Остальные проценты (сверх указанных) будут оплачиваться из госбюджета. Данная программа при своей реализации будет наиболее выгодной для российских заемщиков.

В настоящее время одновременно наблюдаются две, практически взаимоисключающие тенденции:

  1. Банки более тщательно проверяют потенциальных заемщиков и строительные организации, залоговую недвижимость, повышаются требования для взятия займа;
  2. Для привлечения заемщиков продолжают снижаться процентные ставки по ипотеке.

В настоящее время средний диапазон ставок в России по ипотеке колеблется в промежутке между 9 и 12% годовых. При этом чтобы получить минимальную ставку заемщик должен:

  • Предоставить полную и исчерпывающую информацию о себе и своих доходах;
  • Иметь стабильную и высокооплачиваемую работу;
  • По возможности – привлечь созаемщиков;
  • Внести первоначальный взнос около 10-20% от суммы займа;
  • Подобрать недвижимость, которая полностью удовлетворит банк в качестве залога.

Условия банков и требования к заемщикам могут различаться, однако существует общая тенденция: предоставление большего числа документов от покупателя и внесение большего первого взноса, снижают итоговую ставку.

Ожидается, что ставки будут снижаться и далее. Одна из причин этого – активное вмешательство в данную сферу государства. Поддержание рынка жилищного строительства является одной из приоритетных задач Правительства, что решается в рамках субсидирования.

На какой срок можно получить льготную ставку

Льготная ипотека в 2018 году будет ограниченной по времени. Срок будет находиться в зависимости от численности семьи:

  • Второй ребенок. 3 года льготного кредитования начнут действие с момента взятия ипотеки, если это происходит после рождения, или с момента рождения, если ипотека взята ранее;
  • Третий ребенок. 5 лет льгот предоставляются по выше представленной схеме.

Глава государства подробно рассказал о ситуациях, в которых срок помощи от бюджета продлится максимально до 8 лет:

  1. На протяжении действия трехлетнего периода льгот по ставке рождается третий ребенок. Продление субсидии на 5 лет произойдет с окончания трехлетнего периода;
  2. Если рождение третьего малыша состоится после окончания периода действия льготы по второму ребенку, то субсидия получается повторно на 5 лет.

Кому дадут займ по новой программе? Это семьи, в которых второй или третий ребенок появится в срок 2018 – 2022 годов. Как взять льготную ипотеку: порядок оформления и документы, будет известно после принятия соответствующих законов. Это должно быть сделано до конца 2017 года.

Можно ли будет использовать материнский капитал

При рождении второго ребенка семья в России получает материнский капитал. Его действие продлено до конца 2021 года. Говоря о субсидиях на ипотеку для семей с детьми, Путин не отмечал ее взаимодействия с капиталом. Вероятно, никаких преград для этого не будет.

Согласно действующему законодательству использование маткапитала в отношении ипотеки возможно в двух направлениях:

  1. В качестве первоначального взноса;
  2. Для частичного или полного погашения суммы долга.

Сделать это можно не дожидаясь трехлетия ребенка. Процедура требует:

  • Обращения в банк за документами относительно ипотечного договора и определения суммы долга или требуемой суммы первого взноса;
  • Передача документов в Пенсионный фонд и написание заявления на использование средств с сертификата.

Важно отметить, что субсидирование и маткапитал имеют разное значение для погашения займа:

  1. Субсидия направляется на погашение процентов;
  2. Капиталом можно погасить основное тело кредита и проценты по нему.

В каких банках выдают ипотеку с господдержкой

Госсубсидирование ипотечной ставки для семей, имеющих двух и более детей является совершенно новой программой, начавшей действовать только с 1 января 2018 года. По состоянию на 16 января, ипотеку с господдержкой уже можно оформить в следующих банках:

Сбербанк планирует начать прием заявлений в конце февраля-начале марта 2018 года. Постепенно в программу начнут включаться и другие крупные российские банки. Мы следим за изменениями и публикуем информацию по мере ее поступления.

Пример по льготной ипотеке

Барановы ждут второго ребенка в мае 2018 года. Семья выплачивает ипотеку, взятую в одном из банков России, под 13,5% годовых. Ежемесячный платеж составляет 23 500 тысячи рублей, что достаточно сложно для семьи с двухлетним ребенком, так как мама не работает и не получает пособий.

