Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

Снятие обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ и Росреестре: документы и сроки

Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

Итак, ипотека закрыта – внесен последний платеж, получен официальный документ от банка. Казалось бы, квартира теперь точно в собственности и можно делать с ней все, что душе угодно.

Однако пока это не так – перед тем, как стать полновластным хозяином недвижимости, нужно будет собрать необходимые документы и снять обременение с квартиры.

Не знаете к кому обратиться и с чего начинать? Ну что же, будем разбираться.

Понятие обременения и почему оно накладывается на квартиру

Под обременением понимаются ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Это значит, что вы, как собственник, не в праве совершать имущественные сделки без согласования с банком. Таким образом, до момента закрытия ипотечного кредита, недвижимость остается в залоге у банка.

Ипотека является самым распространенным видом обременения права собственности, запись об этом внесена в ваше свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Заключение ипотечного договора подразумевает под собой получение крупной суммы денег взамен частичной передачи прав собственности на недвижимость. Это право действует до момента полного погашения задолженности. Наложенное на имущество обременение выступает для банка гарантией возврата собственником выданных средств.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Расплатились с кредитом за жилье полностью? Теперь вам необходимо снять обременение с ипотечной квартиры. Имейте в виду, что в момент совершения сделки по ипотеке, в государственный реестр о правах (с 2017 г. ЕГРН) вносятся две записи.

Первая запись о вашем праве собственности, вторая – об ипотеке, которая является обременением. Именно вторую запись важно закрыть, чтобы стать полноправным хозяином недвижимости.

Если вы планируете продавать недвижимость, либо делать перепланировку или совершать с ней какие-либо другие действия, то откладывать процедуру снятия обременения не стоит. Дело в том, что любые манипуляции с квартирой, находящейся в залоге, требуют дополнительных временных, а иногда и финансовых затрат.

Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений.

Список документов для снятия ограничений

Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры.

Документы, которые необходимо предоставить:

  1. Паспорта собственников квартиры – всех, кто указан в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Понадобятся оригиналы и копии.
  2. Заверенная и подписанная сотрудниками банка-кредитора справка, свидетельствующая о полном погашении долга. Иногда дополнительно требуется выписка со счета.
  3. Ипотечный договор – оригинал и копия.
  4. Документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, выданный банком.
  5. Оригинал и копия закладной. Оригинал закладной на период выплат находится в банке, именно там вам ее и выдадут после полного погашения задолженности. Имейте в виду, что банк готовит документ к выдаче в течение нескольких дней. В закладной обязательно указывается дата погашения долга.
  6. Договор купли-продажи недвижимости.
  7. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  8. Заявление на снятие обременения (образец заявления можете скачать на нашем сайте).
  9. Доверенность на право представлять интересы банка при подаче заявления (скачать образец доверенности).

Перед подачей документов не забывайте уточнять:

  • Не были ли внесены изменения в перечень необходимых документов;
  • Какие документы дополнительно требуются в вашем регионе. Выяснить это можно в регистрирующем органе по месту жительства;
  • На основании каких документов наложено обременение на имущество. Их перечень фигурирует в расписке о приеме письма о регистрации ипотеки.

Важно! Если закладная не оформлялась, при подаче документов на снятие обременения необходимым будет присутствие сотрудника банка!

В какие организации обращаться после сбора документов?

После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.

Снятие обременения в Росреестре

Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.

Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.

Снятие обременения в МФЦ

С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).

Что понадобится сделать:

  1. Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
  2. Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
  3. Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;

Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.

Пошаговый план действий выглядит так:

  1. Переходим на сайт Росреестра;
  2. Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
  3. Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
  4. В поле «Субъект» выбираем область;
  5. В поле «Район» выбираем нужный вам город;
  6. В поле «Улица»вписываем название улицы;
  7. В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
  8. Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»

После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.

Через интернет

Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.

Регистрация проходит в два этапа:

  1. Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
  2. После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.

Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.

Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:

  1. Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения (Скачать), после заполнения заверить у сотрудников банка;
  2. Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
  3. Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.

Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.

Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.

При отсутствии  желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.

Причины отказов

Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.

Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.

Самыми частыми причинами отказа являются:

  1. Наличие ошибок в документах;
  2. Предоставлен не полный пакет документов;
  3. Ипотека закрыта не полностью.

Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!

При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени.

В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения.

Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.

И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.

Источник: //IpotekuNado.ru/pogasit/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-posle-ipoteki

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

Ипотечное кредитование осуществляется фактически каждым банком и является хорошей возможностью для покупки новой жилой недвижимости. Однако ипотека имеет некоторые нюансы, которые ощущают все заемщики.

