Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

 Срок исковой давности по кредиту – это период, в течение которого должника могут обязать выплатить займ. По статье 199 ГК РФ, по этой категории дел он составляет 3 года. Когда срок давности истек, кредитор лишается права на удовлетворение своих финансовых претензий от должника.

На практике, это случается редко, просто банкам это невыгодно, поэтому они и обращают взыскания на граждан. Для этого ими привлекаются разные средства: собственные силы безопасности банка, коллекторы и сам суд.

Отсчет срока

Редко, но возникают ситуации, когда срок исковой давности по кредиту проходит. Для заемщика это означает простой выход из кредитных отношений и самой финансовой зависимости. После 3 лет истечения срока никто не имеет права требовать погасить займ.

По кредиту законодатель не дал простого и четкого ответа на сам вопрос о том, как считать срок исковой давности. Это дает основание определять его истечение по-разному. Заемщику в этих обстоятельствах нужно просто обратиться к юристу, если банки незаконно требуют деньги, не акцентируясь на том, что срок давности истек.

Срок давности по самому общему правилу начинает рассчитываться со следующего:

  1. Прекращение действия договора с финансовой организацией.
  2. Момент, когда был совершен последний раз взнос, переданный в качестве погашения займа банку.

Срок исковой давности по кредиту, связанный с прекращением действия соглашения с банком, часто опротестовывается в суде заинтересованными лицами.

Ими выступают кредиторы, финансовые организации, где люди заключают кредитные договоры.

В разрешении этой категории дел, суд ссылается на Постановление ВС РФ под N 43 от 2009 года. В нем указано, что срок давности начинается с момента, когда финансовое учреждение узнало о том, что о неспособности его клиента погасить долг. 

Пользуясь этим разъяснением, юристы банков стали рассчитывать срок давности по кредитам по отдельному платежу. Соответственно, иски выставлялись ими по каждому месяцу, который был не оплачен заемщиком.

Статья 202 ГК РФ

Срок давности может быть приостановлен. Это происходит в ситуациях:

  • внесение изменений в нормативно-правовые акты, регулирующие банковскую деятельность;
  • наступление обстоятельств непреодолимой силы, форс — мажора;
  • призыв в ВС РФ;
  • объявление на территории присутствия банка военного положения.

После устранения обстоятельств, срок давности продолжается с момента его приостановления. Истец в суде может ходатайствовать о том, чтобы изменить срок исковой давности в связи с тем, что у должника состоялась с представителем банка официальная встреча, где они достигли соглашения. Если факт договоренности между сторонами будет доказан, срок давности отсчитывается с этого момента.

Причем, сторонам необходимо учесть следующий нюанс:

  • доказательством договоренности не может являться разговор по телефону, если не было записи;
  • зафиксированный визит на видео заемщика в банк также не является свидетельством, которое примет суд.

Срок исковой давности по карточке

Срок исковой давности по кредиту – три года. Так как кредитная карта относится к потребительским формам кредитования, срок исковой давности не меняется.

Но здесь существуют определенные нюансы, связанные с тем, что в кредитке отсутствует конкретная дата окончания кредитных правоотношений между заемщиком и финансовой организацией.

Поэтому следует опираться на то, что срок исковой давности отсчитывается:

  • со дня, когда был внесен последний платеж;
  • с момента получения заемщиком заказного письма из кредитного учреждения о том, что банк закрывает долг клиента в досрочном порядке;
  • с момента снятия наличных со счета на карте, если заемщик не осуществлял переводы в счет погашения займа.

Судья в заседании вправе изменить дату отсчета, если будет доказана встреча банковского менеджера и дебитора по поводу непогашения кредитного обязательства.

Срок исковой давности по судебному акту

Признание долгового обязательства в зале суда означает, что займ подлежит взысканию. Заемщик может оплатить его на добровольной или принудительной основе с помощью судебных приставов.

И здесь не применяются нормы права, связанные с истечением срока исковой давности. В отношении гражданина, на которое заведено исполнительное производство, применяются положения статей N229-ФЗ.  

Кредит усопшего заемщика

Если человек, имеющий долг перед финансовым учреждением, умер, кредит переходит к его наследникам. Это общие положения наследственного права, положения которого можно увидеть в ГК РФ.