Узнав о разработке новых субсидий для семей с детьми, Барановы надеются получить льготы по займу, снизив годовую ставку на 7,5%, то есть более чем вдвое. Ежемесячный платеж семьи в этом случае также должен снизиться, что продлится 3 года после появления второго малыша, то есть до мая 2021 года.

Глава семьи не исключает, что после получения субсидии обратится в банк с просьбой о реструктуризации и займа и увеличения ежемесячного платежа. Помощь государства позволит семье быстрее гасить основной долг и раньше закрыть ипотеку.

Заключение

  1. С 2018 года начнет действие программа субсидирования ипотечных займов для семей с 2 и 3 детьми, рожденных с января 2018 до декабря 2022 года;
  2. Суть программы сводится к оплате государством процентной ставки более 6%, что в условиях современных ставок составляет около 4,5%;
  3. Срок действия программы зависит от числа детей в семье и составляет 3 или 5 лет. Субсидия может быть получена дважды при соблюдении всех условий программы;
  4. Участие государства в погашении ипотеки не исключает возможность гасить ее средствами материнского капитала;
  5. Нормативная база по новому проекту находится в стадии разработке.

Вопрос: Ждем второго ребенка, выплачиваем ипотеку. Интересует вопрос, как получить субсидию от государства, если кредит уже взят? Все банки будут участвовать в программе? Может ли оказаться так, что кто-то не сможет получить льготу из-за взятого ранее займа не в том банке?

Ответ: Дать конкретный ответ по Вашему вопросу трудно, так как правовые документы еще не утверждены. Вероятно, по аналогии с другими субсидированными программами, участие в них примут ведущие российские банки, вероятно – не все сразу.

Если банк-кредитор не войдет в этот список, то есть возможность рефинансировать свой кредит в той организации, которая окажется в списке участников программы. Это позволит не только получить субсидию, но и дополнительно снизить проценты по займу.

Источник: http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnaya-ipoteka/lgotnaya-ipoteka-s-1-yanvarya-2018-goda/

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

Россияне 2018–2022 года рождения обеспечат семье льготную ипотеку

13:50   04 июля 2019

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Он вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.).

По закону, воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту смогут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок.

Это значит, что теперь можно обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, за погашением 450 тысяч из суммы задолженности (но с учетом ряда нюансов).

  • Владимир Путин поручил Правительству в срок до 25 марта 2019 года внести поправки в законодательство, устанавливающие порядок осуществления выплат в размере 450 000 рублей на ипотеку многодетным семьям.
  • Однако, подготовка документа задержалась, и в окончательном содержании закон подписали только 3 июля. В первом чтении проект приняли 28 мая, а во втором чтении одобрили 18 июня. Заключительное третье чтение прошло 19 июня — документ одобрен единогласно.

Отметим, что это не единственная мера поддержки многодетных российских семей, предложенная В. Путиным в 2019 году.

В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку

Новая мера поддержки многодетных семей была предложена Президентом 20 февраля 2019 года в ходе обращения с традиционным ежегодным посланием к Федеральному Собранию. Госпрограмма будет запущена «задним числом» — то есть уже с 1 января 2019 года.

Для реализации такой задачи в отношении семей с тремя и более детьми потребуются значительные денежные средства. В. Путин сообщил, что на эти цели будут направлены:

  • 26,2 млрд рублей в 2019 г.;
  • 28,6 млрд руб. в 2020 г.;
  • 30,1 млрд руб. в 2021 г.

Отметим, что в своем поручении Президент указал, что госпрограмма должна распространяться в отношении семей, в которых третий и последующий ребенок родились 1 января 2019 года и позднее.

Согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г.. Однако, подготовка документов затянулась:

  • проект закона был внесен в ГД 7 мая 2019 г.;
  • 28 мая 2019 г. депутаты одобрили его в первом чтении;
  • второе чтение прошло 18 июня, а заключительное третье — 19 июня;
  • Советом Федерации закон был одобрен 26 июня.
  • Президент подписал закон 3 июля 2019 года

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Полный текст закона открывается по клику на изображение.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе смогут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе.
  4. Право на участие в гос. программе есть и у матери, и у отца ребенка. Однако, третьи лица, являющиеся заемщиками или созаемщиками по ипотечному кредиту, участвовать в программе не могут.
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть, до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки. В общей сложности получается сумма чуть более 900 тыс. руб., что является существенной частью от стоимости квартиры во многих регионах страны.