Одним из них выступает процедура обременения, сопровождающая любое жилищное кредитование. Как же снять обременения по ипотеке, какие нужны подавать в Росреестр документы и другие моменты рассмотрим ниже.

Понятие обременения по ипотеке и правовое регулирование данного вопроса

Обременение недвижимости по ипотеке – это законный процесс в ограничении права владения собственником залоговым имуществом.

В процессе оформления ипотечного договора под залог передается покупаемая жилплощадь непосредственно банковской организации и на квартиру (дом, коттедж и т.д.) накладываются обременения.

Такой момент указывается в любой документации, что относится к купленной жилплощади.

Ссылаясь на Федеральный Закон № 102 «Об ипотеке» банковская организация, что выдает ипотеку, вправе обеспечивать свои права на залоговую недвижимость, принадлежащую кредитозаемщику (залогодателю).

Согласно статье 37 данного Закона с квартирой или другой недвижимостью собственником не могут проводиться такие действия без согласования с банковской организацией:

  1. Продажа залоговой недвижимости.
  2. Арендная сдача жилплощади по договору.
  3. Какие-либо действия, что могут повлечь снижение рыночной себестоимости жилья (перепланировка).
  4. Передача жилья под залог другим банковским либо финансовым организациям (приобретение жилья с улучшенными условиями по ипотеке под залоговое имущество уже имеющейся).

Обратите внимание! В соответствии со статьей 40 ФЗ «Об ипотеке», которая регулирует вопрос обременения по ипотеке и гласит о том, что вышеперечисленные действия могут производиться заемщиком даже без согласия стороны, являющейся залогодержателем.

Наличие последнего платежа

Значительный размер ипотечной задолженности сказывается непрекращающимся напряжением. Постоянно требуется придерживаться установленной дате взноса для предотвращения просрочки платежа.

И когда настает момент последнего взноса, заемщик с легкостью следует к кредитору для его внесения.

Однако и в данной ситуации не всё так просто, так как обременение на жильё само по себе не аннулируется.

Важно! После взноса последнего платежа заемщику потребуется попросить сотрудника банка о выдаче соответствующей справки, которая подтвердит полное погашение ипотеки, и выписки с личного счёта.

Данная документация, зависимо от места расположения банка и самого заемщика, чаще всего подготавливается примерно от полумесяца до одного месяца и бесплатно. Поэтому, при моментальном запросе об их выдаче заемщик экономит время, что и так тратится на процесс для снятия соответствующих обременений с залога после погашения ипотеки.

Часто встречаются моменты неправильно просчитанных процентных ставок (в особенности в процессе досрочного погашения), и на ипотечном счёте остаётся сумма задолженности, которая по истечению некоторого срока достигает значительных сумм из-за начисления штрафов и пени. Заемщик полноценно переходит в список должников. Учитывайте данный факт и лучше внесите на несколько рублей больше, чем была оглашена сумма последнего взноса.

Список документов для снятия обременения по ипотеке

Удостоверившись, что не имеются никакие задолженности перед банком, была выдана соответствующая подтверждающая документация кредитозаемщику, можно начинать собирать требуемый список документов для подачи в государственный орган Росреестра. К ним относятся:

Вид документаОсновное назначение
Письмо со стороны банкаДанный документ подтверждает полноценную выплату ипотеки. Так же потребуется и выписка с ипотечного счёта.
Заявление на снятие обременения по ипотекеПроизводится подписание со стороны заемщика и финансовой организации, что выдавала ипотеку. Образец берется в Регистрационной палате или непосредственно в той же фин. организации.Когда личная явка заемщика не возможна, тогда потребуется составить на представителя соответствующую доверенность на снятие обременений по ипотеке.
Договор по ипотеке и его ксерокопияОригинал имеется у заемщика с момента подписания обязательств перед кредитором.
Ксерокопия и оригинал закладной на вашу недвижимостьДанный документ содержит отметку об отсутствии задолженностей перед финучреждением. Оригинал можно затребовать непосредственно в банке, где и сохраняется весь срок кредитования. Потребуется уточнить у работника банка: когда жилплощадь не передается кредитору в виде залога по закладной, тогда заявление на снятие обременения подается лишь с одной стороны.
Паспорт и его ксерокопия всех собственников жилплощади (каждый кто указан в свидетельстве о праве собственности на недвижимость)В процессе подачи заявления в Росреестр потребуется присутствие каждого участника. Предусматривается возможность оформления доверенности.
Квитанция о подтверждении проплаты государственной пошлиныГоспошлина при оформлении справки составляет 200 рос. руб. за услугу внесения изменений в ЕГРП, что оплачивается для всех сторон (также и банку), и 350 рос. руб. за каждый сертификат права собственности на жильё, которые не будут содержать отметки обременения по ипотеке. Снятие обременений производится бесплатно. Оплачиваются лишь новая выданная документация и за услугу внесения изменений в Единый Государственный Реестр Права собственности.
Документация на жилплощадьПо надобности.
Судебное решениеКогда погашение либо прекращение ипотечных обязательств производилось посредством судебного разбирательства.