В частности, об этом говорит статья 1112 ГК РФ. Наследники обязаны понимать простую вещь: вместе с принятием наследственной массы у нотариуса, они принимают на себя обязанность по уплате долгов наследодателя.

Соответственно, они становятся обязанными финансовому учреждению отдать кредит. Банку придется подождать полгода. Этот срок актуален, так как по наследственному праву, правопреемникам отводится 6 месяцев для того, чтобы открыть наследственное дело.

Кроме того, претенденты на имущество обязаны обратиться в нотариальную контору по месту нахождения наследства или регистрации наследодателя. Не всегда это происходит за месяц. Поэтому отводится именно такой срок. За это время банк также обязан предпринять некоторые действия в отношении кредита умершего человека.

Отмена судебных приказов — 3 способа→

Срок давности по непогашенному кредиту приостанавливается. Финансовое учреждение замораживает начисление в отношении заемщика штрафов и пеней. Через 6 месяцев претенденты на наследство вступают в него или отказываются от собственности.

Интересно, что часто причиной отказа от принятия имущества от наследодателя является непомерно большие долги перед кредиторами. И их может быть несколько. При оплате каждого из них, от имущества, переданного в порядке наследования, ничего не остается.

Но принятие наследства обнуляет срок исковой давности. Три года начинают исчисляться с момента выдачи нотариусом свидетельства о праве собственности на имущество наследодателя.

Если все-таки поступил отказ со стороны правопреемника лица, который задолжал кредитному учреждению, оно не может предъявлять никаких претензий родственникам усопшего. После 6 месяцев приостановления, он продолжает отсчитываться. Родственники, в принципе, могут и передумать. Закон им позволяет восстановиться в своих правах наследников. Но только уже в суде, а не у нотариуса.

Может ли банк сделать что-то в ситуации отказа от наследства в отношении погашения задолженности?

По закону, кредитное учреждение в целях взыскания непогашенной задолженности может:

  • подать в судебную инстанцию исковое заявление, в котором будет обозначено его требование о том, чтобы потребовать задолженность и ее погашения с исполнителя завещания;
  • потребовать взыскания задолженности с наследственной массы.

Суд в последнем случае возбуждает производство и сразу же его приостанавливает. Он ждет момента, пока наследники не вступят в свои права.

Таким образом, получается, что отсутствие ответчиков не может служить препятствием для того, чтобы отказать истцу в возбуждении дела. Только факт того, что правопреемник усопшего человека отказывается от наследства, поможет не выполнять требования по взысканию задолженности и ее погашению.

Ходатайство о продлении срока

Срок давности по неуплаченным кредитам – три года. Исчисляется с момента последнего контакта сторон кредитного договора. Но если есть основания для досрочного окончания названного периода, в суде нужно доказать, что период исковой давности завершился. Для этого туда направляется заявление, заверенное в нотариальном порядке.

Просто по истечении срока, сам заемщик может рассчитывать на то, что финансовое учреждение прекратит требовать с него долг. Если суд положительно ответит на вопрос заемщика, удовлетворит его ходатайство, процесс взаимоотношений в формате банк – клиент завершается.

Заемщик обязан в заседании по интересующему его делу вести себя надлежащим образом. В частности, в его интересах присутствовать на всех заседаниях. В противном случае, суд может вынести решение не в его пользу.

К рассмотрению в данной ситуации применяется не только основная сумма по займу, но и штрафы, взимаемые банком за то, что кредит погашался не вовремя. Случается и так, что размер штрафных санкций за эти действия превышают сумму долга (основного займа).

В ходатайстве, поданном заинтересованной стороной, должно быть четко отражен факт того, что срок исковой давности в три года, пришел к своему логическому завершению. Суд не будет подсчитывать подсчет времени, его переносов. Поэтому в ходатайстве отражается  без искажения вся информация.

Взыскание задолженности при помощи коллекторов

Истечение срока давности не влияет на коллекторов. И банк имеет право передать кредит им, вне зависимости от этого факта. Если произошло истечение срока исковой давности, коллекторы начинают истребовать задолженность всеми доступными способами.

И часто они незаконны. Депутаты в последнее время приняли поправки в закон, регулирующий деятельность подобных организаций. В частности, ужесточили наказание за их действия, ограничили количество телефонных звонков, обозначили периоды времени, когда дозволительно звонить бывшим клиентам банков.