В январе 2019 г. вице-премьер Татьяна Голикова сообщала, что размер выплаты на погашение ипотеки будет составлять 10% от задолженности по ипотечному кредиту, но более 450 тыс. рублей. Отметим, что в тексте закона такого ограничения нет, а предусмотрена выплата 450 тысяч, но не более суммы остатка по кредиту.

Фото pixabay.com

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Порядок получения выплаты в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки закреплен в федеральном законе № 157-ФЗ, который 3 июля 2019 г. подписал В. Путин. Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо:

  • Обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, предоставить заявление и документы, подтверждающие право гражданина на участие — кредитный договор и свидетельства о рождении детей.
  • Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье.
  • АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.
  • Ежемесячно Минфин РФ будет предоставлять субсидии ДОМ.РФ, чтобы компенсировать расходы на выплаты. Например, в 2019 году из резервного фонда Правительства будет выделено около 15 млрд руб.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

В первое время могут наблюдаться трудности с участием в программе, так как не все банки в курсе ее существования. Кроме того, условия перечисления средств на погашения кредита (займа) от ДОМ.РФ в банки еще не утверждены Правительством (проект Постановления опубликован здесь).

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть оформлен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся гражданином РФ и заемщиком по кредиту. При этом дети обязательно должны быть гражданами РФ. Не имеет значение:
    • количество общих детей;
    • наличие зарегистрированного брака;
    • гражданство супруга, не являющегося заемщиком.
    • Если заемщики по договору — оба супруга, то условиям программы должны соответствовать оба. Они должны быть гражданами РФ и у каждого должно быть по трое или более детей.

  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

И самое главное: обращаться в банк за получением 450 000 рублей по ипотеке еще рано.

Программа заработает только после утверждения Постановления Правительства, в котором закреплены условия реализации программы, правила предоставления субсидий из федбюджета для Дом.РФ. Только после этого Дом.

РФ начнет принимать и обрабатывать заявки от банков. Ожидается, что документ будет принят в течение месяца. Следите за обновлениями статьи, мы об этом сообщим!

20 февраля 2019 года Президент В. Путин озвучил и другие меры поддержки семей с детьми, помимо выплаты 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным. Среди них можно выделить следующие:

  1. Программа предоставления льготной ипотеки по ставке 6% для семей с двумя и более детьми будет действовать в течение всего срока действия ипотечного кредита. Из-за того, что льготная ставка действовала ограниченный период времени (3-8 лет в зависимости от числа детей), воспользоваться ей смогли только 4,5 тыс. семей за год. В результате отмены ограничения по сроку субсидирования ставки по кредиту программа сможет охватить около 600 тысяч семей.
  2. Налоговая нагрузка на граждан будет снижаться по принципу «больше детей — меньше налог».
    • Многодетные семьи полностью освобождаются от уплаты налога на 6 соток земли. Такая льгота уже действует для пенсионеров и предпенсионеров, а теперь будет распространена и в отношении многодетных.
    • За каждого ребенка отменяется налог на 7 кв.м. в доме и 5 кв.м. в квартире. Эта льгота будет действовать в дополнение к уже существующим налоговым вычетам. Напомним, что сейчас налогом не облагается 20 кв. м. площади квартиры, а в семьях, имеющих троих детей, дополнительно не будет начисляться налог еще за 15 кв. м. (то есть в сумме за 35 кв. м.)

Все эти озвученные Президентом предложения еще не были законодательно утверждены. Конкретное содержание программы господдержки многодетных семей в 2019 году будет известно только после внесения в Госдуму всех необходимых законопроектов.

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство

Россияне 2018–2022 года рождения обеспечат семье льготную ипотеку

Яндекс Недвижимость, 16 мая 2019

Иллюстратор: Женя Власова

В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека для молодых семей

Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет

Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотека

Для кого: для семей с двумя и более детьми

Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

 После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.

Военная ипотека

Для кого: для военнослужащих

Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.

Яндекс Недвижимость

Справочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.

Источник: https://yandex.ru/turbo?text=https%3A//realty.yandex.ru/talk/user/realty.spravochnik/l%27gotnye-ipotechnye-programmy-----komu-i-kak-pomozhet-gosudarstvo

Правовой совет
Добавить комментарий