Нужно знать! Вся требуемая документация на снятие обременения с ипотеки в Росреестре должна уточняться в местных исполнительных органах. В каждой отдельной ситуации они могут быть чем-то дополнены.

Варианты предоставления документации

Снятие обременения происходит в региональном органе Росреестр, но обращение к нему возможно разными способами:

  • К стандартным относится — персональное обращение в Федеральную службу гос. Регистрации, кадастра и картографии, которая не занимается посредническими услугами, и вся процедура совершается только заемщиком и сотрудником банковского учреждения.
  • С помощью почты России можно переслать всю документацию (обязательно с заполненным заявлением на снятие обременения) оформив ценное письмо, к которому прилагаются описание всех вложений и уведомление о его получении.Важная информация! В данной ситуации не требуется идти в службу, но тратится большое количество времени и денежных средств на посещение нотариальной службы и оформление ценного письма.
  • С помощью Многофункциональных Центров (МФЦ). Сотрудничая с МФЦ, процесс упрощается, однако увеличивается период оформления и подачи всех документов. Когда заемщик располагает достаточным количеством времени, тогда курьером доставляется вся поданная документация с МФЦ в Росреестр.
  • Подача заявления на снятие обременения по ипотеке может осуществляться через госуслуги (онлайн портал). Данный вариант очень удобен, если регистрация была осуществлена ранее, так как у заемщика уже будет иметься электронная подпись (она также ожидается в получении некоторый период времени). Однако при только осуществленной регистрации и без наличия эл. подписи заемщик сможет стать в электронную очередь. Далее потребуется проследовать в орган Росреестра по месту регистрации и предоставить требуемые документы.

Обратите внимание! При наличии свободных денежных средств заемщик может обратиться к частному риелтору либо агентство, которое оказывает такие услуги.

Процедура снятия обременения при ипотеке

Порядок снятия обременения по ипотеке происходит по такому алгоритму:

  1. Собирается вся требуемая документация: та которая на руках у заемщика и что выдается банком. Обязательно делается ксерокопия каждого бланка.
  2. Оплачивается госпошлина. Она может быть оплачена в банковском учреждении при получении необходимых справок. Квитанция и её ксерокопия прикладываются ко всем документам.
  3. Зависимо от порядков отдельно взятого правительственного органа Росреестр, занимается очередь заемщиком непосредственно в самом органе или с помощью онлайн-сервиса «Госуслуги: электронная очередь».
  4. Происходит встреча с сотрудником финансовой организации, что выдавала ипотеку, и подписывается заявление на снятие обременения по ипотеке с обеих сторон, которое может быть сразу же подано.

    Важно! При наличии Закладной по ипотеке подача заявления может осуществляться только заемщиком, а присутствие представителя от кредитора не является обязательным. Важно чтоб была поставлена отметка банком о полной выплате ипотеки.

  5. Регистрационный сотрудник дает документальное подтверждение получения всех документов. Далее назначается дата и время, в которое можно будет забрать новую документацию.
  6. При затребовании дополнительных бумаг, не нужно затягивать в их предоставлении.
  7. В указанное время бывший заемщик забирает в Регистрационной Палате соответствующую документацию, подтверждающую снятие обременения по ипотеке.

Процесс снятия обременений по ипотеке

Пункты 3, 4 и 5 могут иметь изменения зависимо от варианта предоставления заявление на снятие обременения. Не нужно затягивать с данной процедурой, так как можно лишиться документов на право собственности, особенно в очень нужный момент.

Помните! Снятие обременения производится в срок от 3-х дней. В случае выдачи банком доверенности на право аннулирования записи с его стороны непосредственному заемщику, тогда период снятия обременения может увеличиться на два дня.