Это была необходимость, вызванная тем, что в ряде ситуаций коллекторы ведут себя недопустимым образом. В этих случаях не нужно паниковать. Если коллекторы более или менее вменяемые, нужно указать на истечение срока давности.

А также на то, что если звонки и запугивания не прекратятся, то человек обратиться с жалобами в соответствующие органы. Как вариант: полиция. Для этого нужно написать соответствующее заявление.

Если угрозы продолжаются и коллекторы не успокаиваются, необходимо их записать, снять на видео (если это возможно). И написать иск в суд. Чаще всего коллекторы предпочитают не связываться с гражданами, которые знают, как правильно защитить свои права от настоящего беспредела и беззакония.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-osobennosti-i-njuansy.html

Срок давности по кредиту в банке

Кроме того, при установлении начала срока давности суды принимают во внимание факт официальных переговоров с банком по вопросу кредитной задолженности. Если вы отправляли банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. д., то это может пресечь течение срока давности.

Срок исковой давности по кредитам

И, разумеется, предоставление банком указанных услуг пресекает течение срока почти в ста процентах случаев. Как правило, это происходит потому, что по договоренности с банком клиент вносит ту или иную сумму на кредитный счет. Однако и самого факта подписания дополнительного соглашения может оказаться достаточно для суда.

Если у вас нет возможности прийти на личный прием, как минимум, воспользуйтесь консультацией по телефону.

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

Требования о выплате займа поручителями и в случае смерти заемщика При просрочке платежа банк вправе подать иск не только должнику, но и его поручителям или одновременно им обоим. Участники договора поручительства имеют право устанавливать срок его действия самостоятельно, но обычно он примерно равен сроку основного обязательства по кредиту.

Поручители обязаны выплачивать кредит сразу после того, как выяснится, что заемщик финансово несостоятелен или скрывается от банка. Обязательства прекращаются только после полной выплаты кредита. Но если банк без уведомления поручителей повышает проценты или вводит новые условия, действие договора прекращается.

По смерти заемщика обязанность по выплате кредитов ложится на его прямых наследников.

Претензии им банк вправе направить только по истечении 6-ти месяцев после смерти (срок принятия наследства).

Если суд издал постановление о наступлении сроков исковой давности, то вместе с ним может обязать заемщика оплатить эти дополнительные издержки. Если деньги за кредит были выплачены уже после истечения срока исковой давности, то вернуть их не получится. Но если к выплате денег после наступления искоой давности принуждает суд, доказывать его неправоту можно и нужно в законном порядке.

Сроки исковой давности по кредиту – это механизм защиты заемщиков, способ не попасть в бесконечную долговую яму. Но при этом он не защищает лиц, желающих уклониться от исполнения обязательств. Даже если банк долго не беспокоит и не напоминает о кредите, это не значит, что о нем забыли. Скорее всего, банк желает взять с клиента больше штрафов и процентов при обращении с иском в суд.

При этом не важно, когда банку были перечислены деньги в последний раз. Эта позиция по срокам исковой давности по кредитам применяется судами реже и относится только к обычным срочным займам. Она не применима к кредитным картам, потому что по ним не заключаются договоры о сроке погашения.

Если суд при решении вопроса по исковой давности настоял именно на этой позиции (о начале отсчета от времени истечения договора), есть большая вероятность отменить это решение через подачу апелляции. Важно! Решение суда всегда зависит от конкретных обстоятельств дела.

Никогда нельзя быть уверенным, какую именно позицию по сроку исковой давности возьмет суд.

Когда коллекторы знают, что давность, а также сроки кредита уже вышли, и получить деньги с заемщика через суд не получится, они могут перейти к угрозам физической расправы и иному психологическому воздействию.

Если коллекторы перешли от слов к делу (прокалывают шины, присылают накачанных парней для беседы), то необходимо обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.

Коллекторы не имеют никаких прав по отношению к заемщику, они не могут блокировать счета и конфисковать имущество.

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности.

По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными.

Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.

С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

  1. Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку санкций. После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.

Источник: https://ipoteke.net/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-osobennosti-i-njuansy/

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы, подача в суд

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

При оформлении кредита практически каждый человек планирует погасить его как можно скорее, но это не всегда удается.

Существуют ли законные способы освобождения от кредита в ситуации, когда долг не выплачивался? После истечения срока исковой давности (СИД) должники имеют возможность полностью освободиться от своих обязательств. R.TIGER рассказывает, когда можно рассчитывать на аннулирование долга.

Понятие исковой давности

Итак, прежде всего определимся, что представляет собой исковая давность (ИД). Под ИД понимают период, на протяжении которого банковское учреждение имеет право направлять должнику требования. При оформлении кредита, предоставляемого банком, срок предъявления требований не может превышать 3 года.

При этом ошибочно думать, что через указанное время заемщик может просто забыть о своих кредитных обязательствах. Чтобы воспользоваться правом освобождения от долгов, нужно выполнить ряд условий:

  • не обращаться в банк с просьбами об изменении условий договора (часто заемщики таким образом пытаются снизить кредитную нагрузку);
  • не подавать заявление о перекредитовании;
  • не просить банк пойти на какие-либо другие уступки;
  • не вести переписку с кредитным учреждением.

При наличии фактов взаимодействия с банком течение СИД будут прервано (т.е. он, по сути, обнулится). Наряду с этим, и банк не должен делать попыток заставить должника выплатить долг (в т.ч.

до истечения СИД обращаться в суд с соответствующим иском).

В дальнейшем, если банк подает заявление после его истечения, гражданин может подать ходатайство с просьбой аннулировать долг (важно не пропустить момент, так как оно подается до принятия решения).

С какого момента начинает действовать срок исковой давности?

Чтобы выяснить, когда начался отсчет СИД, нужно обратиться к ГК РФ (в ст. 200 этого НПА говорится о течении СИД) и документам по кредиту. Законом установлено, что СИД начинает отсчитываться с даты нарушения прав кредитора.

Однако, несмотря на существование ст. 200 ГК РФ, единого мнения среди судей, адвокатов и представителей банковских учреждений относительно начала отсчета СИД по-прежнему нет. Большинство судов при рассмотрении подобных дел придерживаются следующего мнения:

  • срок ИД начинают считать с той даты, когда заемщик последний раз вносил платеж;
  • дата оформления кредита и дата окончания во внимание не принимаются.

Так, например, договор может быть заключен в 2015 году (на 3 года), последний платеж совершен в 2017 году. Соответственно, СИД истечет в 2020 году. Ряд судов трактуют норму иначе и начинают отсчитывать СИД с даты, которая указана в договоре как дата окончания его действия. Но, к счастью для граждан, эта позиция не получила широкого распространения.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности?

Банку не запрещено обращаться в суд после того, как СИД прошел (некоторые организации данным правом активно пользуются). Более того, судья не обязан проверять состояние СИД, поскольку обязанность по защите своих прав возлагается на гражданина, у которого образовалась задолженность.

Важно! В ситуации, когда банк направил иск в суд, но вы точно уверены, что СИД уже истек, нужно предоставить соответствующие доказательства. Если суд примет положительное для заемщика решение, банку будет отказано в иске (т.е. гражданин освобождается от обязанности погашать долг и может не опасаться санкций).

Могут ли коллекторы подать в суд, если срок исковой давности прошел?

Продажа долга коллекторам — распространенная ситуация (особенно если вы заняли деньги в небольшом банке). Причем банки часто продают долги после прохождения СИД (т.е. когда возвращение долга законными методами становится практически невозможным).

Деятельность коллекторских агентств вызывает справедливые претензии со стороны граждан, так как представители этих организаций часто пытаются получить долг запрещенными способами (действуют при помощи угроз, применяют физическую силу и т.д.). Наряду с этим коллекторы (как и банковская организация) обладают правом обращения в суд.

Важно! Передача долга коллекторам не прерывает течение СИД. Поэтому, даже если коллекторское агентство инициировало судебное разбирательство, должник вправе предоставить доказательства того, что СИД уже истек. Признание судом факта истечения СИД делает невозможным предъявление каких-либо требований к гражданину со стороны коллекторов (т.е.

по сути должник освобождается от долга и может не опасаться визитов приставов и других проблем).

Таким образом, списать долг при условии истечения СИД возможно, но это непростая задача. И, конечно, мы не рекомендуем брать кредит в надежде на то, что банк через 3 года аннулирует все долги.

Нередко такие попытки получить деньги и избежать погашения задолженности приводят к неблагоприятным последствиям (арест счетов, конфискация имущества и т.д.).