Банк ликвидируется – действия заемщика

Статья 25.1 ФЗ №102 описывает все нюансы в снятии обременения, когда банковская организация была ликвидирована.

Процесс снятия совершается именно кредитозаемщиком (кто предоставил залоговое имущество):

  • В Росреестре заполняется Заявление о снятии обременения по ипотеке и предоставляется его сотруднику.
  • Потребуется подать выписку из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц, что будет свидетельствовать о завершении деятельности банковского учреждения.

Некоторыми гражданами допускается ошибка в соображении простоты снятия обременений в такой ситуации, предполагая банкротство банка прекрасной возможностью списания задолженности. И это не верное утверждение.

Банками могут правомерно проводиться такие мероприятия:

  1. Уступка прав по ипотечному договору.
  2. Передача прав на Закладную.

Не имеет значение, как будут передаваться права, но с заемщика не снимаются его обязательства по ипотеке. А новый кредитор после переуступки права становится новым залогодержателем и обладателем всех обязательств перед клиентом и всеми правами в отношении взыскания предмета залогового имущества.

Процедура снятия обременений по ипотеке в такой ситуации является стандартной процедурой.

Процесс покупки квартиры с обременениями

Очень часто встречается ситуация, что человек желает приобрести именно конкретную квартиру, а она находится в ипотеке. Риелторами проводится привычная уже процедура покупки недвижимости с обременениями. Однако необходимо понимать риски при такой сделке.

Как пример, банком продается ипотечная квартира, что была получена в личное владение, учитывая задолженность залогодателя. В данной ситуации прежде чем выбрать жильё с обременением, следует перепроверить его на присутствие юридических и иных обязательств методом запроса выписки из Единого Гос. Реестра, который после оплаты госпошлины свободно предоставит её.

Существующие варианты приобретения квартиры, что находится под ипотекой:

  • Спец. программы от банков. Предусматривают выдачу ипотеки на жильё, находящееся как залоговое имущество в банке. На дату подачи заявления уточните, что объект выбран. Банком одобряется новая ипотека и погашается ипотека продавца вашими ипотечными средствами. Производится процесс снятия и моментального оформления нового обременения на данное жилье. Такой процесс достаточно не простой, а оформление ипотеки должно происходить в непосредственном банке прежнего заемщика.
  • Ипотека погашается средствами покупателя. Наиболее часто используемая процедура. Главным моментом выступает поиск клиента, у которого имеется требуемая сумма средств. Ипотека погашается и снимаются обременения по ней. Покупателю выдается расписка за данные средства с указанием оплаты первого взноса. Следующее действие — это погашение регистрационной записи и производится переоформление жилплощади на нового клиента.
  • Ипотечную квартиру выкупает агентство. Чаще всего встречается ситуация, когда для проведения сделки с жилплощадью, что обременена ипотекой, агентство по недвижимости способствует потенциальным клиентам. С их стороны заключается договор на заём с хозяином данного жилья на сумму остаточного долга банку. Дальше погашается ипотека и производится снятие обременения. Потом квартира продается потенциальному клиенту и с денежных средств, которые были выручены, погашается сумма займа. Данная услуга является платной.

Такие способы приобретения квартиры, имеющую обременения по ипотеке, способствуют не только покупателю, но и заемщику, который по каким-либо причинам не справляется с данными обязательствами.

Заключение

Процесс снятия обременения по ипотеке выступает довольно важной процедурой, которая не терпит откладывания, так как производится она минимум 1 месяц.

Данный процесс освобождает жильё от всяких отягощающих обстоятельств и наделяет хозяина недвижимости полноценными правами собственности.

: снятие обременения в Росреестре

Источник: //ipotekaekspert.com/operacui-s-ipotekoi/snyatie-obremeneniya/

Снятие обременения по ипотеке в 2019 году

Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.

Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  

В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приемечерез многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почтевозможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.

Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.

Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашенВне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельнонапример, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимоститребуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.

Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.

Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.

В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.

Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитованияи документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанцииоб оплате государственной пошлины
 Документына наследство, если произошла гибель заемщика

Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.

Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.

После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.

В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщикаОригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организациикоторая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выпискас банковского счета
 Заявление на снятие обремененияподписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимостьс отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотекиа также договор купли-продажи
 Квитанцияоб оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.

В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.

Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.

Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.

Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.

: Снятие обременения по ипотеке

Загрузка…

Источник: //ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Возврат авиабилетов, купленных через интернет

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Как отключить радиоточку через МФЦ

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: //mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Правовой совет
Добавить комментарий