Разработать правильную стратегию поведения, подготовить документы и защитить ваши права в суде поможет профессиональный юрист. Обращение к специалисту — гарантия того, что ваши права и интересы не будут нарушены банком или коллекторским агентством, а списание долга произойдет с наименьшими сложностями.

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kakoi-srok-iskovoi-davnosti-po-kreditu-spisyvayut-li-banki-dolgi-po-kreditam/

Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик – должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

  • Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
  • Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
  • Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

  • Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
  • Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
  • Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность…

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС…

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., – все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

В частности:

  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;
  • В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;
  • Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;
  • Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

  Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/croki-iskovoj-davnosti-po-kreditu-2018

Когда долг можно не платить? Существует ли срок давности по кредиту?

Если срок давности долга по кредиту прошел, можно ли не платить его вообще? В жизни встречаются разные ситуации, и вполне может возникнуть и такой вопрос. Например, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие которых он не в состоянии погашать свою задолженность долгое время, либо проблемы — вплоть до отзыва лицензии — могут появиться у банка. Как поступать в таком случае?

Во-первых, нужно напомнить, что при заключении договора кредита денежные средства заемщику выдаются на условиях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до окончания срока договора, а в случае нарушения сроков исполнения обязательств — и далее.

Поэтому, когда речь идет о сроке давности по кредиту, в контексте времени рассматривается не обязанность уплаты долга, а возможность его истребования путем предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке).

Во-вторых, законодательно определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать исполнения должником обязанностей. К этим условиям в первую очередь относится срок, который прошел с момента нарушения договора кредитования и появления у кредитора права требовать исполнения обязательств должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

Какой срок исковой давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он устанавливается с того момента, в который права кредитора по договору кредитования были нарушены — это общее требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Поэтому для того, чтобы точнее определить момент, с которого будет исчисляться срок давности, необходимо обратиться к договору.

Важно! Срок давности по дополнительным обязательствам (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

В случае если срок исковой давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с момента, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен. При отсутствии очередных платежей на протяжении более 90 дней банк имеет право заявить требование о единовременном погашении всей суммы по договору. В этом случае срок исковой давности будет исчисляться с момента заявления требования.

Важно! Если в требовании указан срок исполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту начинается с момента окончания этого срока.

Существуют нюансы при расчете срока давности по кредиту, который подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Гражданского кодекса указывают, что по кредитам с определенным сроком исполнения течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания срока исполнения, но в любом случае он не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту

Следует помнить о том, что истечение срока давности по кредиту не является препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ).

Суды принимают такие иски для рассмотрения и даже выносят по ним положительные решения.

Чтобы оспорить решение, нужно обратиться в суд с апелляцией, содержащей требование о признании срока исковой давности истекшим, однако лучшим решением будет сделать соответствующее заявление еще в ходе судебного разбирательства.

Несмотря на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, нужно знать, что в некоторых случаях у кредитора имеются возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого могут послужить:

    1. Обращение в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже.
    2. Работа с задолженностью. В данном случае имеются в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:
    • официальные письма заемщику — при этом кредитор должен доказать, что заемщик лично получил письмо (как правило, для этого используются заказные письма с уведомлением о доставке или доставка курьером);
    • телефонные переговоры (при условии того, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание наличия долга).

Кроме того, сам заемщик, не зная особенностей установления сроков исковой давности, может посодействовать сокращению учитываемого срока. Так, срок давности может быть прерван, если заемщик в этот период:

    • подписал хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
    • оплатил часть долга (пусть даже незначительную);
    • добровольно признал себя должником по кредиту (заявил об этом).

В этих случаях исчисление срока исковой давности останавливается и начинается заново с момента происшествия, послужившего причиной остановки.

Когда невыплата кредита становится мошенничеством?

Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита может иметь серьезные последствия. Например, помимо искового заявления о выплате долга кредитор может потребовать возбудить дело о мошенничестве со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в более тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

    • наличие нескольких платежей по кредиту;
    • наличие залогового имущества по кредиту;
    • несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.

Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить? Ведь лишение лицензии банка не всегда ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее деятельности.

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам.

Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч.

 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по причине действия обстоятельств непреодолимой силы.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

Источник: https://pravo-urfo.ru/biznes/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-osobennosti-i-nyuansy-narodnyy-sovetnik.html

Правовой совет
Добавить комментарий